Odds er, at du har en opsparingskonto i din bank, og du tjener sandsynligvis en uhyggelig rente på de penge. De fleste opsparingskonti tilbyder i 2021 mindre end 0,5 % årlig rente til deres kunder.
Men hvad nu hvis du kunne tjene et årligt procentudbytte (APY), der er 10 eller 20 gange mere end din nuværende rente i din bank? Cryptocurrency gør dette muligt gennem smarte kontrakter, og du behøver ikke engang at være udsat for risikable aktiver som Bitcoin for at gøre det. Med stablecoins kan du tjene omkring 7% årlig rente på tokeniserede USD. Disse platforme giver dig også mulighed for nemt at optage lån ved at bruge krypto som sikkerhed.
Indhold
Cryptocurrency-lån fungerer på samme måde som et lån, du ville få i en bank. Banken modtager penge fra din opsparingskonto, som den så låner ud til låntagere. Banken tilbyder dig renter på din opsparingskonto og opkræver derefter låntagere en højere rente for at få en fortjeneste.
To blockchain-relaterede teknologier gør disse fænomenale renter sikre og risikovillige. For det første garanterer smarte kontrakter, at kryptolån betales tilbage, selv uden at undersøge låntagers kredit. Smarte kontrakter er koder på blockchain, der kan udføre visse funktioner, såsom at holde lånesikkerhed på en spærret konto.
For det andet giver stablecoins dig mulighed for at tjene gode renter uden at blive udsat for Bitcoins høje volatilitet. Stablecoins, såsom USDC, DAI og Tether, er kryptovalutaer, der altid er lig med $1. Disse kryptovalutaer er i stand til at opretholde en stabil værdi gennem USD-reserver, arbitrage og kompleks kode understøttet af kryptovalutaer.
Der er 2 forskellige typer af cryptocurrency-udlånsplatforme på markedet i dag:centraliserede låneplatforme og decentraliserede finansprotokoller (DeFi).
Centraliserede cryptocurrency-udlånsplatforme fungerer mest på samme måde som banker. Platforme som BlockFi giver dig mulighed for at tjene renter på din kryptovaluta ved at gemme dine penge på dens platform. BlockFi låner derefter dine penge til betroede institutionelle og virksomhedskøbere.
Den rente, du tjener, er en variabel rente, hvilket betyder, at den ændrer sig med udbud og efterspørgsel. I løbet af det seneste år har APY for stablecoins på cryptocurrency-udlånsplatforme dog været relativt stabil omkring 6% til 10%. Den kryptovaluta, du vælger til at finansiere din konto, påvirker den rente, du tjener. For eksempel kan du tjene en rente på 6% på Bitcoin, men hvis du vælger at finansiere din konto med USDT (en stablecoin) kan du tjene 9,3% årligt.
DeFi er en ny industri, der for nylig har vundet popularitet blandt investorer i kryptovaluta. DeFi bruger smarte kontrakter til at erstatte centraliserede 3. parter i transaktioner. I stedet for at lade en bank administrere lån, bruger DeFi f.eks. spærrede konti og kode til at administrere penge selvstændigt.
Smarte kontrakter er i bund og grund blot kontrakter på blockchain. Da denne kode er uploadet til en blockchain (typisk Ethereum, da Bitcoin ikke understøtter smarte kontrakter), er den i stand til at holde kryptovalutaer i depot, indtil specificerede funktioner er gennemgået.
For eksempel kan smarte kontrakter give dig mulighed for at optage et lån uden kredit. Hvis du vil optage et lån til en kryptovaluta, skal du blot tilføje sikkerhed til den smarte kontrakt og derefter vælge, hvilken krypto du vil have dit lån i.
Så hvad er meningen med at optage et lån, hvis du skal stille sikkerhed? For de fleste detailbrugere er svaret gearing. Hvis du stiller sikkerhed i en kryptovaluta og modtager et lån i kryptovaluta, fordobler du i bund og grund din gearing. Hvis du betaler dit lån tilbage, vil du drage fordel af opskrivningen af den krypto, du har lånt, og den krypto, du stiller som sikkerhed.
Læs anmeldelseRente: 3 % til 9,3 % APY
BlockFi er et godt sted at begynde at tjene penge på en opsparingskonto med høj rente. Du kan finansiere din opsparingskonto med Bitcoin, Ethereum, Litecoin eller stablecoins.
Hvis du beslutter dig for at finansiere din tegnebog med Bitcoin, vil du tjene 6% APY på de første 2,5 BTC (ca. $87.000) og 3% APY på ethvert Bitcoin-beløb over 2,5. Ethereum og Litecoin tilbyder begge omkring 5% APY, mens stablecoins tilbyder 8% til 9% årlige rentesatser.
Du kan til enhver tid trække din krypto tilbage med BlockFi. Den tilbyder 1 gratis udbetaling om måneden og opkræver et lille gebyr for eventuelle ekstra udbetalinger.
BlockFi tilbyder også sine brugere USD-lån. For at blive lånt penge skal du stille cryptocurrency som sikkerhed –– Mængden af sikkerhed, du stiller, påvirker din lånerente, som spænder fra 4,5 % til 9,75 %. Der er ikke noget maksimalt lånebeløb (lånets størrelse er begrænset af din sikkerhed).
Læs anmeldelseMinearbejdere drager fordel af platformen, da Helio giver dig mulighed for at udnytte dine nuværende beholdninger til kontanter. Kontanterne kan derefter bruges til at geninvestere tilbage i minedrift.
Helio Lending er en fantastisk platform, der giver dig mulighed for at udnytte dine digitale aktiver til gengæld for kortsigtede kontanter. Det er enkelt og nemt at bruge, og virksomheden gør alt arbejdet med at finde det bedste lån til dig.
Helio tilbyder belåningsgrader på 40 %, 50 %, 69 % og 70 %. Din ÅOP afhænger af belåningsgraden, som kan være så lav som 0%. Virksomheden tilbyder også et fleksibelt valg af tilbagebetalingsmuligheder, der inkluderer afdragsfri eller fuld afdrag.
Helio opkræver ingen gebyrer fra forbrugerne. Derudover behøver du generelt ikke at bekymre dig om marginopkald, kan regne med nedadgående beskyttelse for lån og vil føle dig tryg ved at vide, at dine digitale aktiver forbliver på køl.
Læs anmeldelseRente: 3,2 % til 21,49 %
Celsius har været i drift siden 2018 og har behandlet 8,2 milliarder dollars i lån blandt sine 340.000 brugere. Celsius har bestået en aktivverifikation fra en betroet revisor, Chainalysis, så du kan investere uden bekymringer.
Celsius tilbyder et væld af kryptovalutaer til at finansiere din opsparingskonto med. Celsius og BlockFi tilbyder lignende APY for Bitcoin og Ethereum, men Celsius tilbyder en mere konkurrencedygtig APY for stablecoins. Celsius tilbyder svimlende 13,86 % APY for tether, USDC, GUSD og TUSD, som alle er stablecoins.
I lighed med BlockFi tilbyder Celsius også lån til sine brugere med et minimumslån på $500. Der er ikke noget maksimalt lån, du kan optage, men du skal opsætte et forholdsmæssigt beløb i krypto for at modtage lånet.
Hvis du konstant er på farten, tilbyder Celsius en fantastisk mobilapp til at styre din økonomi hvor som helst. Både dens pc- og mobile brugergrænseflader er enkle og nemme at bruge.
Rente: 1,3 % til 18,65 %
Yearn.finance-protokollen er en decentral måde at tjene renter på din kryptovaluta. I stedet for en betroet 3. part som BlockFi eller Celsius, opererer yearn på smarte kontrakter.
Yearn tilbyder en række produkter i den decentraliserede finansbranche. Dens 2 mest populære produkter er længes hvælvinger og yEarn. Yearn-bokse samler brugernes penge i en smart kontrakt, der søger efter de højeste udbyttemuligheder på markedet. Kontrakten allokerer selvstændigt kapital baseret på de muligheder, der er på markedet.
yEarn, en udlånsaggregator, allokerer automatisk kapital til forskellige udlånsplatforme baseret på den tilbudte rente. De långivere, som yearn.finance allokerer midler til, er Aave, Compound og dYdX.
Yearn token (YFI) er styringstokenet, der giver YFI-indehavere mulighed for at stemme om opgraderinger til de smarte kontrakter. Siden længes tokens frigivelse har YFI værdsat over 4.000%, og hvert YFI-token handles i øjeblikket til omkring $34.000.
Ligesom de centraliserede børser ovenfor, tilbyder yearn.finance lån uden maksimum baseret på sikkerhed. Renterne du tjener på din krypto er også meget varierende baseret på den kryptovaluta du finansierer protokollen med (TUSD tilbyder det højeste stablecoin-udbytte på 14,5% APY).
Rente: 1 % til 24 % APY
Argent er nok den bedste DeFi-pung, der findes. Det unikke ved argents tegnebog er, at du direkte kan interagere med flere udlånsprotokoller for at tjene den mest konkurrencedygtige APY. Argent understøtter i øjeblikket protokoller som Aave, Compound og yearn.
Argent er et godt valg, hvis du ønsker at holde din kryptovaluta i en kryptopung, der giver dig mulighed for at tjene renter. Der er dog nogle få ulemper ved argent, når man sammenligner det med centraliserede kryptolån.
For det første er argent en Ethereum-pung. Det betyder, at du kun er i stand til at indbetale Ethereum og Ethereum-baserede tokens (såsom Tether, yearn og USDC). Hvis du ønsker at tjene renter på Bitcoin, er der måder at bruge Bitcoin på Ethereums blockchain ved at bruge Wrapped Bitcoin (WBTC).
For det andet tilbyder argent ikke sine brugere lån. Hvis du ønsker at få et lån med din kryptovaluta som sikkerhed, bør du overveje at bruge BlockFi eller Celsius.
Den største risiko ved udlån af cryptocurrency er chancen for, at det aktiv, du låner, falder i værdi. Hvis du er særligt risikovillig, bør du overveje kun at tjene renter på stablecoins.
Der er også risiko for et sikkerhedsbrud – omend ekstremt lav. Centraliserede udlånsplatforme bruger avanceret kryptering, der kan sammenlignes med netbankstandarder. Med DeFi-protokoller er der dog en chance for, at de smarte kontrakter bliver hacket. Når det er sagt, er disse smarte kontrakter relativt enkle, så der er sandsynligvis ikke nogen kodefejl.
Store DeFi-platforme som Aave og yearn.finance har milliarder af dollars låst i deres smarte kontrakter. Hvis en hacker var i stand til at bryde den smarte kontrakt, ville de få adgang til alle midlerne i den smarte kontrakt. Da koden ikke er blevet hacket med så stor en dusør, er det klart, at store DeFi-protokoller ikke har en høj risiko for at blive hacket.
Ja, det kunne være. Kryptovaluta kan være fremtiden for penge - hvilket gør blockchain til fremtiden for lån. Selvom disse projekter har haft milliarder af dollars låst i deres protokoller, har de en lang vej at gå, før de overtager gældsindustrien på flere billioner dollars.
Lige nu er de fleste kryptolån forbrugerorienterede. For at kryptolån virkelig kan blive mainstream, er udviklere nødt til at skabe et bedre kreditsystem på blockchain – dette vil give flere brugere mulighed for at modtage lån og øge nytten af at låne penge gennem blockchain.
Er kryptoudlån sikkert?Så længe du bruger en velrenommeret platform, er det sikkert at modtage kryptolån og udlåne din kryptovaluta. Der vil dog altid være risiko forbundet med kryptovalutaens volatilitet. Hvis du er en risikovillig investor, vil du måske holde dig til at udlåne stablecoins som DAI, USDC og USDT.
Hvor meget kan jeg tjene på kryptoudlån?Der er mange faktorer, der spiller ind på, hvor meget du kan tjene på at låne kryptovaluta. For stablecoins kan du forvente at tjene mellem 6% til 12% årligt, men renter for andre kryptovalutaer. For Bitcoin og Ethereum kan du forvente at tjene mellem 4% og 10% årlig rente.