Det ser ud til at være evigt siden, men det gennemsnitlige 12-måneders indskudsbevis (CD) plejede at give et godt udbytte på mere end 5 %.
Faktisk før teknologivraget i 2000 – og starten på to årtiers eksperimentel pengepolitik fra Federal Reserve – ville 5 % være blevet betragtet som lav . Det var ikke normalt at se CD-udbytte over 10% i 1980'erne. Det var dagene!
Det er usandsynligt, at vi nogensinde vil se 10 % CD-rater igen i vores liv. Selv 5 % ville virke som en strækning i en verden, hvor den gennemsnitlige 12-måneders CD stadig giver mindre end 1 % efter mere end tre års Fed-renteforhøjelser.
Det er dog vigtigt at huske, at fortidens høje renter kom på et tidspunkt med meget højere inflation. Ved nutidens lavere inflationsrater giver selv et afkast på 3 % dig mulighed for at være et godt stykke foran inflationen. Du bliver ikke hurtigt rig på det udbytte, men det er respektabelt. Og vigtigst af alt, det kan gøres sikkert.
I dag skal vi se på fem sikre måder at lomme et udbytte på mindst 3 %. Selvom du måske ønsker at presse på for et højere afkast på din langsigtede investeringsportefølje, kan du overveje disse som muligheder for din kontante opsparing, som du måske har brug for i de næste et til fem år.
Data er pr. 13. juni.
Det gennemsnitlige 12-måneders indskudsbevis giver i dag næsten pinlige 0,65 %. Men det er gennemsnittet . Hvis du er villig til at shoppe rundt og binde dine penge i en længere periode, er der masser af banker, der tilbyder afkast på omkring 3 %. Hvis du antager, at dit indskud er $250.000 eller mindre, er investeringen lige så risikofri som et værdipapir fra det amerikanske finansministerium. (FDIC-forsikring garanterer op til $250.000 pr. indskyder pr. bank.)
Så hvis du har det højkvalitetsproblem at have mere end en kvart million dollars i overskydende opsparing liggende, skal du blot købe cd'er i flere banker og nyde beskyttelse på op til $250.000 for hver enkelt.
Din nabobank er måske ikke særlig konkurrencedygtig. CD-kurserne er baseret på bankens efterspørgsel efter indskud på det pågældende tidspunkt, og hvis banken allerede har flere indskud, end den har brug for, har den ikke noget incitament til at betale for dine penge. Men forskellige websteder såsom Bankrate.com og Nerdwallet.com giver dig mulighed for at gennemse de højest ydende muligheder.
Mange populære online mæglere såsom TD Ameritrade og E*Trade giver dig også mulighed for at shoppe rundt og købe cd'er fra et udvalg af banker på din mæglerkonto. Det er praktisk, da det sparer dig for besværet med at holde styr på kontoudtog fra flere banker.
Det største salgsargument for kommunale obligationer er, at den optjente rente er skattefri. Så forslaget om, at en skattepligtig muni kan være en god investering, har en tendens til at hæve et par øjenbryn.
Men der er masser af grunde til at overveje skattepligtige kommuneobligationer. Til at starte med kan du have en stor del af dit redeæg på en ikke-skattepligtig konto som en IRA eller 401(k). Skattefri rente er et meningsløst frynsegode, når selve kontoen allerede er skattefri.
Renterne på skattepligtige muni har en tendens til at være højere end deres ikke-skattepligtige fætre for at kompensere for tabet af denne skattefradrag. Og i dag er det ikke ualmindeligt at finde fem- til syvårige, AA-vurderede skattepligtige kommuneobligationer, der giver et godt afkast på mere end 3 %.
Fordi obligationsmarkedet er illikvidt, og din mæglers beholdning af obligationer kan se meget anderledes ud end din nabos, giver det ikke mening at liste individuelle obligationer her. Men hvis dette lyder interessant for dig, så ring eller log ind på din mægler og se, om de har nogen "direkte betaling Build America Bonds" med en kreditvurdering på mindst AA. Du bør være i stand til at sammensætte en portefølje af disse med løbetider på fem til syv år, hvilket giver et godt stykke over 3 %.
Et eksempel tegnet tilfældigt:Staten Pennsylvania havde en 2010-udstedelse af Build America-obligationer med direkte betaling med udløb i 2026. I aktuelle priser giver det et afkast på 3,1 %. Det er godt i disse dage for en AA-vurderet obligation.
Foretrukken aktie er en interessant hybrid sikkerhed. Chase Robertson – administrerende partner i Robertson Wealth Management, en RIA baseret i Houston – kalder foretrukne aktier "gæld klædt som egenkapital", og det er en god metafor.
Ligesom almindelige, gode, gammeldags almindelige aktier, vises foretrukne aktier på balancen som egenkapital. Det er vigtigt for banker og andre virksomheder, der har forpligtelser, der begrænser, hvor meget gæld de kan bære. Ligesom almindelige aktier betaler foretrukne udbytte frem for renter og har en tendens til at gøre det på en kvartalsplan. Manglende udbetaling af det udbytte vil gøre investorerne vrede, selvom det ikke er en standard, som en forpasset rentebetaling ville være.
Men i modsætning til almindelige aktieudbytter, som har tendens til at stige over tid, har foretrukne aktieudbytter en tendens til at være faste, ligesom obligationsrenter. Så rent praktisk kan du tænke på foretrukne aktie som en evighedsobligation uden nogen specificeret udløbsdato.
"Foretrukken aktie er mere risikabel end traditionelle obligationer, fordi den kommer lavere på kapitalstrukturen. Obligationsejere skal gøres hele, før de foretrukne aktieejere bliver betalt,” siger Ellias Stabinsky, porteføljemanager for Robertson Wealth Preferred Equity-porteføljen. "Men som en praksissag vil en omhyggeligt konstrueret foretrukken aktieportefølje have bedre risikojusterede afkast end en højforrentende obligationsportefølje."
Vær forsigtig med at købe foretrukken aktie prissat til mere end omkring $25 pr. aktie, da mange udstedelser kan indløses til den pris. Du ville nødig betale $27 for en foretrukken, kun for at få virksomheden til at købe den tilbage fra dig næste dag til $25.
Bank of America Series E Preferred Aktie (BAC-PE, $22,38) giver respektable 4,4%. Ligeledes BB&T Series F Preferred Stock (BBT/PF, $25,04) giver 5,2 %. Du kan også investere i foretrukne via fonde. iShares Preferred and Income Securities ETF (PFF, $36,68), som besidder mere end 460 forskellige foretrukne aktier, giver respektable 5,9% og er generelt langt mere likvide og nemmere at handle end de fleste individuelle foretrukne. Det opkræver dog 0,46 % i årlige udgifter.
"Sikkerhed" og "aktiemarked" hører generelt ikke hjemme i samme sætning. Men hvis det specifikt er indkomst, du leder efter, har nogle af de sikreste udbytter på aktiemarkedet en tendens til at blive fundet i ejendomsinvesteringsfonde (REIT'er). Specifikt, triple-net REIT plads.
At administrere en triple-net-portefølje kan være verdens nemmeste job. Huslejen er "netto" af skatter, forsikring og vedligeholdelse (deraf navnet) - dine lejere er ansvarlige for alle tre. Dit eneste ansvar er at indsamle huslejen og derefter genbruge den til en stabil udbyttebetaling til investorerne.
To af de mest stabile REIT'er i rummet er Realty Income (O, 73,07 USD) og Nationale detailejendomme (NNN, 55,21 USD).
Realty Income administrerer en portefølje på mere end 5.700 ejendomme, hvoraf de fleste er meget trafikerede websteder såsom apoteker og dagligvarebutikker. Walgreens (WBA) er dens største enkeltlejer. National Retail driver en lignende portefølje på næsten 3.000 ejendomme, hvor 7-Eleven er den største enkeltlejer.
I løbende priser giver Realty Income og National Retail afkast på henholdsvis 3,7 % og 3,6 %. Investorer har også budt dem betydeligt op i år, så forvent ikke meget i vejen for kapitalgevinster på kort sigt. Også REIT'er, ligesom aktier, kan være volatile. Eksempel:Realty Incomes aktiekurs har svinget mellem $52,37 og $74,14 i løbet af de seneste 52 uger. Men hvis det specifikt er indkomst, du leder efter, er udbyttet fra disse to REIT'er noget af det sikreste, du finder på aktiemarkedet.
Hvis du foretrækker mangfoldigheden af en børshandlet fond, kan Vanguard Real Estate ETF (VNQ, $89,27), som opkræver 0,12% årligt i gebyrer, ejer en diversificeret kurv på omkring 190 REIT'er og giver et rimeligt udbytte på 4,0%.
Hvis du leder efter maksimal sikkerhed, bør du nok stoppe med at læse her. Efter et år-til-dato løb på næsten 15 % – og et årti med næsten uafbrudte markedsforhold – er aktiemarkedet ikke prissat til at levere høje eller endda gennemsnitlige afkast i løbet af det næste årti.
Siden bunden i 2009 er S&P 500 steget med en sammensat årlig rate på omkring 15 % om året, hvilket er meget højere end det langsigtede historiske gennemsnit på 10 %. Så enten ser fremtiden virkelig anderledes ud end fortiden ... eller også vil de næste mange år have lavere afkast end gennemsnittet for at få os tilbage til det langsigtede gennemsnit.
Men du leder specifikt efter udbytteindtægter, og du er villig til at sidde igennem, hvad der kunne være nogle vilde kursudsving i de kommende år, masser af udbytteaktier vil betale dig langt over 3% årligt. To fine eksempler:
Hvis valg af individuelle aktier ikke er din kop te, er iShares Select Dividend ETF (DVY, $97,90) er også en solid mulighed, der giver sunde 3,4 % og opkræver 0,39 % i årlige udgifter.