Der er ingen grund til, at en gør-det-selv (DIY)-investor skal investere i regelmæssige planer for investeringsforeninger. Der er så mange online direkte planplatforme rundt omkring, at bekvemmelighed ikke længere er en undskyldning for at investere i almindelige planer.
Derfor er det nærmest kriminelt for en gør-det-selv-investor at investere med f.eks. ICICIDirect.
Selv for dem, der har brug for hjælp til porteføljekonstruktion og investeringsdisciplin, vil jeg foreslå at arbejde med en SEBI Registered Investment Adviser , betal et gebyr og invester efterfølgende i direkte planer.
Men hvis du føler, at din distributør har hjulpet dig med at vokse velstand, tilføjet reel værdi til din portefølje (ikke let at vurdere) og hjulpet dig med at opretholde investeringsdisciplin, kan du fortsætte med den samme distributør. Bemærk dog, at der er en omkostning involveret, og du skal veje omkostningerne op mod fordelene.
Hvis du er ny til gensidige fonde direkte plan kontra almindelig plan debat , foreslår, at du gennemgår præstationssammenligningen mellem direkte og almindelige planer i dette indlæg.
Nu et meget relevant spørgsmål.
Du har besluttet at foretage nye investeringer i direkte planer. Men hvad med dine eksisterende investeringer i almindelige planer? Skal du fortsætte med sådanne investeringer, eller du kan også flytte disse investeringer til direkte plan?
Så det store spørgsmål er:
I dette indlæg vil jeg fortælle om, hvordan du kan skifte dine eksisterende investeringer i almindelige planer til direkte planer. Jeg har fået for mange e-mails og telefonopkald om dette. Bedre at skrive dette ned i et indlæg.
Hvis din investering allerede er mere end et år gammel (til aktieinvesteringer), KAN du skift med det samme til direkte plan.
Hvis beholdningsperioden er mindre end 1 år, skal du vente, indtil din investering afsluttes 1 år. Efterfølgende kan du skifte.
Tidligere, i tilfælde af aktiefonde, skulle du simpelthen vente på, at din investering var fuldført 1 år for at skifte fra almindelig til direkte plan.
Hvorfor 1 år?
Fordi salg af aktiefondsandele efter besiddelse i 1 år kvalificerer de resulterende kapitalgevinster som langsigtede kapitalgevinster (LTCG). Og LTCG om salg af aktiefonde var fritaget for skat. Desuden har de fleste aktiefonde en exit penalty (belastning), hvis du forlader inden 1 år.
Men indførelsen af skat på LTCG ved salg af aktiefonde i Budget 2018 er situationen blevet lidt kompliceret.
Da LTCG om salg af aktiefonde er fritaget i et omfang på 1 lac Rs pr. regnskabsår, kan det være en god idé at placere flere skifteanmodninger for at reducere dit skattepligt ved skifte.
Da LTCG desuden nu er skattepligtigt, LTCL ( langsigtede kurstab) ved salg af aktiefonde kan nu bruges til at modregne LTCG på andre kapitalaktiver (inklusive aktiefonde). Eller LTCL eller STCL på salg af kapitalaktiver (herunder aktiefondsandele) kan bruges til at modregne LTCG på aktiefondsandele. Jeg taler om skattetabshøst.
Så du skal også se på sådanne muligheder for at reducere dit skattepligt.
Selvom du stadig bør se efter at skifte efter 1 år, kan indførelsen af LTCG-skat, fritagelse for 1 lac Rs om året og potentielle skattetabsindsamlingsmuligheder kræve, at du justerer din plan en smule.
Bemærk Skift fra almindelig til direkte plan svarer til Indløsning (salg) fra almindelig plan efterfulgt af Fresh Investment (køb) i Direct plan. Din investeringsplatform kan give mulighed for 1-klik skift fra almindelig til direkte. Men fra indkomstskatteafdelingens perspektiv og med henblik på udgangsbelastning er en switch stadig salg i almindelig plan efterfulgt af køb i den direkte plan for samme ordning .
Nej. Teknisk set kan du ikke konvertere din SIP fra almindelig plan til direkte.
Du kan dog følge en 3-trins proces for at få det ønskede resultat.
#1 Skift fra almindelig til direkte plan svarer til Indløsning (salg) fra almindelig plan efterfulgt af Fresh Investment (køb) i Direct plan.
#2 Derfor kan et skift fra almindelig til direkte plan udsætte dig for exit-belastning og kapitalgevinstskat.
#3 Denne periode på 1 år er kun for aktiefonde. Dette er fordi langsigtede kursgevinster på aktiefonde er fritaget for indkomstskat efter 1 år. Desuden opkræver de fleste aktiefonde exit-belastning, hvis du afslutter inden 1 år.
#4 Holdeperioden er IKKE regnet fra dagen for dit første køb i investeringsforeningsordningen. Du skal overveje tilbageholdelsesperiode for hver enhed.
Læs :NAV for direkte plan er større end NAV for almindelig plan? Ingen grund til bekymring
#5 Du køber 100 enheder af X-fond den 15. januar 2017 og 150 enheder den 15. maj 2017. For at undgå exit-belastning og (reducere) kapitalgevinstskat kan du sælge de første 100 enheder den 16. januar 2018 og de resterende 150 enheder den 16. maj 2018 (eller senere) for at undgå exit-belastning og reducere kapitalgevinstskat.
#6 Udgangsindlæsningsperiode kan variere på tværs af skemaer. Derfor er du nødt til at kontrollere og foretage en justering i skifteplaner i overensstemmelse hermed.
#7 Der er mange aktiefonde, der opkræver exit-belastning for indløsning før endnu længere holdeperioder. For eksempel opkræver Quantum Long Term Equity Fund exit load indtil udgangen af 2. nd år. I sådanne fonde skal du muligvis vente i en længere periode, hvis du vil skifte uden omkostninger.
#8 Der er ingen tvang, at alle de almindelige planenheder skal skiftes til direkte på én gang. Du kan skifte gradvist, efterhånden som udgangsbelastningsperioden for enheder overskrides.
#9 ELSS-fonden kommer med en lock-in på tre år. Hvis du har investeret i den almindelige plan for en ELSS-ordning, skal du derfor vente i mindst 3 år før skiftet. Bemærk, at hvis du skifter til direkte, vil din investering igen være låst i 3 år.
#10 Samtidig er der aktiefonde (for det meste indeksfonde), hvor exit-belastningsperioden er mindre end 1 år (f.eks. 7 dage eller en måned). Der er dog ingen ændring i kapitalgevinstbeskatningsordningen.
#11 I sådanne tilfælde (indeksfonde), hvis du sidder med et stort tab , du kan afslutte efter indlæsningsperioden er overstået, men før 1 år er forbi. På denne måde vil du være i stand til at bogføre kortsigtede kurstab. Du kan bruge denne STCL til at modregne dine andre kortsigtede kapitalgevinster. Dette er kendt som skattetab høst.
#12 Hvis du sidder på kapitalgevinster (i indeksfonde), skal du muligvis vente i 1 år, før du skifter til direkte.
Der kan være et tilfælde, hvor du ønsker at bogføre kortsigtede kurstab på trods af, at udløbsperioden ikke er forbi. Du skal afveje omkostningerne ved udgangsbelastning mod fordele ved skattetab høst. Jeg overlader dette til din vurdering.
Læs :Præstationssammenligning:Direkte planer vs. almindelige planer
Ja, du kan også konvertere dine gældsfondsinvesteringer fra almindelige til direkte. Hvis du har en SIP i en almindelig gældsfond, skal du følge samme procedure som beskrevet for aktiefonde ovenfor.
Der er dog en mindre forskel.
Med gældsmidler , udgangsbelastning er typisk ikke så stort et problem. Men for at dine gevinster kan kvalificeres som langsigtede gevinster, skal holdeperioden være mindst 3 år. Selv efter 3 år er LTCG ikke fritaget. LTCG i tilfælde af gældsfonde beskattes med 20 % efter indeksering.
Kortsigtede kapitalgevinster (holdeperiode <3 år) beskattes med din marginale skattesats (pladesats).
Derfor skal du vente i mindst 3 år, før du skifter til direkte plan.
Ja du kan. For alle praktiske formål, overvej almindelige og direkte planer to forskellige ordninger.
Lad os se på måder, hvorpå du ikke kan skifte.
Hvorfor?
Fordi banker, ICICIDirect og din lokale distributør er distributører og kun kan tilbyde almindelige planer.
Hvis du er fortrolig med onlinetransaktioner, er det meget nemmere.
Hvis du har registreret dig hos MF Utility og ansøgt om onlineadgang, kan du nemt skifte dine eksisterende almindelige planinvesteringer til direkte planer. MF Utility har i øjeblikket 28 AMC'er ombord. Du kan skifte dine investeringer fra almindelige til direkte planer med disse 28 AMC'er.
Bemærk, at du endda kan skifte investeringer, du ikke har foretaget gennem MF Utility.
Bortset fra MFU er der mange CAN-baserede online direkte plan-platforme (dvs. bygget på MFU som platformen), som kan tillade sådanne skift fra almindelige til direkte planer.
Gå direkte!!!