Vidste du, at ti-årige SIP-afkast for Nifty 50 TRI-indekset var på et rekordlavt niveau på 3,85 % i april 2020? I november 2020 er dette ti-årige afkast steget med 7,34 % til 11,2 %. I denne artikel ser vi på de langsigtede tendenser for ti og femten års afkast af Nifty 50 og Nifty 500 samlede afkastindeks.

Det femtenårige afkast af Nifty 50 var 6,86 % i april 2020 (endnu et lavpunkt nogensinde). i november 2020 er det forbedret til 10,96 %. Hvis dette nye gør dig glad og lettet, så tænk om igen. Det beviser kun, at "langsigtede SIP"-afkast svinger op og ned med markedet, uanset hvor gamle de er.

Overvej dette:Hvis du havde startet en SIP i Nifty for 10 år siden den 1. november 2010 og kigget på afkast den 2. november 2020, ville du have fået 9,7 %. Otte dage senere ville afkastet være 11,2 %. SIP'er sænker ikke risikoen eller forbedrer afkastet. De bevæger sig blot op eller ned med markedet selv efter 10 år. Returneringer af en ikke-administreret SIP afhænger af, hvornår du ser eller i det væsentlige held. Nogle investeringsforeningsdistributører tilbød en genial løsning til dette i løbet af marts 2020:"se ikke, når afkastet er lavt; se kun, når afkastet er højt;".

Nedenfor er vist de 15 og 10-årige SIP rullende afkast af NIfty 50 TRI og Nifty 500 TRI sammenlignet med Nifty 50 TRI bevægelsen. Hver prik i grafen er et SIP XIRR-afkast, der er beregnet med Mutual Fund SIP og engangsbeløbet rullende afkastberegnere. Læg mærke til, hvordan afkastet er faldet betydeligt over tid.

Lignende data for Nifty 500 TRI er vist nedenfor. SIP-afkastet i marts 2020 var et lavpunkt nogensinde. Medmindre vi ser en ekstraordinær tyr køre i fremtiden, vil afkast aldrig være komfortabelt tocifrede.

Hvad skal investorer gøre?

Regelmæssige læsere kan være opmærksomme på vores tidligere arbejde med SIP-mytesprængning. Af hensyn til nye læsere er her nogle referencer efterfulgt af en kontekst:

• Myte afbrudt:SIP'er reducerer ikke risiko eller forbedrer afkast!
• Forvent ikke afkast fra investeringsforeninger! Gør dette i stedet for!
• Hvilket afkast kan jeg forvente af en Nifty 50 SIP i løbet af de næste 10 år?
• I stedet for en investeringsforenings-SIP kan jeg investere på egen hånd hver måned?

Investorer og rådgivere antager, at vi er imod SIP'er. Vi er ikke. SIP er blot en automatiseret måde at købe andele i investeringsforeninger på samme dag i måneden.

Investorer skal investere med et ordentligt system på plads :(1) et klart mål; (2) den rigtige aktivallokering; (4) undervurder afkastforventninger; (4)  varier denne aktivallokering for at reducere risikoen; (5) investering hver måned, eller når du har penge; (6) øge investeringerne hver måned; (7) Gennemgå portfolioen med målene i sammenhæng og kursuskorrekt efter behov. Se mine årlige revisionsindlæg og robo-skabelonen til automatisering af disse trin.

AMC'er og sælgere vil have dig til at investere "via SIP" så længe som muligt uden indløsninger, fordi de ville tjene mere på den måde. Hvis du blot forbliver investeret på lang sigt uden at variere din aktieallokering, vil dine investeringers skæbne afhænge af held – 3 % i april, 9 % i slutningen af ​​oktober og 11 % 10 dage senere. Vil du virkelig overlade dine hårdt tjente penge til heldet, eller vil du foretrække at administrere dem ansvarligt for at sikre penge nok til dine fremtidige behov?