Lad dig ikke narre af dem, der kan tjene på dine investeringer! SIP er IKKE systematisk investering! At starte en investeringsforening SIP og fortsætte den gennem markedsop- og nedture har intet at gøre med systematisk investering. At købe andele i investeringsforeninger på samme dag i hver måned er automatisering. Det har intet at gøre med "disciplin" som salgsfolk, investeringsportaler ("direkte"/"almindelige") og produktproducenter, som vi vil tro. Automatisering betyder ganske enkelt at udføre arbejdet gentagne gange ved hjælp af maskiner eller teknologi. De fleste mennesker automatiserer opgaven med at købe andele i investeringsforeninger uden at have et "system" til køb og administration.
Alt - især investering - uden et system, kan ikke kaldes "systematisk investering".
Bare for at gøre tingene klart:
systematisk investering =investering (automatiseret eller manuel) med et system med aktiv risiko+afkaststyring.
En SIP er bare automatiseret investering. SIP er IKKE et system til risiko-/afkaststyring (at bla bla om "gennemsnitlig" enhedspris er ubrugeligt BS - se nedenfor)
Problemet er, at de fleste mennesker antager SIP er systemet og det er noget sludder.
Hvis du er forvirret på dette tidspunkt, bebrejder jeg dig ikke. Omfanget af hjernevask udført af medier og finansielle tjenester er omfattende. Så lad os tage dette trin for trin. Jeg har sagt dette flere gange, jeg håber ikke det vil skade at sige det igen i denne sammenhæng.
Der er ikke noget galt med at investere uden et mål, men hvis du har et, vil ledelsen efter investeringsstart bliver så meget lettere.
Investering starter og slutter med risikostyring.
Så det er sund fornuft, at det første skridt er at investere en del i risikofrie aktiver (fast indkomst) og noget i risiko (egenkapital). Denne andel er kendt som aktivallokering.
Asset allocation afhænger af, hvornår du har brug for pengene (hvorfor et mål er vigtigt). Hvis du har brug for pengene inden for de næste par år, kan det være farligt at have nogen eller flere af egenkapitalen. Selvom du har brug for pengene årtier fra nu, kan aktivallokeringen ikke være konstant. Som tiden går, er et gradvist skift fra egenkapital til fast indkomst essentielt. Medmindre du medregner det nu, vil du begå den fejl, at du ikke investerer nok.
Når aktivallokeringen er identificeret, vælger vi produktkategorier i rente og egenkapital. Kategorierne bør have den fornødne likviditet (evne til at hæve efter behag) og rimelig beskatning. Derefter vælges produkter fra hver valgt kategori.
Produkterne fra samme aktivklasse, især risikable, bør diversificeres. Det vil sige, at vælge en large-cap-fond + mid-cap-fond med lidt overlap mellem dem eller vælge en enkelt multi-cap-fond. Tjek disse minimalistiske porteføljeideer.
Så og først da kommer investeringen. De fleste mennesker har så travlt med at "begynde at investere via SIP'er". Så har de travlt med at få retur. At være utålmodig, når tålmodighed er nødvendig, og at være tålmodig, når utålmodighed er påkrævet, er måske den største menneskelige tåbelighed.
Pointen med dette indlæg er, at hvis du er begyndt at investere via SIP'er uden nogen tanke om aktivallokering, diversificering og hvordan disse ting skal ændre sig med tiden, investerer du IKKE systematisk af den simple grund, at du ikke har et system. Selvfølgelig vil folk fra de finansielle tjenester massere dit ego og fortælle dig, at du er på rette vej. Faktum er, at uanset om du investerer med et system eller ej, er du på rette vej for dem.
Der er mere til det. Når du begynder at investere, kommer risikostyringen. Da afkast fra egenkapital kan svinge op og ned, skal du være opmærksom på afvigelser fra din aktivallokering. Nulstil det til det ønskede niveau, en gang om året i starten og oftere, når tiden for målet nærmer sig (igen hvorfor det er vigtigt).
Så skal du forstå, hvordan du gennemgår ydeevnen af flygtige instrumenter. De bloggere, der skrev "top 10 bedste gensidige fonde for 2018", vil ikke fortælle dig, hvordan du gennemgår en investeringsforeningsportefølje. Fordi de har travlt med at høste frugterne af dumme mennesker, der tager sådanne artikler alvorligt.
Hvis du kan gøre alt dette i det mindste efter starter SIP'er, investerer du systematisk. Blot at starte en SIP er IKKE systematisk investering. De mennesker, der mest sandsynligt er uenige i denne artikel, er dem, der kan tjene på SIP'er. Det er en interessekonflikt for dig. De, der larmer højest, er ofte de inficerede (med interessekonflikt).
Timing af markedet eller med andre ord at ændre aktivallokeringen baseret på markedsforhold er absolut systematisk investering. Igen forudsat at der er et system til stede. De, der blindt gør det under forudsætning af, at afkastet forbedres, har ingen idé om formålet med at time markedet – administrer risiko.
De, der forstår det grundlæggende i risikostyring, vil vide, at det er vigtigere at beskytte det investerede beløb mod markedsvolatilitet end at "time" den næste investering.
Jeg har vist dette flere gange, at afkast kan være hvad som helst med en SIP, da risikoen ikke styres.
Forvent ikke afkast fra investeringsforenings-SIP'er! Gør dette i stedet for!
Pas på forkert information:Gensidige fonde SIP'er reducerer ikke risikoen!
Dollar Cost Averaging aka SIP-analyse af S&P 500 og BSE Sensex
Bliv ikke for fortrolig med egenkapital:Sådan "føles" et rigtigt markedskrak
Brug freefincal robo-rådgivningsskabelonen til at håndtere alle de ovennævnte aspekter.
Her er en liste over indlæg, jeg har skrevet om dette emne
Sådan gennemgår du dine gensidige SIP'er
Gennemgå din finansielle frihedsportefølje i syv nemme trin
Sådan gennemgår du en investeringsforeningsportefølje
Hvordan man systematisk reducerer risikoen forbundet med en SIP
Gentag:
systematisk investering =investering (automatiseret eller manuel) med et system med aktiv risiko+afkaststyring.
SIP er bare den investerende bit. Enten udvikler du dit eget system eller konsulterer en SEBI-registreret investeringsrådgiver, som ikke får nogen provision fra din investering og kun arbejder for dig: Indien kun mod gebyr:lancering af en bevægelse til at tjene investorer og rådgivere