En seer på vores YouTube-kanal spørger:"Herr, i øjeblikket er min alder 24. I de sidste 2 år har jeg investeret i Sbi small cap Rs. 1200 om måneden. For nylig 4 måneder tilbage startede jeg SIP i disse fonde. Mirae-aktiver, der opstår Rs. 1100; Parag Parikh Flexicap Fund Rs. 1100; MO Nasdaq 100 Rs. 500 (FOF eller ETF uspecificeret); Uti Nifty Index Fund Rs. 500".

"Kan du foreslå, om der er noget galt med disse investeringer? Jeg har omkring 35 år til pension. Siden 2015 har jeg investeret Rs. 3000 om måneden i PPF. Mit samlede NPS regeringsbidrag er Rs. 8750”.

Du har fået en god begyndelse. Du har masser af tid på dine hænder til at opbygge et pensionskorpus, der er i stand til at bekæmpe inflationen, når du går på pension. Uanset om det er porteføljeoprettelse eller porteføljegennemgang, er det første skridt at overveje aktivallokering.

Du investerer omkring Rs. 4400 om måneden i egenkapital; Rs. 3000 om måneden i PPF og Rs. 8750 om måneden i regeringens NPS (hvis du ikke har ændret, er standard aktivallokeringen 85 % fast indkomst).

Jeg vil anbefale en aktivallokering på 50% til 60% i egenkapital og resten i fast indkomst (NPS + PPF). Din nuværende aktieallokering ser ud til kun at være 25 % til 30 %.

Anbefalet handlingsplan

1. Hold dig til standard aktivallokeringen i regeringens NPS. Det vil fungere godt som en solid renteportefølje gennem årene. Dit NPS-bidrag vil stige med årlige stigninger, DA'er og kampagner. Så det fungerer som en step-up SIP. Dette er min erfaring med NPS:Ti års investering i NPS:Performance-rapporten.
2. Din investeringsforeningsportefølje ser ud til at være stærkt påvirket af de seneste resultater og tendenser. Tilføj ikke flere midler! Det er heller ikke nødvendigt at fjerne penge med det samme.
3. Du skal øge det investerede beløb i egenkapital. Til at begynde med skal du stoppe med at investere Rs. 3000 i PPF. Du har en bedre mulighed for fast indkomst i regeringens NPS (standardindstilling).
4. Brug lidt tid på at forstå fordelene ved indeksinvestering. Det eliminerer fondens præstationsrisiko og behovet for altid at lede efter de bedste resultater. Hvis du kan værdsætte dette, investerer Rs. 3000 pr. måned (eller måned) til UTI NIfty-fonden. Se: Hvordan indeksfonde er en game-changer inden for økonomisk planlægning til lave omkostninger. Også Aritmetikken for indeksinvestering forklaret.
5. På et tidspunkt vil den aktive fond, du har, begynde at præstere dårligere, eller hvis markedet falder, kan alle dine aktiefonde gå tabt. Dette er en vidunderlig mulighed for at skifte fra aktive fonde til passive fonde uden at pådrage sig nogen formuegevinstskat.
6. Jag aldrig efter de seneste kunstnere eller seneste trends. Det er en garanteret måde at ødelægge din portefølje på. Se: Begå ikke disse fejl, mens du investerer i investeringsforeninger!
7. Hvis X er det samlede beløb, du kan investere hver måned, inklusive det samlede NPS-bidrag, bør omkring 50 %-60 % investeres i aktiefonde og resten i regeringens NPS.
8. Forøg dette X med så meget som muligt hvert år. X skal helst være større end eller så tæt som muligt på dine månedlige udgifter på et hvilket som helst tidspunkt i livet.
9. Bare hold PPF-kontoen i live ved at bidrage med Rs. 500 om året lige nu. Få år efter at have nået dit mål for aktivallokering, hvis du får et godt afkast fra egenkapitalen, flytter du et beløb til PPF. Se:Denne nyttige funktion i PPF fortjener mere opmærksomhed! Også hvorfor jeg først maksimerede PPF-investeringer efter ti år.
10. Gennemgå din portefølje én gang om året. Du bør først se på det samlede korpus og vurdere, hvor du er i din rejse mod økonomisk uafhængighed (mere om dette i de næste par dage). Overvej derefter aktivallokeringen. Hvis aktie- eller rentefordelingen er afviget med 5 % eller mere, skal du ombalancere uden at bekymre dig om at betale skat. Hvis du skifter fra aktive til passive fonde, er det næste trin med at bekymre dig om fondens resultater elimineret.

Glem aldrig, at du har brug for penge for at tjene penge. Så fokuser på din indkomst og investeringer og ikke afkast. Jeg ønsker dig alt det bedste.