ICICI Prudential Freedom SIP også kendt som Freedom SIP er en kombination af systematisk investering (SIP) i visse kildeordninger (aktieorienterede eller hybride) efterfulgt af et skift til en målordning (hybrid) og systematisk tilbagetrækning (SWP) fra det. Her er, hvad du behøver at vide om friheds-SIP, og hvorfor du bør undgå det.
Forsikringsselskaber, investeringsforeninger, pensionsfonde, porteføljeforvaltere, børsmæglere, bankfolk har kun ét mål for øje – overfør dine penge fra dine hænder til deres og behold dem så længe som muligt.
Når du køber en forsikring (bortset fra løbetiden), er pengene låst indtil slutningen af policeperioden (udtrædelse kan betyde et stort tab), I tilfælde af udskudte livrenteordninger kan pengene forblive hos forsikringsselskaberne i livet!
Til stor skuffelse for AMC'er er investeringsforeninger struktureret som en ikke-kontraktlig investering:Du kan investere, når du har lyst og forlade, når du vil (i åbne fonde). Hvis aktiemarkedets afkast er sløve i et par måneder, falder AUM-tilførslen, udstrømningen stiger og overskuddet styrtdykker.
Så problemet før en AMC er, hvordan låser vi en investors penge så længe som muligt, helst for livet. ICICI Pru AMC kom med en sådan ordning og kaldte den "friheds-SIP", så den distraherer investorerne fra, hvad der rent faktisk foregår. Tilføj nogle livsforsikringer som en mulighed (SIP Plus)
Tegn først en masse pile i produktpræsentationen og smid opmærksomhedsfangende ord ind som passiv indkomst . Tilføj derefter nogle illustrationer af glade mennesker, der lever deres drømme. Så kommer det væsentlige.
Du investerer i 8,10,12 eller 15 år via SIP i en af kildeordningerne. I slutningen af denne periode bliver beløbet skiftet til en målordning og SWP initieret (beløb =1-3 gange SIP-raten). Skiftet og hver SWP er skattepligtig i henhold til eksisterende love.
Kildeordninger:
Målordninger
I det, der kun kan betegnes som forkert fremstilling, taler præsentationen om Effektiv SWP Return(Annual) som er det årlige SWP-beløb divideret med markedsværdien. Dette kan misforstås som annuitetssatsen. Dette "effektive afkast" vil svinge med fondens markedsværdi og ikke fast. Problemet med en SIP er, da beløbet er fast, når NAV, bliver flere enheder opbrugt.
Småtryk:
Det betyder, at hvis du ikke kan lide, hvor du investerer, eller hvor du får penge fra, kan du ikke ændre!
AMC har fundet på en vidunderlig måde at dirigere AUM til sin yndlingsfond - ICICI Pru Balanced Advantage. Du kan tilmelde dig friheds-SIP uden at nævne målordningen eller endda at nævne SIP-perioden! Så ville standardperioden på 12 år blive valgt, og målordningen automatisk valgt som … gæt hvad!
Hvordan stopper man friheds-SIP'er? En investor skal blot foretage en tilbagetrækning i kildeordningen i løbet af SIP-perioden for at stoppe det yderligere skifte og SWP. Så bliver friheds-SIP en normal SIP.
Sammenfattende er friheds-SIP en unødvendig idé, der kun er designet til at give langsigtede provisioner til agenter og overskud til AMC. De, der ønsker at implementere målbaseret finansiel planlægning, er bedre stillet med at få råd fra en SEBI-registreret investeringsrådgiver, der kun koster gebyr