En 24-årig læser, der ønsker anonymitet, spørger:"Jeg sparer omkring 50.000 hver måned på lang sigt (mere end 10-15 år). Jeg investerer ligeledes 40k i (10k hver) Parag Parikh flexi cap-fond; Canara Robecos nye aktier; Unionens small cap-fond; Axis midcap".

"Jeg investerer i (5k hver) IDFC 10 year gilt fund og HDFC udviklede verdensindekser. Jeg investerer også omkring 7,5k i Edelweiss balanced fordelsfond for at købe en bil, f.eks. om 4-5 år. Vil du venligst vejlede mig, hvis min investeringsforening er i orden?”

Da vi svarede på hans e-mail, tilføjede han yderligere:"Udover investeringsforeninger investerer jeg også i indeks-ETF'er (10k pr. måned - Nifty og Nasdaq) for nem tilbagetrækning og et beløb i FD'er (10k pr. måned) og krypto(10k pr. måned). Jeg er meget taknemmelig og heldig over at have en behagelig indkomst. Så i øjeblikket er den samlede opsparing mere end 60 % af min samlede indkomst”.

At spare/investere 60 % af den samlede indkomst er en fremragende position at være i. Dine valg ser dog ud til at være stærkt bestemt af den seneste udvikling. Jeg er bange for, at dette er et tilfælde af skinnende objekt-syndrom, hvilket resulterer i 10 % af dette og 10 % af det.

Den første ting at gøre er at holde op med at tilføje flere flygtige ingredienser til din portefølje! Den har allerede én ting for meget! Den 10% kryptoeksponering kan svinge fra 2% til 25% i den samlede portefølje. Er du villig til at rebalancere og betale den nødvendige skat? Eller vil du lade de forskellige komponenter vokse uhæmmet som vilde buske? Så er der lovgivningsmæssige problemer rundt om hjørnet.

Det næste skridt ville være hurtigt at bygge en stensikker nødfond (hvis du ikke allerede har gjort dette). Dette kan opnås via en simpel bank FD (eksisterende kan bruges) og en likvid fond. For anbefalinger, se håndplukket liste over gensidige fonde okt-dec 2021 (PlumbLine).

Så anbefaler vi at bygge en stærk renteportefølje. Der er ingen særlig fordel ved at øge aktieeksponeringen, bare fordi en investor er ung. Omkring 40 % til 50 % af porteføljen kan være fastforrentede og give stabilitet til den samlede portefølje.

Til sidst, hvad angår investeringsvalg, har vi følgende anbefalinger:

1. Stop med at investere i ETF'er. Efterhånden som investeringsværdien stiger, vil dit krav om "let tilbagetrækning" ændre sig, især når markedsturbulensen stiger. Det er også fuldstændig unødvendigt at hæve øjeblikkeligt i markedstiden – i hvert fald ikke når du er en langsigtet investor.
2. Parag Parikh flexi cap-fond. Nu er dette pludselig dukket op som den unge gør-det-selv-investors darling i det sidste års tid - AUM for Parag Parikh Flexi Cap Fund vokser med 147% i 2020! Dette kan kun betyde én ting, at loven om gennemsnit snart vil slå igennem, og ydeevnen vil falde, eller der vil være bedre performere.
3. Canara Robeco Emerging Equities Fund. Vi så på resultatet i går – Canara Robeco Emerging Equities Fund Performance Report. Det har bestemt gjort det ganske godt.
4. Union small cap fund – Vi anbefaler ikke at investere i small cap fonde, i det mindste ikke blindt via SIP’er – Er det værd at købe small cap investeringsforeninger? Og hvorfor en SIP i Small Cap Mutual Funds er spild af penge og tid.

Faren ved at vælge en aktiv fond er, at deres resultater vil gennemgå cyklusser og efterlade os frustrerede i måneder til år. Som 24-årig anbefaler vi, at du overvejer at bruge indeksfonde – en simpel kombination af NIfty og NIfty Next 50 er nok og fokuserer på at øge dit indtjeningspotentiale.