I et tidligere indlæg skrev jeg om, hvordan du kan begynde at investere med små beløb i investeringsforeninger via SIP &få markedets volatilitet til at fungere for dig i form af Rupee Cost Averaging.

Men hvad nu hvis du har et stort beløb til rådighed med dig, og du vil investere det hele som et engangsbeløb? Er der en måde at lade markedsvolatiliteten arbejde for dig, selv når du vælger engangsinvesteringsmetode i stedet for SIP?

Ja! Mutual Fund-huse er kommet med mange forskellige investeringsmåder/ruter for at hjælpe investorer. En sådan rute er Systematic Transfer Plan (STP)

Hvad er STP?

STP er en investeringsform, hvor investoren kan investere sine penge i engangsbeløb i én investeringsforeningsordning og overføre et fast beløb fra den ordning til en anden ordning med definerede intervaller. Generelt er STP en overførsel fra gældsfond til aktiefond.

Lad os forstå dette ved hjælp af et eksempel:Lad os antage, at du modtog 6 lakhs ved at sælge et aktiv. Nu har du en stor mængde penge liggende ledig på din opsparingskonto. Da opsparingskonti giver meget lave renter, lader du ikke dine penge arbejde for dig. Du ønsker at investere i en aktiefond og nyde højere afkast, men er bange for at lægge det hele på én gang.

Du kan vælge STP-tilstanden og investere hele engangsbeløbet i en gældsfond. Gældsfonde har en ubetydelig risikofaktor, og de giver højere afkast sammenlignet med en opsparingskonto. Derefter kan du overføre et beløb fra gældsfonden til en aktiefond i det samme fondshus med jævne mellemrum, lad os sige 10.000 INR hver måned. På denne måde investerer du systematisk i aktiefonde ved hjælp af regelmæssige overførsler, alt imens du tjener højere afkast fra gældsfonde.

STP fungerer bedst for investorer, der ønsker at investere et stort beløb i aktiefonde med det formål at skabe langsigtet velstand. Systematiske overførselsplaner giver dig mulighed for at undgå at blive offer for markedsvolatilitet, mens du investerer engangsbeløb.

Hvordan fungerer det?

STP minder meget om SIP. Den eneste pointe til forskel er, at i en Systematic Investment Plan kommer investeringspengene fra din bankkonto, og i en Systematic Transfer Plan overføres investeringspengene fra en fondsordning til en anden.

Du investerer engangsbeløbet i en gældsfondsordning &giver en stående instruks ved at udfylde den påkrævede STP-formular om at trække et fast beløb fra gældsordningen og overføre det samme til en egenkapitalordning.

Ting at huske på

1. STP kan kun arbejde inden for det samme fondshus, dvs. både kilde- og målordninger bør være fra samme fondshus. Så du kan overføre fra Principal Debt Opportunities Fund til Principal Emerging Blue-chip Fund, men ikke til SBI Blue-chip-fond. Jeg anbefaler, at du først vælger den egenkapitalordning, du ønsker, og derefter beslutter dig for gældsordningen.
2. Normalt kræves der minimum 6 overførsler for at investere i STP.
3. Minimumsbeløbet er forskelligt fra fondshus til fondshus.
4. Enhver overførsel betragtes som en indfrielse fra gældsordningen og investering i en aktieordning. Da disse overførsler grundlæggende er indløsninger, vil de blive beskattet i overensstemmelse hermed. Jeg har skrevet om beskatning af indkomst fra investeringsforeninger her. Men på trods af beskatning vil du stadig tjene mere, end du ville gøre med en bankkonto.