Planlægger du at tage et sabbatår fra arbejdet? Eller overvejer du måske at sige dit fuldtidsjob op for at starte noget helt eget? Eller måske er pensioneringen lige om hjørnet? Så vil din største bekymring lige nu naturligvis være at erstatte den konstante og regelmæssige indkomsttilstrømning, så dit budget og din økonomi ikke går galt.
Bare rolig, der er en perfekt færdiglavet løsning til alle dine almindelige pengestrømsbekymringer, kaldet den Systematiske tilbagetrækningsplan .
Ligesom SIP eller STP er SWP en facilitet leveret af investeringsforeninger til deres kunder. Som navnet antyder, giver Systematiske tilbagetrækningsplaner dig mulighed for at trække eller indløse penge fra din(e) eksisterende investeringsforening(er) periodisk og regelmæssigt og efter dit behov. Med andre ord er SWP det omvendte af SIP. Hvor du i SIP placerer en instruktion om systematisk og regelmæssig overførsel af penge fra din bankkonto til din valgte fond, placerer du i SWP en næsten lignende form for instruktion om at hæve fra din fond tilbage på din foretrukne bankkonto.
Hvordan fungerer en SWP?
Det er ganske enkelt at oprette en systematisk udbetalingsplan. Bare giv følgende instruktioner til dit fondshus:
- Tiltrækningshyppighed – månedligt, kvartalsvis, årligt
- Beløbet for hver udbetaling
- Den dato, hvor du vil modtage penge på din konto
- Leveringsinstruktioner for pengene – bankkonto, du ønsker at få dine penge overført til
Når du har givet disse oplysninger, vil dit SWP blive etableret, og du vil begynde at modtage det ønskede beløb automatisk på din bankkonto i henhold til dine instruktioner.
Fordele ved SWP
- Garanteret pengestrøm med inflationsbeskyttelse
Systematiske tilbagetrækningsplaner fjerner elementet af usikkerhed. Det er givet, at du uden fejl får det ønskede beløb i din bank på den ønskede dato. Du kan endda planlægge dit budget baseret på det faste pengeflow. Ingen anden mulighed som månedlige indkomstordninger eller udbytteordninger giver en sådan regelmæssighed eller garanti. Mens renterne fra bankindskud er sikre, er de ikke skatteeffektive, og hvis du tager inflation i betragtning, er indkomsten i form af renter meget lille. Derfor giver SWP dig mulighed for at tjene højere afkast og et regelmæssigt garanteret cashflow.
- Afslut omkostningsgennemsnit
Ligesom i SIP får du gennemsnit af rupi-omkostninger, i SWP får du gennemsnit af udgangsomkostninger eller gennemsnit af salgspriser. Din investering fortsætter med at give afkast, selv når du begynder at trække det, du har brug for. Dette betyder, at dit oprindelige investerede korpus tjener et dobbelt formål med at give dig en regelmæssig indkomst, mens du tjener afkast på det stadig investerede beløb. Lad os forstå dette ved hjælp af følgende tabel, som viser udbetalinger i 3 på hinanden følgende måneder ved at bruge eksemplet fra oven:
NAV den 10. i hver måned
| Enheder indløst
| Resterende enheder
| Resterende korpus (C*A) | 2050049500 INR
9.90.000 INR22
450
49050
10,79,100 ₹21
476
48574₹10,20,054
Det fremgår tydeligt af denne tabel, at selvom du har indløst 30.000 INR fra dit første indskud på 10 Lakhs, er dit resterende korpus stadig over 10 Lakhs ved udgangen af 3 måneder. Dette skyldes det faktum, at NAV også var stigende i disse måneder med tilbagetrækning.
- Fleksibilitet
Du kan ændre SWP-oplysningerne, når som helst du vil. Du kan starte, stoppe, øge eller mindske mængden af udbetalinger via SWP efter dit behov – Din nye virksomhed er kommet godt i gang? Reducer din månedlige SWP med det halve!
Du kan endda hæve resten af pengene, når som helst du vil, selvom du har valgt SWP. Der er absolut fleksibilitet - du kan bestemme, hvordan du administrerer dine penge, det er altid dit opkald.
Hvor længe kan en SWP vare
Dette afhænger af dit oprindelige investerede korpusbeløb, afkastet optjent af din investering og mængden af tilbagetrækning. Jo større din tilbagetrækning, jo hurtigere vil udtømningen være. Men det er stadig muligt at få det til at holde så længe som muligt, ved smart planlægning. Hvis din tilbagetrækningsrate er mindre end væksten i fonden, kan du nyde fordelen af SWP i lang tid. For eksempel:Hvis din investering giver f.eks. 12 % afkast om året, og du kun trækker 6-7 % af det investerede korpus årligt, kan du bruge din engangsinvestering i lang tid.
Ting at huske på
- SWP-faciliteten er ikke tilgængelig for ordninger under bindingsperiode. Du kan heller ikke starte SWP i ordninger, hvor SIP foregår.
- Enheder indløses først ind først ud.
- Der er ingen særlige fonde eller ordninger, som kan betegnes som bedst eller gode for SWP. Da Systematisk udbetalingsplan ikke er et produkt, men en metode eller et værktøj, der bruges til at indløse pengene, kan den bruges til enhver foretrukken eller passende fond baseret på ens mål eller risikoprofil. Men som nævnt ovenfor fungerer SWP bedst i et stigende marked, men desværre stiger markedet ikke altid, det går også ned ad bakke nogle gange. Derfor vil jeg foreslå at vælge en equity linked hybrid fond, i stedet for ren aktie- eller gældsfond. Hybridfond vil give højere afkast end gældsfond og vil også reducere virkningen af faldende marked sammenlignet med aktiefonde.
- Beskatning i tilfælde af SWP er den samme som ved indløsning fra enhver investeringsforening, du er forpligtet til at betale STCG-skat eller LTCG-skat baseret på din fondstype og beholdningsperiode. Derfor er det fornuftigt at planlægge din investering smart, så du kan nyde din almindelige forsyning af penge på en skatteeffektiv måde. Det ville være klogt at forblive investeret i mindst et år i en aktieordning, før du starter en SWP. Dette skyldes, at LTCG-skat på aktiefond er nul efter et år. På denne måde kan du få din kage og spise den også, dvs. du kan punge ud med al indtjening i almindelig likviditet uden at betale noget i skat.
- SWP anbefales ikke altid, det bør kun bruges, når der er behov for regelmæssig cashflow. Når du har en konstant strøm af indkomst, bør du vælge SIP eller STP og lade din investering akkumulere rigdom for dig. Kun når du har behov for regelmæssig tilstrømning af penge, bør du afslutte SIP og starte SWP.
