Hvis du bruger muligheden for geninvestering af udbytte i dine investeringsforeninger, er chancerne for, at du er forvirret over konsekvenserne af skatter i det nye LTCG-regime. Mindst én person er. Lad os rense luften.

Her er 3 spørgsmål stillet af en læser om skat på udbyttegeninvestering.

1. Beskattes udbyttet geninvestere. Hvis ja, med hvilken hastighed?
2. De opnåede gevinster ved denne mulighed, uanset om de er en del af undtagelsesgrænsen på 1 lakh, eller vil det være ud over dette?
3. Endelig… med en ny regel om, at MF/egenkapital beskattes selv efter et år, skal vi nu ændre beholdningen fra udbyttegeninvestere til vækst?

Her er mit svar :

LTCG-skat er gældende på langsigtede kapitalgevinster. Hvis du sælger din egenkapital-MF eller direkte aktier efter 1 års besiddelse, så op til Rs. 1 lakh LTCG er fritaget.

På alle gevinster over Rs. 1 lakh, du skal betale LTCG skat på 10% + tillæg. Dette skal betales af dig.

I tilfælde af udbyttemulighed, når udbyttet udbetales eller geninvesteres, opkræver MF 10% + tillæg som udbytteskat (DDT) fra dine penge og udbetaler til staten. Det resterende beløb udbetales til dig.

[OPDATERING :DDT er blevet afskaffet i år 2020. Udbytte fra investeringsforeninger og aktier er nu skattepligtige i investorens hænder.]

Du skal ikke betale yderligere skat. Fritagelsesgrænsen på 1 lakh er ikke gældende her på det udbytte, du har modtaget.

Men når du sælger din fond med muligheden for geninvestering af udbytte, er enhver gevinst, som du opnår der på grund af salg, underlagt de samme LTCG-skattebetingelser.

Lad os tage et eksempel.

Antag, at du har investeret Rs. 1 lakh i ABC-fond – mulighed for geninvestering af udbytte. I løbet af det næste 1 år vokser din investering i fonden til Rs. 1.10.000 i værdi.

Fonden erklærer derefter Rs. 2000 som udbytte for det antal andele du ejer. Der skal dog betales udbytteskat nu. Nettoen, der tilfalder dig, er Rs. 2000 - Udbytteskat på 10%, det vil sige Rs. 1800* ca. Denne Rs. 1800 geninvesteres.

Din købsværdi er Rs. 1.00.000 (oprindelig investering) + Rs. 1800 (udbytte geninvesteret). Samlet Rs. 1.01.800.

Sig efter yderligere 6 måneder, at du ønsker at sælge de enheder, der er erhvervet fra din oprindelige investering på Rs. 1 lakhs. Værdien af ​​disse enheder er nu Rs. 1.08.000.

Når du sælger, indser du Rs. 8.000 af langsigtede kursgevinster. (Rs. 1.08.000 – Rs. 1.00.000). Hvis du antager, at du ikke har andre langsigtede kapitalgevinster fra aktier eller investeringsforeninger, er denne Rs. 8.000 vil være fritaget for skat. (Det er mindre end 1 lakh Rs. )

Men hvis din investering var meget højere, siger 20 gange Rs. 1.00.000, så bliver situationen anderledes. Din gevinst bliver nu Rs. 1.60.000 (8000 * 20).

Heraf er Rs. 1 lakh er fritaget. På de resterende Rs. 60.000, skal du betale skat med 10%, det vil sige Rs. 6000.

*Tillæg ignoreret indtil videre.

Forhåbentlig er dette klart nu.

Så hvad skal du gøre?

Dette er for det tredje spørgsmål stillet af læseren.

Nu, hvis du er interesseret i at gøre dine penge sammensatte på lang sigt uden nogen afbrydelse af skatter, er vækstmulighed den bedste at gå efter.

De 2 ulemper ved mulighed for geninvestering af udbytte

#1 Som du er klar over, er der i tilfælde af udbyttegeninvestering en tvungen beskatning, hver gang et udbytte erklæres. Du får heller ingen fordel af Rs. 1 lakh fritagelse på langsigtede kapitalgevinster.

#2 Husk, at de nye andele erhvervet gennem reinvestering af udbytte vil have en ny periode med exit-belastning og beregning på 1 år for kapitalgevinster.

Når du vælger muligheden for geninvestering af udbytte med dine aktiefonde, svigter din investeringsadfærd dig.

Bruger du muligheden for geninvestering af udbytte med aktiefonde? Hvad er din begrundelse? Del gerne i kommentarerne.