Hvis du lige er begyndt at investere i investeringsforeninger i løbet af de sidste par år, måske via en SIP, så er her, hvad du skal gøre næste gang! Disse ville hjælpe med at øge tilliden og ikke frygte markedskrak eller år uden afkast (ja det er muligt!).

Ifølge AMFI er antallet af investeringsforeningsinvestorkonti mere end fordoblet i de sidste fem år med 8,38 Crore-konti i juni 2019.

Så jeg vil vædde på, at mindst halvdelen af ​​læserne af denne artikel er relativt nye investorer. Desværre, som det næsten altid er tilfældet, startede de fleste af disse nye investorer efter markedet rykkede op. Det betyder, at deres første oplevelse snart ville være et fald eller langvarig sidelæns bevægelse. Derfor bliver disse næste trin til at styrke en portefølje afgørende.

1: Det første skridt, jeg vil anbefale, er at slå op, hvad investorer siden januar 2017 har lært om markedsrisiko og belønning: Hvad 100 plus nye aktiefondsinvestorer har lært siden 2017! At stå over for risiko og dårlige afkast i de første par år af investeringsrejsen er nok det bedste, der kan ske for en investor. Forestil dig, hvad disse investorer ville sige nu , efter faldet på markederne. Det var bestemt i mit tilfælde:Ti år med investeringsforeninger:Min rejse og erfaringer

2: Spørg, om du investerer i den rigtige varighed. Hvis du investerer i aktiefonde, som du har brug for inden for de næste fem år, så vil jeg anbefale at stoppe dine SIP'er og kun investere i simple sikre faste indtægter som FD eller RD. Hvis det igangværende krak på obligationsmarkedet smitter af på aktiemarkedet (det er kun et spørgsmål om tid, før det sker), så kan du glemme alt om, hvad du ville købe om 3/4/5 år.

3: Investerer du kun i aktiefonde? Dette er en stor fejl, som unge og nye investorer gør. De antager (uden erfaring), at de kan håndtere risikoen, fordi de er unge og sætter alle deres penge i aktiefonde. Se, hvad de nye investorer havde at sige om risiko! Gør aldrig dette!

Uanset om du har brug for penge om 15 år eller 25 år eller 35 år, må du aldrig overstige 70 % egenkapital. Jeg vil anbefale 40% i første omgang for dem, der er nye og gradvist stigende til 60% og ikke mere. Der er to ting, der skal gøres.

Ud af hver Rs. 100, som du kan investere (dette inkluderer dit månedlige EPF eller NPS obligatoriske bidrag), investere ikke mere end Rs. 60 ind i aktiefonde. Jeg vil anbefale at starte med mindre, vænne sig til risikoen og derefter øge den til Rs. 60.

Så ud af hver Rs. 1000 investeret, ikke mere end Rs. 600 skal være i aktiefonde. Da markedet bevæger sig op og ned, vil dette forhold blive forstyrret i ny og næ. I første omgang, hvis du årtier væk fra dit behov, kan du lade dette væddemål. Efter for eksempel tre år eller deromkring, en gang om året, skal du nulstille porteføljen. Det vil sige, at aktieallokeringen er steget til 65%, derefter sælge 5% af aktier MF-enheder og købe fast indkomst. Dette er kendt som porteføljerebalancering og er nøglen til din fredelige søvn.

4: Forbind et mål med dine investeringer. Din primære bekymring bør være pensionsplanlægning. Så brug venligst en pensionsberegner og sørg for, at du investerer nok. Hvis du bruger Freefincal Robo Advisory Software-skabelonen, kan du automatisk beregne aktivallokeringen, og hvordan den skal ændre sig fra år til år. Målet er at beregne det rigtige investeringsbeløb for en variabel aktivallokering fra dag ét for at forhindre senere stød.

Den primære grund til at forbinde investeringer med mål er risikostyring. Når du har et målkorpus, kan du ignorere afkast fra dine investeringsforeninger og fokusere på, hvor mange penge du har brug for. Selvfølgelig skal målplanlægningsberegningen foretages hvert år. Det er derfor, jeg stadig kunne bevare min økonomisk uafhængige status på trods af kun 2,75 % afkast fra min investeringsforeningsportefølje efter 12 år!

Mange investorer hævder, at afkast er vigtigt. Der er forskel på årligt afkast og samlet gevinst (mere om dette senere): Hvordan kan et overskud på 400 % kun resultere i 8 % afkast?! Hodling til månen Risiko!

Dette er, hvad der vil ske, hvis du lader en SIP være i fred: 15-årig Nifty SIP returnerer nedbrud til 8 % (51 % reduktion siden 2014). Hvis du ikke har en plan, overlader du i det væsentlige dine investeringer i lykkens hånd. De eneste, der ville vinde, er sælgerne og AMC'erne

5: Har du for meget fast indkomst? For mange nye aktiefondsinvestorer er dette et problem. De ville have de fleste af deres penge i PPF eller EPF, og aktivallokeringen ville være skæv. Jeg vil foreslå et langsomt og gradvist skift fra fast indkomst til egenkapital over 1-3 år (max 5 år) afhængig af dit komfortniveau. Dette skift bør dog udføres på en systematisk måde.

6: Er min portefølje diversificeret eller di-forringet? Desværre starter de fleste investorer fire slurke for Rs. 500 hver i fire store kapitalfonde. Hvis du ejer mere end én investeringsforening, er det allerede én fond for meget! Stop med at købe mere!

Trin 7: Lær hvordan du overvåger din portefølje! Stop med at se på daglige gevinster, tab og din fond XIRR/CAGR. Det er fuldstændig ubrugeligt! Overvågning af portefølje indebærer at kontrollere, hvor ustabil din portefølje er, hvor risikabel din portefølje er i forhold til markedet (beta) og derfor kontrollere, hvor godt diversificeret den er.

Den eneste måde at gøre dette på er med data. Du kan den daglige eller mindst ugentlige eller månedlige porteføljeværdi. De fleste apps eller onlineværktøjer giver ikke dette. Så enten optager du det selv eller indstiller en form for trigger via en API. Hvis du kan lide excel, kan du enten bruge min Automated Mutual Fund Performance Tracker til en fuld målbaseret løsning eller bruge Mutual Fund Portfolio Growth Visualizer med indeksbenchmarking til kun porteføljevækstgrafen.

Du kan konsultere  min personlige finansielle revision 2019 for at se, hvordan du analyserer dette visuelt. Jeg kan komme ind på flere detaljer om volatilitet og beta-beregning, hvis du er interesseret.

8: Investerer du mere og mere hvert år? Dit mål bør være at øge det samlede investeringsbeløb med mindst 10 % hvert år (i hvert fald i de første par år). Dette vil definere, hvor velhavende du bliver senere.

9: Genvurder dine mål en gang om året. Brug den seneste årlige udgift, brug de seneste aktuelle omkostninger til universitetsuddannelse eller en bil eller ferie og gentag beregningen og få et nyt målkorpusestimat. Dette vil hjælpe dig med at holde styr på den bevægelige målstolpe.

Prøv disse ni trin, og du vil vokse i selvtillid og ikke frygte markedsnedbrud!

Se videoversionen