En ti-årig SIP kan lære os mange ting om risiko og belønning. Jeg har en kørende i Sundaram Midcap Fund for en pårørende. Dette var kun en Rs. 500 SIP i en stille, rimelig konsekvent fond. Jeg prøvede denne alt-eller-intet-idé ved at lægge alt for det mål i en mid cap-fond, fordi jeg regnede med, at hvis jeg fejler, kan jeg kompensere for det fra andre steder.

Blandt andet er den første lektion IKKE at lægge alle eller de fleste af dine penge i mid cap-fonde. Jeg har tidligere anmeldt fonden:Sundaram Mid Cap Fund Review:En konsekvent performer. I dag vil jeg sige, at det er en stille fond, som ikke tiltrækker megen opmærksomhed. For ti år siden husker jeg som nybegynder ikke helt, hvordan og hvorfor jeg valgte dette! Måske, da min første investering var i Sundaram Tax Saver, og jeg vidste, hvor AMC-kontoret er, valgte jeg denne! Læs mere: Ti års investeringsforeninger:Min rejse og erfaringer

Jeg havde tidligere skrevet om rejsen med denne SIP i marts 2018. På det tidspunkt var XIRR (annualized return) pæne fede 20%. Tingene ændrer sig ret hurtigt i dette rum (lektion # 2). Da tingene har ændret sig en del siden da, vil et genbesøg ikke skade. Jeg vil gerne gentage, at dette kun var et eksperiment, hvorfra jeg havde råd til at miste alt. Prøv ikke dette med dine porteføljer

Den tiårige SIP i Sundaram Midcap Fund

Dette er udviklingen af ​​den samlede investering og værdi. Kan du gætte, hvad det skarpe fald er?

Når man ser på dette, er det ret nemt og bekvemt at lave nogle dovne konklusioner, såsom SIP'er, der gør en disciplineret (nej det gør de ikke), og hvordan SIP'er altid fungerer på lang sigt (nej det gør de ikke). Hvis du ønsker at se, hvad du ønsker at se, hjælper resten af ​​artiklen muligvis ikke. Hvis du ønsker at dykke dybere og forstå risici, så lad os begynde.

Først skal du se nærmere. De første fire år er afkastet nul. Faktisk, hvis du overvejer en SIP fra april 2006, ville afkastet være nul i de første syv år! (Lektion #3), jeg havde så påpeget, at værdien kan, hvis markedet korrigerer  (sekskant) og er præcis, hvad du ser ovenfor.

SIP-værdien nåede et højdepunkt den 1. januar 2018 (8,5 år efter start), og i de sidste 1,5 år har værdien været lavere end toppen. Hvor er den såkaldte risikogennemsnitlige fordel ved SIP? Nå, det eksisterer ikke (lektion #4). Man kan se dette på en bedre måde. Læs mere: SIP'er for gensidige fonde reducerer ikke risikoen! Pas på misinformation

Når markedet ikke bevæger sig meget op, er der ikke meget sammenhæng mellem markedet og SIP-investeringsværdien. Når først markedet bevæger sig op, afhænger SIP-værdien og afkastet af markedet. Dette er grunden til, at jeg taler om SIP'en som en vandspand på gyngende grund.

Forestil dig at fylde en spand med små krus vand. Disse krus er de månedlige rater. De fleste mennesker bekymrer sig om at fylde spanden, når markedet er rystende (hvornår er det ikke?!) eller bekymrer sig om, hvornår de skal tilføje den næste rate. De indser ikke, at spanden står på gyngende grund. Hvis spanden falder, vil SIP'en, uanset hvor gammel den er, altid resultere i et tab. Det er grunden til, at jeg bliver ved med at sige, at SIP'er ikke reducerer risikoen.

Ved at bruge SIP XIRR Tracker-værktøjet kan vi plotte det årlige afkast måned efter måned.

Bemærk, at XIRR har været faldende siden slutningen af ​​2014!! Hvis et afkast på 20 % efter 8-9 års investering kan blive 13 % i dag efter ti år, er der mere end en rimelig chance for, at det bliver encifret og FD-agtigt, hvis midcap-segmentet ikke formår at skinne de næste par år. Risikoen falder aldrig på lang sigt (lektion #5), at køre en SIP hjælper ikke med at håndtere denne risiko!

Jeg kan høre dig sige:"Pattu, hvorfor bliver du ved med at sige det samme igen og igen?" Svar:For hver gang jeg siger det, når det nye målgrupper. Hvordan ved jeg, at du spørger, ja det er min hemmelighed.

Oversigt

Mens jeg vil fortsætte med at investere i denne fond, har jeg også forberedt en backup-kilde til det tilsigtede formål. Antag venligst ikke, at jeg er imod SIP'er. Jeg er kun imod at antage at starte en SIP og køre det er alt hvad der er nødvendigt for at "bygge rigdom". Som erfaringerne fra denne tiårige SIP har vist, er meget mere nødvendigt for at reducere risikoen og sove roligt. Det involverede beløb er så lavt, at jeg aldrig gad. Hvis dette er min nettoværdi på spil, ville jeg have gjort det anderledes og faktisk gøre det anderledes. Se:Min personlige økonomiske revision 2018

Tjek det seneste fra freefincal på Youtube

Sådan vælger du den bedste investeringsforeningsportefølje

Sådan vælger du konsekvente investeringsforeninger