Jeg spurgte nye investeringsforeningsinvestorer fra FB-gruppen Asan Ideas for Wealth den 12. september 2019, "Hvad har du lært ved at investere i aktiefonde i løbet af de sidste par år?" Nye investeringsforeningsinvestorer blev defineret som dem, der begyndte at investere fra januar 2017 eller senere. I alt 115 medlemmer delte erfaringer fra deres hidtil korte rejse. Her er svarene.

Jeg er glad for at bemærke, at de fleste af svarene er velafbalancerede og modne. Jeg vil opfordre alle nye og gamle investorer til at gennemgå dem. Jeg er overbevist om, at hvis de holder nerverne (det gælder også for mig) under et stort markedskrak, vil de trække sig rige tilbage.

Hvis du er en ny investeringsforeningsinvestor, kan denne e-bog være nyttig for dig: Gratis e-bog:Ofte stillede spørgsmål til investeringsforeninger 100 vigtige spørgsmål og svar for nye investorer!

---

Tak til jer alle for at deltage. Ønsker dig alt det bedste. Tak for de generøse påskønnelsesord. Nu til svarene. Enhver tekst i brun er min!

1.      Risikostyring er vigtigere end at jagte afkast.2. Min portfolio har været i rødt det meste af tiden. Jeg har set det gå op til -15 %
Før jeg stødte på AIFW og freefincal, investerede jeg i almindelige fonde. Jeg troede, at jeg kunne tage mere risiko og startede med small og mid caps, hvilket åbenbart var en bommert. Jeg blev ved med at lægge flere penge i small caps, da de blev ved med at falde, fordi jeg troede, jeg køber dips, men det var en bommert. Jeg har lært det på den hårde måde. I løbet af sidste år arbejdede jeg med en honorar-rådgiver og fik en bedre plan. Lige nu har jeg købt eksponeringen ned fra 70 % til 30 % for mid og small caps, der er plads til forbedringer, og jeg er på rette vej.
Faktisk er jeg glad for, at dette skete tidligt på min rejse, eller jeg ville ikke have lært, og tabet ville have været meget større.
Tak, freefincal og Swapnil, min rådgiver, der kun koster betaling3. Vælg fondene korrekt, og det har et godt vækstpotentiale. Ikke alle vil give dig et positivt afkast. Nogle vinder du og nogle taber du. Vær ikke grådig og forvent 15 eller 17 % årligt afkast. Bare vær glad, hvis den slår FD4. Invester så meget som muligt og så konsekvent som muligt. Ser ikke på daglige NAV'er, da de knap betyder noget. Der er ingen bedste. Jeg er 27 nu, og selv 30 år senere er der ingen garanti for, at jeg ville få mere afkast end FD/RD.5. Markederne er volatile. Volatilitet er ikke dårligt. Der er meget brug for tålmodighed. Sæt ikke dine penge i egenkapital, hvis du har brug for dem de næste 5 år. Indsæt kun de penge, som du ikke ønsker at røre i de næste mindst 10 til 15 år. Ud over Automated SIP skal du investere yderligere, hvis du ser, at markedet er på vej ned. Samtidig skal du ikke prøve for meget på at time markedet. Hvis det er muligt, annuller dine automatiserede SIP'er og indsæt, når markedet er lidt lavt i de første 10 dage af måneden. Vent ikke ud over det. Hvis markedet virkelig er på vej ned, så pump mere ind for at købe til et lavt niveau.6. da en af ​​mine venner foreslog at starte en SIP i MF, da aktiemarkedet var på sit højeste, og jeg forstod ikke meget om porteføljeallokering og risiko/belønning. gudskelov lærer jeg dette tidligt af min investeringsrejse, som vil hjælpe mig i fremtiden. Tak fuldt ud, jeg stoppede ikke min SIP i to Muticap AMC og den samlede portefølje er heller ikke red.7. Jeg startede rejsen med en plan om at investere 10.000/- pr. måned på tværs af 4 aktiefonde (1 large cap, 1 value fund, 1 midcap og 1 small cap).
Så i mellemtiden, efter at jeg begyndte at investere i SIP Jeg stødte på AIFW såvel som freefincal. Jeg startede midt i volatiliteten, og jeg blev nervøs.
Der er et par ting, jeg begyndte at få styr på efter at have fulgt freefincal1. At investere 10.000/- PM på tværs af 4 MF'er ville ikke bringe mig nogen vegne, så jeg øgede mængden af ​​investeringer med omkring 3,5 X, hvilket jeg var i stand til at gøre efter at have taget et gensyn på min årlige tilgang og udgang.

•  Jeg lærte at forstå vigtigheden af ​​nedadgående beskyttelse og flyttede mine SIP'er til Balanced Advantage/Hybrid-form.- Dette også takket være Pattu Sirs videoer.
• Jeg lærte om indeksinvestering og volatiliteten af ​​NN50. Jeg startede med indeksinvestering som N50:NN50 i forholdet 50:50, men korrigerede det snart til 70:30.
• I mellemtiden, mens jeg laver kursrettelser, har jeg rodet min portefølje med adskillige fonde, som jeg har til hensigt at rydde op om et år og forhåbentlig uden tab, ellers er jeg villig til at vente. Men på sigt ønsker jeg at have 4 aktie-MF'er. Men det gode er, at jeg er sikker på, at jeg investerer i de korrekte kategorier i henhold til mine sande evner til at tage risiko.
• Jeg ønsker helt at gå ud af Small Cap-investeringer, da volatiliteten i forhold til afkast simpelthen ikke er det værd.
• Jeg fik at vide om arbitrage-fonde og den fordel, det giver i forhold til LTCG i en 1-årig periode. Hvis nogen er i 30% parentes, undrer jeg mig over for detailinvestorer, at likvide midler giver nogen mening, hvis nogen kan få lignende afkast i Arbitrage-fonde. Det er de punkter, jeg kunne komme i tanke om lige nu. Jeg vil gerne takke freefincal og Pattu sir for at oplyse mig og alle os, der er interesserede i de forskellige nuancer. Jeg er stort set nybegynder og ser frem til at lære meget mere.

8.

• Gældskomponent er påkrævet i din portefølje
• En likvid fond er praktisk i nødstilfælde
• Fonden kan ændre kategori, som du ikke har kontrol over. Ligesom mid-cap til large og mid-cap i henhold til de nye retningslinjer
• Tidligere returneringsprocent og Crisil-rangering er ligegyldigt
• Negative afkast er mulige (3 ud af 4 af mine fonde giver -ve afkast efter 2 år), som havde gode tidligere afkast, og de var også topplacerede

9.   Jeg startede for ganske nylig, at jeg også investerede taktisk i UTI NN50 og arbitrage. dette var et meget lille beløb, og det vil være svært at gøre taktisk for evigt. For nylig dækket mig selv med forsikring både løbetid og helbred. Jeg arbejder stadig på nødkorpus og forsikring for forældre.
Jeg har set volatiliteten i NN50, som jeg plejede at tjekke daglig lukning i et par måneder. Men jeg mangler endnu at se rød portefølje. Jeg ved ikke, hvordan jeg vil reagere på det. Ser dine videoer fra et par år, så jeg tror, ​​jeg har besluttet mig for at bære den smerte.10. At vælge den bedste investeringsforening er en forgæves øvelse. Planlægger at flytte indeksinvesteringer fuldt ud11. Som jeg var fuldstændig uvidende, men med hjælp fra AIFW og Pattu hjalp sir video mig meget med at forstå de grundlæggende krav og en masse viden for at vælge den rigtige fond.12.

• Returnering er ikke garanteret
• Historisk ydeevne garanterer ikke fremtidige resultater
• Når det kommer til at vælge en fond – er der folk, der arbejder fuld tid i denne branche, og alligevel er størstedelen af ​​dem ikke i stand til at slå indekset. Så almindelige dødelige som mig, der har fuldtidsjob, bør fokusere på indekset, investere og opbygge kapital på lang sigt (Dette kommer også med en masse vilkår og betingelser. Antagelse - der er en langsigtet væksthistorie for denne økonomi. Det er håbet! Skål

13.   De afkast, der vises på finanswebsteder, er vildledende. Kun investeret i mid/small cap ser man på afkastet.14.

• En nødfond er et must.
• aktivallokering er den vigtigste del af investering
• reducer risikoen, når målet lukkes

15.   I oktober 2018 gik hele porteføljen til næsten negativ, og jeg solgte alle enheder. Den vigtige lektie, jeg lærte, var, at

• Hvis du starter MF og får overskud / aldrig går i rødt de første 2 til 3 år  øger det din selvtillid
• Start MF med et tab, og det er svært at absorbere det samme følelsesmæssige og selvtillidsniveau falder for yderligere investering
• At vide, i hvilken MF jeg skal investere i det hav af MF, der er til rådighed, og at have en kyndig mentor til at hjælpe mig med at begynde at investere, øger tillidsniveauet  – Års videoer var meget nyttige.

16.   Gennem forskning er påkrævet, før man vælger en fond... At give mening om tidligere investeringsforeningers afkast og vælge de rigtige benchmarks... Forstå forskellen mellem cagr XIRR rullende afkast...17. Undgå sektortemafonde, 50% N50 + 50% NN50 virker for mig.18. – I december 2017 solgte min aktieportefølje (med god fortjeneste), da jeg blev bange for, at markedet gik amok.
– Og efter det stødte jeg på freefincal og gik gennem forskellige indlæg/video besluttede at flytte til mål investeringsbaseret investering (ved hjælp af Robo-rådgivning).
– Indtil videre har det været godt, og afkastet er positivt (holder sig til 5 MF'er – Parag ParikhEquity, HDFC Hybrid, Franklin Hybrid, Nifty50 og Nifty50 med 10 % stigning hvert år) og bruge disse til børns uddannelse, børns ægteskab og pensionering.
– Gældsdelen er PF, PPF og Sukanaya Samruddhi
– Mere end afkastet er det, hvor meget du dumper ind i midlerne og investeringsperioden, der ser ud til at at give mening.19. Jeg var virkelig begejstret for aktiemarkedet. Jeg vidste ikke noget, da jeg købte nogle aktier. Jeg fik noget overskud, og jeg troede, det var nemt at tjene på markedet. Jeg investerede mere uden at tjekke noget og tabte i nogle aktier, så stoppede jeg med at investere dengang og begyndte at tjekke mine fejl. Jeg begyndte at lære om mange ting som f.eks. gensidige fonde, hvordan de fungerer, hvad FM gør, derefter om aktier, deres fundamentale analyse, tekniske analyser og mange andre ting. Nu arbejder jeg på min egen strategi og vil se, hvordan det virker. Dette var en rigtig god rejse på bare 8 måneder. Det vil fortsætte.20. Har planlagt en sip-investering på 15k pr. måned i 3 år, sporer ikke nogen, da mit mål er 15 år væk, vil se efter 3 år, om vi kan fortsætte med samme midler, rebalancere... Etc21. Afkast er meget uforudsigelige og svinger vildt22.

• Fonden skal fungere fra min investeringsdato.
• ELSS er værst, fordi SIP i den er ubrugelig, og klumpet er risikabelt. Jeg købte ELSS den 30. december 2017 for min 80 C.
• Lært gensidige fonde er ikke kun egenkapital fra freefincal.
• Lær om direkte midler fra Asan Ideas.
• Forventningen om afkast bør være minimal og ikke det bedste tilfælde.
• Rebalancering er for eget bedste.

23.   Det er ikke så spændende som lager, men til tider, når jeg ser tilbage, har jeg det godt, i det mindste er jeg begyndt.24   At have et klart målkorpus for at balancere risikoen, når jeg nærmer mig målet. Få fonde (helst lavt volatilt og gennemsnitligt afkast) med et godt beløb bør foretrækkes.25. Jeg er tilfreds med 60 % egenkapital og 40 % gæld
I tilfælde af gældsfonde er det bedre at gå med PSU bankgældsmidler. I aktieafsnittet 70 % af egenkapitalen i large cap-fonde og 30 % i bankfonde(sektorfonde)26. Der vil altid være mange ting, som du ikke ved og forsøger at lære, før du investerer, men læring og investering vil foregå samtidigt, og du skal bare tage det første skridt baseret på den begrænsede information, du har.27. Ikke at investere i sektorfonde, reducere eksponeringen til small cap-fonde, i stedet for at fokusere på afkast, begynd at fokusere på målet28.

• Følg aldrig tips på fjernsyn og aviser. De vil bare skabe opsigtsvækkende nyheder, som normalt får én til at handle meget.
• Alle data kan manipuleres af AMC'er. Ligesom de viser 10 års afkast fra 2008-dip, så afkastet er maksimeret.
• Gæld er en vigtig del af porteføljen.

29.   Aldrig at stole på noget fondshus, de vil sælge produkter, som de får mere belønning for, de vil slå indeksfonde ud som ubrugelige på det indiske marked og fremme sip, selvom markedet er højt, de vil have sip.. forbrugerinteresse er af mindst interesse .. Gensidige fonde har brug for at uddanne kunderne om markedets peaks og downs, ellers vil almindelige mennesker med mindre viden købe i toppen og sælge i bunden og forlade aktiemarkedet for livet .. Finansiel uddannelse er meget lav blandt folk .. Jeg er nu et indeks fondsinvestor, der rebalancerer hver gang en gang om året, og når markedet falder, vil investere kraftigt, og når markedsstigning stopper med at investere ..takket være freefincal ..30.

• Tidligere højere afkast betyder ikke fremtidige høje afkast.
• 18 % om året afkast for de sidste 10 år betyder ikke 18 % afkast hvert år (eller 18 % for de næste 10!).
• Det er ikke i orden kun at investere i small caps, selv for 20+ års mål.
• Aktivallokering er lige så vigtig som at investere for at nå mål
  5. For at skabe et stort korpus bliver vi nødt til at fokusere mere på at investere flere penge end at få mere afkast.
  6. Small caps-investering gør ikke Det betyder ikke nødvendigvis høje afkast, men betyder helt klart høje risici.

31.   – Bør ikke handle baseret på nogens anbefalinger.
– Intradag vil ikke gøre dig rig, i stedet vil det dræbe din tid
– Hold dig væk fra Direct Equity og Smallcaps
– Indeksbaseret investering og vigtigheden af ​​lav cast investering, aktivallokering og målplanlægning. Men glad for at lære af mine fejl, fandt Freefincal, Kuvera, målbaseret investering, økonomisk frihed. Kan komme med en strategi. Arbejder nu mod min FF og forsøger at praktisere informationsdiæt. Alle mine fejl hjalp mig til at lære om mange investeringsmetoder, bøger, personligheder (Warren Buffet, Munger, Graham), forretningspsykologi og mange i disse 2 år. Så jeg føler mig glad for mine fejl.32. Målet om mål og park sikkert før målår i systemisk.33. plain-vanilla indeksfonde og aktivallokering er nøglen34. Jeg vil være ærlig. Der har ikke været ret mange lektioner endnu for mig. Jeg startede med gensidige fonde gennem sip (en midcap-fond og en aggressiv hybrid) som anbefalet af min onkel, der faktisk var begyndt at investere lige fra 2000'erne. I de første 16 måneder var jeg ikke engang generet af at spore mine investeringer. Jeg havde givet min fars e-mail-id og telefonnummer, og var derfor lykkeligt uvidende om mine investeringer, hvad deres CAGR er, hvilken ulempebeskyttelse og det hele. Men tiden til at forny mine SIP'er kom snart (havde kun 18 måneder i starten), og derfor tog jeg mig sammen. Begynd at finde ud af, hvad markederne var, og hvordan det vil hjælpe mig med at sammensætte. Lidenskaben for at skabe rigdom startede, da jeg blev hooked på Quora Spaces vedrørende rigdom, investeringer og det hele. Derefter dimitterede jeg langsomt til Twitter og derefter AIFW-gruppen på FB. I dag har jeg investeret i en række forskellige egenkapital- og gældsinstrumenter (aktivallokering påbegyndt, men stadig kraftigt vippet mod gæld). Jeg forstod, at jeg er en lidt konservativ investor, da den første langsigtede investering, jeg gjorde, var mit bidrag på 1,5 lakhs til PPF. Efter at have startet mine studier i forskellige tilgængelige investeringer og begreberne målsætning, asset-allokering, finansiel planlægning, er jeg begyndt at anvende det samme i den portefølje, jeg har. Jeg er vokset i tillid til at øge min aktieeksponering, da min alder kun er 23. Har investeret i 5 investeringsforeninger som på datoen med sip-datoer den 5., 10., 15., 20. og 25. hver måned og også i direkte aktier med en tilgang at erhverve kvalitetsvirksomheder og holde dem i en overskuelig fremtid. Det hjælper, at jeg kun har erhvervet små mængder af gode virksomheder, og dette er i bund og grund min testkapital (mindre end 50k). Jeg er klar til at miste hele den værdi i egenkapital, jeg har på dato, hvis det vil give mig mulighed for at lære bedre. Jeg har en detaljeret forklaring for hver aktie, jeg købte, og registrerede den, så jeg kan gense den og også lære af mit tidligere jeg.
Denne rejse har været selvberigende, men jeg ved, at fremtiden vil lære mig en bedre lektie. En 23-årig ungkarl, hvis forældre arbejder i regeringen. sektor med sikrede pensioner udbetalt af det offentlige endnu ikke er blevet testet økonomisk og mentalt. Men vær sikker på, denne vej mod økonomisk frihed holder mig motiveret til at sikre, at jeg er i stand til at stå over for de økonomiske vanskeligheder, jeg vil møde i fremtiden.35. Markedet har op- og nedture, gensidige fonde Sahi hai-kampagnen vil være højest på markedets højder36   Det har været en nedadgående rutsjebanetur indtil videre, og sådan er det. Jeg er lige startet med HDFC Balanced Fund (hybridfond nu)..så blev jeg grådig ved at se på Smallcaps….tilføjede ABSL Mid &Small Cap (Small Cap nu)..Så tilføjede SBI Bluechip…så tilføjede ICICI Nifty Next 50 Index Fund. .så L&T Midcap..og i december sidste år tilføjede jeg Motilal Oswal NASDAQ 100 FOF….så lang liste med syv fonde til min pensionsportefølje. Jeg vil fortsætte med mine SIP'er i 5 år og se, hvor jeg står. Lige nu er min porteføljefordeling mellem aktier og obligationer (PPF, EPF, NPS) 50:50. Lærer at rebalancere fra dine videoer og tænker på at tilføje Arbitrage-midler til det og optimere antallet af fonde.
Pr. dato er det samlede afkast på min portefølje 4,9 %
Mange tak for at give os en mulighed at dele vores erfaring.37. Får bare negativt afkast. Min investeringshorisont er over 20 år. Så jeg vil fortsætte med at investere på trods af faldene38. Small cap-væddemål viste sig at være dyrt. At have mindre eksponering med store lofter var en fejl. At købe tematiske midler var ikke rigtigt.39. Har brug for tålmodighed40. Gør dig klar til at sænke dine formuer. Giv ikke slip på håb og fortvivlelse. Græd, når din portefølje stiger, er det tid til at vælge, hvad du vil give slip på. Smil når det falder, det er shopping tid. Selvom du begyndte at investere som et trick for at tilfredsstille skyldfølelsen over IKKE at gøre nok for børnene, så fortsæt med det og skub dine SIP'er op. Lyt til dig selv frem for såkaldte rådgivere! Kopier ikke Warren Buffet! Og forvent ikke at blive en anden.41. Betydningen af ​​fastforrentede aktivklasse42.

• Antallet af midler er vigtigt, men højere tal er ikke nødvendigvis dårlige
• Personlig økonomi kommer først og ikke besparelser eller investeringer
• Risikoappetit og langsigtet er meget nemmere at tænke end gjort
• Gør-det-selv er fint, hvis vi har det fint med at spille med nogle af vores penge og med overskud/tab
• Mange information tilgængelig online, men filtrering er vigtigst

43.   Det er mest held. Du har brug for aktivallokering og lidt fornuft i at læse stemningen på markedet, dvs. hvornår du skal gå ind i egenkapital eller skifte til gæld. Det bedste forslag, jeg læste i AIFW, var fra en fyr, der plejede bare at tjekke sin portefølje hver måned og derefter investere i henhold til hans aktivallokering. Hvis egenkapitalen var mindre, investerede han i egenkapital ellers i gæld. Har fulgt den strategi lige siden.44. At have overbevisning og holde fast i vores egen plan er vigtigst. Den bedste måde at få overbevisning på er DIY. Selv med rådgiverspørgsmål/stil de rigtige spørgsmål og forståelse af ræsonnementet bag, hjælper det med at opbygge overbevisning.45. Faktisk begyndte jeg at investere i 2016, men det er kun 1.000 pr. måned, og det er i 8 måneder, og jeg indløste det i 2016. Min faktiske investering startede fra juli 2017. Det er for 12.000 pr. måned i ELSS. Jeg er fuldstændig bevidst om aktierisici, og målet er pensionering, og det er alligevel et 3-års låst produkt. Så ikke stået over for nogen angst i markedsnedgange. I 2018 begyndte jeg at investere i midcaps til mål, der er 15-18 år væk. Jeg er en glad investor indtil dette tidspunkt. Tænker på at skifte til indeksfonde i fremtiden.

Målbaseret investeringsplanlægning hjalp mig meget.46. Sælgere af investeringsforeninger taler aldrig om rebalancering. De viser kun sidste 10-års afkast 15-års afkast osv. Også lært rangering af fonde betyder ikke noget.47   Ikke let, som jeg troede (kort, men indsigtsfuldt!)48. Kun multicap. (Jeg gætter på i modsætning til mid- eller small cap-fonde?)49. Fundet markedsvolatilitet. (dette er et ret dybtgående udsagn!)50. Jeg har en stærk gældsportefølje. Siden da har jeg bare øget min tildeling i egenkapital. Det eneste, jeg har lært, at jeg skal disciplinere og holde mig til en plan, der kræves ikke mere.51. * Jeg begyndte at investere i investeringsforeninger med små beløb i L&T Emerging Businesses Fund i september 2017. Den indeholdt en stor del af mine investeringer (80-90%). I 2019 havde jeg investeret rs50.000/- og afkastet var altid i intervallet -2% til -5%. Jeg var så fascineret af de langsigtede afkast fra small cap-fonde i 2017, at jeg ikke fik det store billede. Selvom jeg læste, at små bogstaver var risikabelt, sank det faktum simpelthen ikke ind. En enkelt sætning fra Pattu sirs video ændrede mit perspektiv til det bedre. Han sagde:"Efter at have givet fænomenale afkast på et år, ville small cap-fondene drastisk reducere virkningen af ​​afkastet i det ene år, hvor de gav høje afkast ved blot at svinge i et interval i et par følgende år. ” Jeg indløste hele beløbet fra L&T Emerging Businesses Fund i juli 2019 og lagde det i hybridfondene i min portefølje.

* Efter at have investeret små beløb (5.000 til 8.000) i næsten 14 fonde (nogle var endda tematiske, selvom jeg ikke engang kendte sektorernes a, bcs), har jeg indløst fra dem alle og koncentreret den samlede investering i kun 4 fonde nu.

* Gå ikke efter almindelige muligheder, hvis du investerer på egen hånd. Hvilket jeg gjorde indtil for et par måneder siden. Skiftede alle til direkte muligheder.

Ovenstående synes jeg er sædvanlige standard ting, nedenfor var nogle ting, som jeg lærte om metoderne og andre ting om de gensidige fonde.

* Jeg var under den illusion, at indeksbenchmark og fondsportefølje var helt eller for det meste forskellige sæt af aktier helt. Men det ser ud til, at fondens portefølje ville efterligne indeksporteføljen med 40 % eller deromkring. og den resterende del er, hvor fondsforvalteren ville vælge aktier, der skulle slå indekset. Så uanset hvad, ville fondens afkast i sidste ende kun blive drevet af indeksbevægelsen til et vist punkt.

* Der er en ny toppræsterende investeringsforeningsordning hver uge. Der er ingen grund til at gå bagud, når vi først har færdiggjort de få fonde, som vi har planlagt at koncentrere os om.

Mange tak for al den viden og information, du bringer til alle investeringsforeningsinvestorer Pattabiraman sir. Du giver et meget unikt og værdifuldt perspektiv blandt alle de andre, der diskuterer investeringsforeninger på nettet.

Med venlig hilsen
SatheeshS52. Freefincal har hjulpet mig meget med at lave min økonomiske planlægning. Tidligere i september 2017 til marts 2017 havde jeg tilfældigt købt aktier på venner, tv-ekspertrådgivning og måtte stå over for et stort tab på omkring 80 %. Også i samme periode havde jeg startet SIP i 5 investeringsforeninger. Men efter at have lyttet til freefincal-videoer ændrer jeg min strategi, og først og fremmest deltager jeg i et onlinekursus om Mutual Fund by Finology og får noget viden om brugen af ​​gensidige fonde. Samtidig lytter jeg dagligt til videoerne og læser artiklerne på freefincal hjemmesider, som totalt ændrede mine holdninger til investering. Nu byggede jeg først og fremmest nødfonde i omkring 12 måneder. Samtidig begrænsede jeg min investeringsforenings portefølje fra 5 fonde til kun én enkelt fond, dvs. PPFAS og begyndte at investere manuelt. At læse og se dine videoer har opbygget min viden og selvtillid. Min portefølje har kun én investeringsforening, der også har negative afkast, men stadig investerer jeg meget i den, da jeg er nødt til at øge min aktieallokering, fordi indtil 2017 har alle mine investeringer fra sidste 11 år var i EPF og PPF i. e gældsinstrumenter. På nuværende tidspunkt er mine aktieallokeringer kun omkring 15% af min samlede investering, og i henhold til mine beregninger skal jeg bruge 3 år for at gøre min aktieallokering til 30%, og jeg arbejder i den retning. Al den økonomiske planlægning, som jeg har lavet fra de sidste 2 år, var mulig på grund af dig PATTU SIR, og det vil jeg altid være taknemmelig for. Efter de vigtigste erfaringer, jeg har lært af dig, og jeg har også indset, at det i dag er:-
1) Lav volatilitet og lav risiko betyder noget, mens jeg investerer i aktier.
2) Fjern fuldstændigt det, der virker ikke.
3) Hav tålmodighed og læs ikke alt, hvad der er tilgængeligt vedrørende investering.
4) Lav en portefølje så enkel som muligt.
5) Og vigtigst af alt investere som hvis din røv brænder. Se ikke kun på afkast, som du altid siger.53.

• Hvor skal man investere
• hvordan rebalancerer din portefølje
• myter og fakta om gensidige fonde
• vigtigheden af ​​forsikring
• Indeksfonde
• Jeg har lært meget af dig

54.   Så jeg forstod markederne en smule, men for min risikoprofil (kan fyres når som helst, gift kvinde med et lille barn), så jeg havde været i ren gæld. Nu forstod jeg, at jeg investerede i et all-time high-marked, og derfor havde jeg valgt sip for at sænke risikoen og få en vis mental tilfredshed. På grund af min risikoprofil havde jeg valgt en multicap, en balanceret, en mid cap og en værdifond. Så på grund af min dybe tilbøjelighed havde jeg valgt gældsfonde. Nu har man meget info om egenkapital, men det har du ikke til gæld. Min fejl og havde valgt skyldfond under forudsætning af, at renterne vil falde. Så jeg forlod om et år med mit princip intakt og nogle afkast, fordi jeg havde sluppet, var jeg ikke i tab. Så havde jeg valgt fonde med lav varighed, og siden da er mit samlede afkast i overensstemmelse med min risikoevne (tab ikke kapital på alle tidspunkter). Dens 50-50 egenkapital n gæld. Jeg har mine grundlæggende ting på plads, men jeg er bekymret for inflationen i mit barns uddannelse i mit job (såvel som en mands job). Jeg ser folk grave så meget i AIFW. Helt ærligt tilbød de mig en masse mental trøst ved at læse blogs og historier.55. 1) Invester ikke i Equity Savings MF. 2) Invester ikke i mid- og small cap-fonde. 3) Invester ikke i sektorspecifikke fonde. 4) Invester med et mål for øje.
5) Hybridfonde er bedre end ren egenkapital. 6) Hav altid en god blanding af egenkapital og gæld baseret på din tid til mål.56. Læg aldrig penge, som du har brug for i de næste 3-4 år. Tænker, at det vil forværres årligt (8. vidunder!)57. Ikke at tage risiko er en risiko i sig selv. Hvorfor det er yderst imponeret at tage sig af styrke, før du investerer. Hvordan imp er at have en proces, før du starter den økonomiske rejse. Strategi, målbaseret planlægning er mere impliceret end afkast og valg af en investeringsforening. Det sidste, jeg lærte, er at være tålmodig og lade investeringerne vokse.58. 1.) Betydningen af ​​aktivallokering (gæld:egenkapital) i henhold til "mine" mål.
2.) Vigtigheden af ​​timing, især i tilfælde af small cap-fonde.
3.) Investering i henhold til mine specifikke mål og ikke baseret på den generelle tommelfingerregel.
4.) Forstå betydningen af ​​reale afkast i forhold til nominelle afkast i henhold til den fremherskende inflation og basere dermed mine aktieporteføljes afkastforventninger.
5) At fokusere mere på det kontrollerbare (Risiko) frem for det ukontrollerbare (Afkast)
6) At hele tiden studere min adfærd ud fra hvordan jeg reagerer på markedet og lave en passende strategi derefter.59. At have forsikringer og en nødfond er mere imo end at investere. Hav en strategi og hold dig til den og håb på det bedste. At vælge aktivklasse og kategori er mere imp end produktet. Hav en ordentlig aktivallokering og risikofrihed og exit plan, før du starter investeringsrejsen60. Dette er faktisk et spørgsmål fra mig selv, hvis jeg køber andele i den fond, som NAV har lidt mere under sine peers på et dårligt marked.
Kan jeg generere ekstra afkast ved hjælp af denne metode? (NEJ!)61. Fortsæt med at investere i gode eller dårlige tider. Hold det simpelt. Opbevar likvide nødkontanter.62. Skulle have temperamentet til at holde egenkapital, var det få mennesker, der startede med mig, der havde trukket sig fuldstændigt på grund af markedsvolatilitet63. At man ikke kan kende bunden64. Se bare på korpuset. Du skal ikke bekymre dig om returneringer - de kan komme eller ikke komme65. Balanceret/diversificeret portefølje
Tålmodighed
MF er mindre risikabelt end direkte aktieinvestering
Gør-det-selv eller selvstudie frem for nyheder/artikler, som vi gør i direkte aktier66. Jeg gik videre og købte en masse forskellige investeringsforeninger (på toppen havde jeg 26). Købte en del sektorfonde, uden egentlig at have den store viden inden for de sektorer. Pharma og auto var stigende, så primært købte ind i dem. Til sidst lærte min lektie. Auto(-20%), pharma(ca. 1% på 2 år). Siden da har jeg konsolideret min portefølje. Flyttet fra tilfældig, tankeløs adfærd til en bedre investeringsstrategi (lav risiko, målbaseret). At læse freefincal/subramoney/eightytwentyinvestor hjalp meget. Takket være pattu og andre har nu en fornuftig portefølje.67. Gæld er mere risikabelt end egenkapital. Så det flere gange er langfristede gældsfonde og kreditrisikofonde. For egenkapital er den bedste strategi, man har lært, at tage en månedlig slurk i dine yndlingsvirksomheder, de fleste af de virksomheder, jeg ejede, var negative på 1-2 år, men til sidst indhentede indtjeningen, og jeg fik en anstændig CAGR. Det samlede porteføljeniveau er stadig på niveau med opsparingskontoafkastet.68. Risiko i egenkapitalen er reel, slurk reducerer den ikke, administrer og tænk altid på risiko først og ikke afkast.69. Jeg indså følgende:

• Nødfonden er hjørnestenen for alle aktieinvesteringer. Hvis du investerer i aktier, er det et ekstremt must at opretholde et fornuftigt beløb i en nødfond.
• Aktivallokering er det, der adskiller de kommende crorepatis og andre tilbage på vej.
• Hvis det ikke har et mål - så er det ikke en investering. Det er en slags hobby, du spiller med dine penge.
• Rådgivning på internettet er en stor distraktion.
• Det er meget svært at finde passende sygeforsikring.
• Når du rådgiver folk (med din egen halvbagte viden), uanset hvad du siger, skal du altid henvise personen til en honorar-rådgiver.
• Udskyd ethvert køb, du kan, for at sove over det giver dig mere klarhed.

70.  Det er ustabilt, hold dig til dit mål, køb ikke for mange midler, tidligere resultater garanterer ikke funktionsafkast71. Forvent volatilitet, væn dig til det.

Vær realistisk med forventninger, mens du planlægger

aktivallokering er vigtigere end hvilke fonde du vælger

Gældsmidler er farligere, hvis de investeres uden forståelse

Foretrækker simpelt frem for mode og kvartalets mode af AMC/media72. korrekt aktivallokering kan hjælpe med at rebalancere porteføljen under en sådan nedadgående tendens.73   Vær ikke grådig og hav tålmodighed. Bliv på kurset og vær disciplineret74. Alle siger, at med investeringsforeninger er 15% afkast let tilgængeligt, men jeg lærte, at i denne investeringsrejse er alt muligt, dvs. udhuling af penge på grund af negativt afkast, på trods af min betydelige tid og opmærksomhed på forskellige online investeringsvideoer. Midcap- og small cap-fondene er problematiske i øjeblikket, i den nærmeste fremtid vil en anden type fonde blive dømt som 'skurk' overalt. En detailinvestor ville blive udsat for den samme skæbne igen og igen. Sir, giv mig en vej ud.75. Ingen kender fremtiden; Aktier vil måske ikke overgå inflationen i det lange løb; Kan ikke gå på efterløn76. Balanceret/diversificeret portefølje
Tålmodighed
MF er mindre risikable end direkte aktieinvesteringer
Gør-det-selv eller selvstudie frem for nyheder/artikler, som vi gør i direkte egenkapital77. Jeg startede i dec-2016. med et mål om at gå på pension inden for de næste 15 år  er jeg 37 nu. Started with SIP in 3 MF 5000/- each with an increase of more than 10% every year. One ELSS, One SmallCap and one Midcap (high-risk appetite in other words greedy). My PF down by 9.68% as of now. Overall I am OK as I do not want to touch these things till my goal is achieved. Initially, PF was green, become Red in 2018. Though I was a bit worried, I got motivated after reading many posts and watching many videos on personal finance. All other basics are intact like term &health insurance, emergency fund to cover 12 months expenses. Let me see how it goes.78. Have patience and keep working towards CRATON79. Sudden up and down of market within this period.80. It’s very difficult to convince yourself and family members to keep investing when rates are going down. We were planning to invest 2x times what we invest per month. But since the last 6 months going against it. Patience is the key.81. Volatility is there, but if invest for long term no risk. Diversification is key. I invested in Arbitrage Funds and in profit today in it of 5.7% CAGR, when this tine all are giving -ve returns.82. Have to be patient to get return as market is still down83. Was not stable in buying MFs in early time &had hard time to see negative returns as initial investor, Now I have 5 funds for my five goals, still portfolio is still negative, as i have time for long-time goals with equity is less than 10% against debt &RE,  so no worries for now84. Returns can be negative, SIP should be continued even during a market downturn, review periodically, investing should be based on goals, need debt as part of the portfolio to manage risk85. Need patience for mutual fund invest
It’s not easy86. Keep Asset Allocation n Risk Reducing Strategy And
Get Benefit Of Volatility..
Focus On Target And Goals And Not On Mere Returns.
Add Lumpsum When Market Crash To Reduce Average NAV Cost.87. Sell when you see that the returns are more than what you expected. And move it to FDs88   I am just following Asset allocation based on identified goals and building my portfolio month wise. Even though I have seen ups and downs, never stopped investing. Today my portfolio is -1.87 due to some small cap fund which will be riding out in short while. Apart from this, not interested in chasing return and now reached 60% of my target.89. Even though the market has tanked, my heart is still working. Have invested for long term goals.90   Made two lump-sum investments but a SIP started simultaneously has me more at ease. Ups and downs are bound to happen. Though it seems like a long down now.91. Keep investing and increase sip when the market is down92. Don’t wait for the stock market to go down. Invest every month irrespective of the movement of the market.93. Choosing too many else find is not necessary. Even E:SS itself not needed. More than return look for consistent return and downside protection.94. Patience95. Have definite goals and stay disciplined with your investment.96. One need not be a “pandit”, but one must know the basics in mutual fund investing.97.

• Fluctuations are inevitable
• One should have the courage to look at their negative xirr
• One has complete peace of mind if one knows for what they are investing. In other words, as long as the investment is goal-based chances of getting agitated are less
• The rise in income should be contributed in the purchase of units or increasing SIP amount

98.  Risk-taking is not my Cup of tea. Started with value fund and Mf fund based on past returns now I have sold both at loss and started funds with downside protection.99.   Investments in equity market is a long journey. Don’t fall prey to star ratings of mutual funds. Need to have both debt and equity funds in a well-defined ratio101.

• Asset allocation and Rebalancing is the key
• Simplicity- 2 index fund for equity and 2 debt products( PPF and Liquid fund) are enough
• financial independence is difficult but worth achieving
• No book can teach you things that market practically teaches you
• You have to learn to live in uncertainty, Equity for financial independence and to accept whatever it may come in a way to gain nirvana ( Although another thing, not related to the post)
• Nothing is free in the world and at the same time, free doesn’t carry any value.
  Exception- A Professor and A Monk
• You need at least one full market cycle to understand your risk capability
• Truth is boring and repetitive
• No need to reply to everybody in a group
• If your wife is earning and does not believe in equity then put her money in debt and put your money on equity so that she can avoid the emotional stress of a notional loss
• Keep your eyes and ears open, smell the change and act accordingly
• A good  Health insurance agent can help in claim settlement which is worth to pay while you can avoid agent in term insurance
• PSU health insurance companies are more lenient in claim settlement. PS – I’m a doctor so I know many claim rejections
• You can solve most of your queries by searching old posts
• Name disclosure is not needed but I will disclose because all this personal finance knowledge is because of you and Ashal sir, I owe a lot to both of you
  Dr Sachin Sachdev
  Last but not least:
  First scientists declare that Pluto is not a planet
  Then they declare that Pluto is a planet (dwarf)
  But Pluto does not care!

102.  The market is not for me.103.   Equity is unpredictable. Volatility, especially over a few months period can drive you crazy. I reluctantly invested 40% in nifty and that was the saving grace. Nifty Next 50 was the star performer till the time I started investing but seems the wind blows in a different direction now. I will never make extraordinary money from investing in equity. Unless a fixed target and timeframe are set and I adhere to the same, there will always be trouble.104.  Asset Allocation is must, What goes up comes down too, Asset Balancing in a timely manner is a must.105.   If one does not know the basics of investment, better start with Fee-Only Advisory rather than wasting time and money. Learn during the course. Stick to basics. Have your fundamentals strong.106.  Maybe hold off on pumping your money into small caps when they’re going crazy upwards. Wait for the dip in small caps. Most of my journey has seen negative to no returns, which has made me understand volatility better. I continue to invest as much as I can every month.107.  Financial discipline108. Don’t follow the hot and most discussed funds. You’ll lose money in them. Understand markets and the ups and downs. Accept that risks are part of the journey. Know more about yourself and your goals. Control what can be controlled. Find an investment philosophy and follow it religiously as a process. But be flexible in your approach.109.  Asset allocation and goal-based investment110

• Realized I was late to the investment journey.
• The moment the number came out of the retirement calculators were mind-boggling. Luckily I felt I still had time to catch up.
• Initially, I was feeling the notional loss in equity as real but slowly overcame to a certain level of notional loss
• I am not having a sip as such but putting in money monthly
• Returns per have been unpredictable and sometimes one feels FD is much better.
• Got more disciplined with money like not buying a car on EMI or for that matter any gadgets etc

111.                   Too many funds spoil returns, selecting fund based on the return made my portfolio cluttered, finally understood the real meaning of investment risk112.

• Emergency Fund, Health Insurance and Term insurance, in that order, has a higher priority than equity investment.
• Don’t be too greedy of the market, don’t be too afraid either.
• Periodic Rebalancing and Asset allocation is a must.
• Must book profits from small and mid caps on a periodic basis. Use them tactically only if you are confident.
• Keep the portfolio as simple as possible. For most investors 1 multicap, 1 aggressive hybrid and a mix of N50 and NN50 shall serve the purpose.
• Invest only that portion of the corpus in stock/ equity MF which you don’t need for next 10 years. Do never underestimate short term goals.

113.  The small capish direct equity folio is down 35% which has taught enough about my stock-picking skills. Don’t have much to say on the MF folio as the allocation was too little to make a dent in the networth. Now slowly adding money to my mid cap fund and PPFAS and next 50, learned a lot about FIRE and I think my fire number of 45 can be achieved if I follow my plan, I’m 38 now and save 55% off savings at onshore and your calculator are a god sent for me. Thanks a lot for helping us.114. Understood volatility. Understood what risk means with smallcap vs largecap funds. Sip date doesn’t matter. Second decimal in returns doesn’t matter (when comparing different funds). It’s good if you can avoid seeing the portfolio every day!115. Knew nothing about share market. Came to know so much only after started investing in a mutual fund

Did you come here after reading all the comments! Wow! Thank you! A big “thank you” once again to all participants!