Her er den store advarsel til dig, investor. Stol aldrig på dine investeringer til banker, nationale distributører eller en institutionel distributør af investeringsforeninger. Vil du vide hvorfor?

Dette vil ikke tage lang tid.

Så min klient, som lige har tilmeldt mig, delte sin investeringsforeningsportefølje.

Sådan ser det ud.

Som du bemærker, er der 34 unikke ordninger i porteføljen.

Hvordan blev denne portefølje til?

Min klient har et klart mål. Han ønsker at gå på pension i løbet af de næste par år, og porteføljen skal hjælpe ham med at generere en indkomst efter pensioneringen.

Kunden er en travl leder med lidt tid, han kan bruge på at styre sine egne investeringer.

En stor national distributør henvendte sig til ham, og han gik i gang.

Denne portefølje er et resultat af anbefalinger og investeringer over de sidste 2 år.

Hvad er problemet?

De 2 store problemer efter min mening er:

1. At have 34 investeringsforeningsordninger i en portefølje svarer til at have en bred markedsindeksfond. Hvorfor skulle du nu have det, der svarer til en indeksfond og betale aktive fondsforvaltningsgebyrer. Slår mig!
2. 31 af de 34 ordninger har en ubetydelig tilstedeværelse i porteføljen. Jeg mener, selvom de fordobles, vil det gøre en forskel? Enhver ordning skal have en rimelig fordeling i porteføljen for at kunne flytte nålen.

Jeg fortalte i spøg til min klient:"din portefølje er stor nok til at lave en stige ud af den og nå månen. ”

Men helt ærligt, jeg er rystet.

Portfolioen nævnt ovenfor ser ud til at være et resultat af grådighed, der er gået uhæmmet, ikke hos kunden, men hos denne nationale distributør.

Faktisk ligner dette et forsøg fra relationscheferne på at opfylde salgsmål og opnå incitamenter og belønninger.

Jeg burde ikke blive overrasket. De laver bare forretninger - forretningen med distribution og optjening af provisioner. Rådgivning er et fremmed koncept for dem.

Jeg er nødt til at advare dig igen!

Du husker måske, at jeg har været højtråbende omkring undgå banker for investeringsrådgivning med en 10 fods stang .

Jeg er nu nødt til at tilføje den anden kategori – denationale distributører . Disse distributører er dem, der har kontorer og filialer spredt over hele landet for at sælge investeringsforeninger, forsikringer, lån osv. De er altid ivrige efter at sælge noget til dig.

Jeg reviderer og gentager nu:Modtag ikke investeringsråd fra banker eller nationale investeringsforeningsdistributører.

Nej, dette er ikke et resultat af kun én observation fra en sådan national distributør. Der har været flere tilfælde observeret i løbet af de sidste mange år.

Det er klart, at investorklienten ikke er i centrum af deres tankeproces.

Hvorfor vil du have at gøre med nogen, der ikke holder dig i centrum af forholdet?

Jeg ville blive glad, hvis du kan dele nogen personlige erfaringer og hjælpe med at sprede budskabet. Tak!