Tab er smertefuldt, især hvis det sker umiddelbart efter du har investeret. Derfor vælger du en STP eller Systematic Transfer Plan for at tage eksponering mod aktiefonde. Forvirringen er, hvad der er den ideelle embedsperiode for STP? Her er en guideline, du kan bruge.
Antag, at du har engangspenge at investere, og du er ivrig efter at bruge dem til aktier via gensidige fonde. Men markedsvurderingerne og den nuværende volatilitet gør dig meget utilpas med at foretage alle investeringer i aktier med det samme.
"Hvad nu hvis markederne falder umiddelbart efter jeg har investeret?"
Ingen investor kan lide at se markederne falde umiddelbart efter, de har investeret. Din investering lider, og den får dig til at ligne et fjols. Med en STP kan du arbejde for at undgå denne smertefulde følelse.
En STP eller en systematisk overførselsplan er en metode til at investere penge over tid i aktiefonde. Dette er meget populært i en markedssituation, hvor værdiansættelserne ikke ser rigtige ud og udgør en risiko for et kortsigtet tab, selvom det er teoretisk.
Forvirringen er nu, hvor længe skal din STP køre? 6 uger, 6 måneder, 12 måneder eller 2 år?
Lad os først gøre det klart, at du ikke kan forhindre smerte helt. Ja, du kan gøre en indsats for at reducere din smerte og/eller drage fordel af det volatile marked, men ikke eliminere det.
Den næste ting at minde dig selv om er, at du skal have din strategiske aktivallokering i tankerne. Hvis du i sidste ende skal have 60 % af din portefølje i egenkapital, så skal din indsats tilpasse din portefølje for at nå dette tal.
Endelig skal du give dine penge nok tid til at kunne drage fordel af aktievækst. Hvis pengene bliver ude for længe, kan du gå glip af muligheden.
For at beslutte den ideelle ansættelse for STP, er her 2 spørgsmål, som du kan stille og beslutte i overensstemmelse hermed.
#1 Hvor meget er det investerbare beløb i forhold til din nuværende portefølje?
Hvis dette er mindre end 10% af din samlede nuværende portefølje, foreslår jeg, at du ikke overtænker dette. Du kan gå all in og investere nu.
Hvis dette er omkring 10 %, kan den ideelle ansættelsestid for STP være 12 til 24 måneder, afhængigt af din mave for volatilitet.
#2 Hvad er investeringstidshorisonten?
Hvis dette er mindre end 3 år, kan du overveje at investere i aktier
Hvis horisonten er 3 til 7 år, kan 12 til 24 måneders STP-periode være ideelt.
I over 7 år, ja, du har igen overtænket det. Anyways, tag dit opkald.
—
Når det er sagt, anser jeg en 6 ugers eller 12 ugers STP for fuldstændig ubrugelig. Du giver ikke tid nok til, at STP kan fungere. Medmindre markederne beslutter at belønne dig med en øjeblikkelig korrektion, vil det ikke tilføje nogen væsentlig værdi. Faktisk kan du bare ende med at foretage flere transaktioner, hvilket tilføjer hovedpine til din selvangivelse.
Læs mere : Forvirret:Skal jeg investere engangsbeløb nu eller gennem STP?
Husk at STP muligvis kan forhindre dig i at se et papirtab på kort sigt. Men det kan også fungere den anden vej. Du kan ende med at gå glip af at købe til lavere priser, efterhånden som markederne bliver ved med at bevæge sig opad.
Der er ingen garanti for, at du i gennemsnit vil koste lavere. Du kan også ende med at gennemsnittet dine omkostninger højere.
Markedet har sit eget sind, og det er ikke forpligtet til at afgive dit bud eller indfri dine forventninger.
Hvordan beslutter du dig for din ideelle embedsperiode til STP?