Lad os sige, at du købte en andel af Airtel i begyndelsen af året for 1.000 INR. Samme dag købte din ven én andel af Bajaj for 1.000 INR. En tredje ven købte en andel af Colgate for 1.000 INR.
Lad os nu sige, at i slutningen af året var Airtel vokset 15 %, og din ene aktie blev vurderet til 1.150 INR.
Bajaj voksede 20%.
Colgate voksede 17 %.
Gode nyheder til ven #2, men ikke så god til dig og ven #3. Selvom I alle har investeret det samme beløb, slår ven #2's afkast på 20 % både dit og ven #3's.
Hvad nu hvis I alle tre havde samlet jeres penge og var berettiget til 1/3 af Airtel hver, 1/3 af Bajaj hver og 1/3 af Colgate hver fra de tilsammen 3.000 INR? I ville alle tre have haft en vækst på 17,33 %!
Det er grundprincippet bag investeringsforeninger. Fordi din investering var spredt over 3 virksomheder i stedet for kun én, var du i stand til at reducere din risiko. Ven nr. 2 kan have haft højere afkast, når pengene ikke blev samlet, men scenariet kan blive vendt i år to, hvor hans høje afkast ikke kunne duplikeres, og din investering slog hans.
Mutual Fund er et kollektivt investeringsværktøj, der samler penge fra mange investorer som dig. Disse indsamlede midler investeres derefter af en fondsforvalter (alias en investeringsekspert) i forskellige aktier, obligationer eller andre investeringsinstrumenter efter at have udført grundig research.
Omkostningerne ved hans tjenester er meget små sammenlignet med at ansætte din egen personlige investeringsforvalter. Det skyldes, at en investeringsfondsforvalter administrerer en stor pulje af fonde, og derfor deles hans gebyrer på et stort antal investorer. Fondsforvalteren og hans team overvåger konstant markedet og investerer i overensstemmelse hermed for at maksimere investorernes kapital.
Gensidige fonde giver dig mulighed for at investere et lille beløb, uanset hvor meget du ønsker (startende fra 1000 INR), men stadig kan du drage fordel af at være involveret i en stor pulje af kontanter investeret af andre mennesker. Alle investorer deler fondens gevinster eller tab på lige fod i forhold til det beløb, de har investeret.
Hvordan fungerer en investeringsforening?
Når du investerer i en investeringsforening, tildeles du X antal enheder. N.A.V (Net Asset Value) repræsenterer værdien af én enhed af din investering, efter at alle fondens udgifter og administrationsgebyrer er betalt. Denne N.A.V. opdateres dagligt sidst på dagen.
Og du kan nemt finde ud af, om din investering klarer sig godt eller ikke. Når du har brug for at kontrollere markedsværdien af din investering, skal du blot gange det aktuelle N.A.V. med antallet af enheder, du har.
Desuden er disse enheder let indløselige. Det er som at have penge på en bankkonto, kun det tjener bedre afkast i en investeringsforening.
Hver fond har et fast benchmark til at måle resultaterne. For at bedømme præstationen skal du blot tjekke, hvordan din valgte afdeling har klaret sig i forhold til det benchmark, der er sat for dens mål.
Fondsforvalterens opgave er at analysere markedet og slå fondens fastsatte benchmark. Det er præcis, hvad du betaler dem for.
Selvfølgelig er der tekniske detaljer involveret, men dette er kernen i at investere i investeringsforeningsordninger. Gensidige fonde kommer i mange former, nogle er sektorbaserede, så en bilsektorbaseret investeringsforening vil investere i bilproducenter som Maruti, Tata Motors osv. Nogle er kapitalbaserede, så en storkapitalfond vil kun investere i store virksomheder, hvorimod en small-cap fond vil investere i små virksomheder.
Der er mange fordele ved gensidige fonde, men det er afgørende at undersøge dine egne behov, mål og risikokomfort for at afgøre, hvilken investeringsforeningsordning der passer til dig og at diversificere din investering over flere forskellige typer af fonde for at sikre, at alle dine æg ikke slutter op i én kurv.