Ryan :Her til dine penge værd, prøver vi at give dig råd, der vil betale sig, og i dag mener vi det bogstaveligt. Senior Associate Editor, John Waggoner, slutter sig til showet igen for at tale om udbyttebetalende aktier i vores hovedsegment. I dagens show deler Sandy og jeg Kiplinger-magasinets personales favoritkøb af sommeren, og i en ny udgave af Fact or Fiction taler vi om 529 planer og mulighedszonefonde. Det er alt forude i denne episode af Your Money's Worth. Bliv ved.
Ryan Velkommen til dine penge værd. Jeg er Kiplingers associerede redaktør, Ryan Ermey, sluttede sig som altid til min seniorredaktør, Sandy Block. Sandy, hvordan nyder du din sommer indtil videre?
Sandy :Jeg har en god sommer, Ryan.
Ryan :Også mig. For mig er sommeren en god tid. Tingene går langsommere. Dit liv bliver lidt langsommere, og jeg kan godt lide at udfylde den tid ved at købe ting til mig selv. Det bliver temaet for vores første segment her. Jeg tror, at alle gerne vil ud og gå og have det sjovt i solen om sommeren, og derfor spurgte jeg magasinpersonalet om deres yndlingsting, som de har købt i løbet af de sidste par måneder, og som har gjort deres sommerdage en smule lysere . Som et eksempel inkluderede jeg en, som mine husfæller og jeg lige har købt, som er en W-iFi-forlænger. Nu er den bedste del af mit hus langt hen ad vejen, at vi har dette store, smukke overdækkede, hævede dæk. . .
Sandy :Dejligt.
Ryan :. . . i vores baghave, som i D.C. er en stor sag.
Sandy :Ja.
Ryan :Det er ligesom en festcentral i weekenden, men i weekenden om morgenen sidder vi gerne derude og drikker en kop kaffe og læser avisen og alt det der. Vi plejer at læse avisen elektronisk, og problemet var, at der ikke var noget internet derude. Så vi købte TP-LINK AC750 fra Amazon. Det er kun $30, og nu har vi Alexa derude. Hun kan læse nyhederne. . .
Sandy :Åh, gud.
Ryan :. . . til mig. Så det er ting. Det er dybest set ligesom Oprahs yndlingsting. Vi siger ikke, at det er de bedste ting i verden, men det er de ting, der skaber vores liv. . .
Sandy :Livskvalitet.
Ryan :. . . en lille smule lysere denne sommer, og den eneste anden store forskel mellem os og Oprah er, at vi ikke kommer til at købe noget af det her, fordi . . .
Sandy :Nej, du får ikke en bil.
Ryan :Så hvad gør din sommer bedre, Sandy?
Sandy :Nå, jeg er en stor fan af farmer's markets. Faktisk, her i DC-området, er der nogle, der er året rundt, men om sommeren er det, når tingene virkelig bliver gode, og du får sæsonbestemte ting, men mit tip er, at selvom dem i DC er fantastiske, jo tættere på du kommer ofte til gårdene, jo bedre handlen er.
Ryan :Ja.
Sandy :Som du sikkert ved, bruger jeg meget tid i West Virginia, og jeg køber på farmer's markets, der kun ligger et par miles fra de faktiske gårde. Ofte er priserne meget rimelige, og du køber ting, der blev valgt den dag.
Ryan :Ja.
Sandy :Jeg lærte bønderne at kende. Jeg køber friske æg af en fyr, der står ved siden af vejen og sælger dem for 2 USD.
Ryan :Hej.
Sandy :Du ved, hvilken. . .
Ryan :Et dusin?
Sandy :Ja, et dusin, præcis, og de var ligesom . . .
Ryan :Jeg gætter på ikke et stykke.
Sandy :Nå, du ved, i D.C. kan de være det. Så du lærer bønderne at kende. Du får god mad. Den eneste udfordring er selvfølgelig, at du skal spise al den mad, og jeg har nogle gange en tendens til at overkøbe. Jeg har en stor ting af . . .
Ryan :Man bliver lidt ambitiøs.
Sandy :Jeg har en stor ting med grønne bønner, jeg skal finde ud af, hvad jeg skal gøre med de næste par dage, men det er et godt problem at have. Det gør virkelig min sommer glad at gøre det.
Ryan :Den anden, som jeg vil nævne, før jeg går ind i resten af personalet, er, at min værelseskammerat virkelig solgte [os] på denne robotstøvsuger fra . . . Jeg ved ikke, hvordan man siger navnet på mærket. Jeg gætter på, det er Eufy? E-U-F-Y. RoboVac 11S til salg for $174 på Amazon, og jeg syntes først, det var lidt fjollet og useriøst, men jeg må sige, jeg elsker ham nu. Han bare sådan. . .
Sandy :Din nye værelseskammerat.
Ryan :. . . går bare lidt rundt i huset og støder ind i ting. . .
Sandy :Og samler op.
Ryan:. . . men gør ikke meget ud af . . . Jeg ved. Han er som en seriøs lille robot. Jeg elsker ham virkelig. Han løber tør for strøm. Han går tilbage til sit lille hjem. Så den er det værd, og hvem har lyst til at bruge deres somre inde på at støvsuge?
Sandy :Okay, støvsuger, åh min gud.
Ryan :Vores frygtløse leder, Mark Solheim sagde, at sommerrejser er vejen at gå. Jeg mener, vi har skrevet om, hvordan man opnår tilbud på flyrejser. Vi får ligesom Scotts billige flybilletter. Vi køber gerne flere måneder i forvejen. Den anden ting, som vores kollega, Miriam Cross, altid taler om, er at være fleksibel omkring dine datoer og om din destination, og du kan finde rigtig, rigtig gode tilbud på Google Flights og lignende. Miriam bidrog også. . . Hun sagde:"Ikke for at få alle millennial på dig ...."
Sandy :Jeg er ikke sikker på, hvad der er millennial ved dette.
Ryan :Jeg ved ikke. Måske er det fordi hun siger planter.
Sandy :Hvad? Ligesom boomers ikke kan lide planter?
Ryan :Jeg tror, om noget, boomers kan lide planter mere.
Sandy:Ja. Vi er alle til havearbejde.
Ryan :Jeg mener, medmindre millennials kan lide visse slags planter. Alligevel . . . afhængigt af, hvad du gør med dem.
Sandy :Det er endnu en podcast.
Ryan :Men det er ikke det Miriam taler om. Miriam taler om rigtige levende planter, og hun anbefaler Trader Joe's.
Sandy :Ja, ja.
Ryan :Hun sagde, at hun så præcis den samme plante, som hun købte hos Trader Joe's for 6 USD til næsten tre gange prisen i en anden butik, og deres urter i potte koster 2 USD pr. plante.
Sandy :Krukkeurter og deres sukkulenter er også en rigtig god forretning. Ja.
Ryan :Brendan Pederson, en af de ansattes skribenter i magasinet, siger, at han har elsket sin Hydro Flask. Jeg slog dette op. Flasken er ca. . . For en 18 ounce flaske er det omkring $30 på Amazon. Større flasker går efter mere. Han sagde, at han hentede det i sidste måned, og det er utroligt isoleret og holder is frosset i 12 timer, og holder te og kaffe varm hele dagen. Hvis det holder is frossen i de somre, vi har haft. . .
Sandy :Ja, sir.
Ryan :. . . du ved, de sommerdage vi har haft her, det betyder, at det virker. Vores ven, Nellie Huang, som er senior associeret redaktør, investerende skribent, for genert til at komme med på podcasten, men vi får hende her til sidst, fik hendes familie sæsonkort på Six Flags. Det er klart, Six Flags overalt, og priserne ser ud til at variere hist og her for sæsonkortene, men kernen er, hvis du tager familien med to gange, hvis du skal tage dem mere end to gange til sommer , få sæsonkortet. . .
Sandy :Højre, højre.
Ryan :. . . fordi det kommer til at betale sig selv.
Sandy :Nu nævnte flere af vores bidragydere læsning.
Ryan :Ja.
Sandy :Og det er der mange mennesker . . .
Ryan :Vi [læser en] flok.
Sandy :Ja. Mange mennesker elsker at læse om sommeren. Vores investeringsredaktør, Anne Kates Smith, sagde, at hun er en stor fan af Libby-appen, som giver dig mulighed for at låne e-bøger og lydbøger fra dit offentlige bibliotek. Det er sommerlæsningscentral, og du kan læse praktisk talt på enhver enhed, inklusive din Kindle. Hun har tre bøger ude i øjeblikket og en i venteposition, og jeg har også brugt Libby-appen, og den er fantastisk. Vores mangeårige kopiredaktør, Denise Mitchell, nævnte lige et par bøger, som hun elsker. The Overstory . af Richard Powers, som vi lige talte om før denne podcast. . .
Ryan :Ja.
Sandy :. . . vandt Pulitzer-prisen 2019. Det har et miljøtema. Den anden, som jeg læste og elskede meget, som Denise anbefaler, er A Gentleman in Moscow af Amor Towles. Det er fantastisk læsning, og jeg vil varmt anbefale det til sommer, fordi det er en bog, der ikke kan lægges fra sig.
Ryan :De går begge i den slags lave teenagere, så ja. Der har du det, vores yndlingsting, ligesom Oprah. Gå ud og hent tingene. Vi har Prime Day på vej om et par uger, så forhåbentlig er disse ting til salg til jer, og vi vil dirigere jer til alt det onlinesalgsbaserede indhold på Kiplinger.com i showbemærkningerne.
Ryan :Efter pausen taler John Wagoner om udbytteaktier, inklusive dem du skal købe nu. Gå ikke nogen steder.
Ryan :Vi er tilbage, og vi er her med Senior Associate Editor, John Waggoner, en favorit blandt almindelige lyttere til podcasten. Vi taler om et yndet emne for læsere af vores hjemmeside, som er indkomstinvestering og udbytte. Så John, tak fordi du kom.
John :Hej, tak for at have mig.
Ryan :Så lad os bare starte med det helt basale. Hvad er udbytteaktier, og hvorfor kan folk lide at investere så meget i dem?
John :Jo da. Udbytteaktier har den svulmende evne til at sende dig en check hver tredje måned.
Ryan :Højre.
John :Endnu svulmere, nogle gange vil de øge det hvert år. Det, der sker, er selvfølgelig, at hvis du kan lide indkomst, får du en check hver tredje måned. Det er vidunderligt, men hvad der er endnu bedre er, at hvis du geninvesterer dit udbytte over tid, tæller det for en enorm mængde af dit samlede afkast, omkring en tredjedel af dit samlede afkast over tid.
Sandy:Så, John, hvis du læser nyhederne regelmæssigt, erhvervsnyheder, ser du, at det er en stor overskrift, hvis en virksomhed hæver sit udbytte og en endnu større overskrift, hvis den sænker den. Hvorfor er det så stort?
John :Nå, når du hæver dit udbytte, sætter du faktisk lidt den finansielle barre højere, for hvis du skærer dit udbytte, vil Wall Street dræbe aktien, og så graver de den op, og de slår den ihjel igen. Wall Street hader en udbyttenedsættelse. De elsker en udbyttestigning. En virksomhed, der øger sit udbytte meget over tid, er, A, ikke kun aktionærbevidst, men i bund og grund også en solid vækstaktie, fordi de ikke hæver den, medmindre de ved, at de kan blive ved med at give den.
Ryan :Ret. Vi har en tendens til at tænke på aktier, der betaler et generøst udbytte, eller som hæver deres udbytte, som virksomheder, der f.eks. er fyldt med kontanter, eller i det mindste har penge til at gøre det. Hvad skal folk lede efter, hvis de prøver at vurdere en aktie, der betaler udbytte?
John :Nå, én ting er at se på deres tidligere track record. Heldigvis er der en nem måde at gøre det på. Der er noget, der hedder udbytteudbytte, som er aktier, der har hævet deres udbytte i de sidste 25 år eller mere. Hvis de har gjort det, kan du vædde på, at de sandsynligvis vil gøre alt i deres magt for at blive ved med at gøre det. Så det er en god ting at kigge efter.
John :Den anden er bare, se hvor mange kontanter de har ved hånden. En slags interessant sidelys er, at hvis de også køber deres aktier tilbage, er det også en slags pude, for givet valget mellem at købe aktier tilbage og udbetale et udbytte, vil de altid betale udbyttet, og de stopper tilbagekøbsprogrammet og bruge de penge til at betale udbyttet.
Ryan :Så du skrev et stykke for nylig på en måde, der giver en bred oversigt over, hvad udsigterne er for udbyttebetalende virksomheder. Del med de kære lyttere, hvad slags udsigter er.
John :Jamen, det er faktisk ret godt. Virksomheder har hævet deres udbytte med et ret livligt klip i de sidste par år. De forventes at hæve udbyttet med omkring 9 % i år, hvilket er langt bedre, end du får fra din chef, og det er en langt bedre stigning, end du vil få fra inflation. Så det er rigtig gode nyheder. Økonomiske tider er gode på dette tidspunkt. Kontanter ser ud til at være temmelig rigeligt. Faktisk er kontanter i balancen tæt på rekordhøje niveauer. Så det er alt sammen gode tegn på udbytte.
Sandy :Så, John, vi har haft nogle rekordhøjder på aktiemarkedet fra denne optagelse, men mange mennesker tror, at de gode tider skal ende engang. Hvis du går ind i et bjørnemarked eller en markedsnedgang, beskytter udbytte dig så mod nogle af dine tab?
John :De beskytter dig en lille smule. Hvis du får et udbytte på 3 %, og aktiemarkedet falder 13 %, er du stadig nede med 10 %.
Ryan :Højre.
John :Så jeg mener, det er ikke et vidundermiddel. På den anden side er udbyttebetalende aktier et sted, som investorer har en tendens til at forsøge at skjule under et bjørnemarked. Så det er sandsynligt, at disse aktier faktisk vil falde mindre end det bredere marked.
Ryan :Der er også en vis sammenhæng med kvalitet, ikke? En solid udbyttebetalende aktie, især en i de opnåede eller . . . Jeg tror, de også kaldes udbyttearistokrater. Selvom det måske er en slags proprietært navn, men disse virksomheder ser ud til også at have høj overlapning med, hvad der anses for at være en slags kvalitetsvirksomheder, der har tendens til at holde stand, mens de er i nedgangstider.
John :Åh, ja, absolut. Jeg tror, at de opnåede er 10 års udbytteforhøjere, og aristokraterne er 25 år.
Ryan :Jeg tror, konger er 50.
John :Det er rigtigt, præcis.
Ryan :Så vi skal finde på noget i 100 år.
John :Der er et par af dem, ja.
Ryan :Ja.
John :Ja.
Ryan :Lad os komme til det. Giv folk, hvad de vil have, som er picks. Hvis nogen ønsker at få eksponering for flere udbyttebetalende aktier, for som du siger, er det en kæmpe komponent af . . . og vi har talt om dette på podcasten før. Det er en stor del af dit samlede afkast, historisk set. Så hvis folk ønsker bred eksponering for udbyttebetalende aktier, hvor skal de så kigge? Og hvad er et par egentlige navne, som vi kan lide?
John :Jo da. De fleste mennesker bør investere i investeringsforeninger til deres portefølje, bare fordi de får diversificering, medmindre du ønsker at rulle ud. . . Vælg 20 eller 30 aktier, hvilket handler om, hvor mange du skal bruge til en virkelig diversificeret portefølje.
Ryan :Ermey:Højre.
John Wagner :En af vores favoritter er Vanguard Dividend Appreciation , (ticker VIG). Det investerer faktisk i virksomheder, der har en stabil historie med at hæve deres udbytte, og så hvis du ønsker at komme ind på udbytteguderne, er det en måde at gøre det på.
Ryan :Okay. Åh, og der er en anden ETF, vi kan lide, som jeg tror er medlem af vores liste over foretrukne ETF'er på Kiplinger ETF 20, er Schwab Dividend Equity.
John :Ja, og det er simpelthen solide udbyttebetalende virksomheder. De køber alle anstændigt udbytte. De har alle gode balancer, og det er gjort ret godt.
Ryan :Og så en anden liste, vi kan lide. . . Vi har faktisk en liste over vores foretrukne udbyttebetalende aktier, som du holder op med. Hvilke ser gode ud i øjeblikket?
John :Jo da. Det afhænger af, hvad du leder efter. Hvis du leder efter. . .
Ryan :Vi leder efter vindere.
John :Vindere, vindere, okay, kun dem der går op.
Ryan :Vi leder kun efter perfekte blyrørslåse, der aldrig vil gå ned.
John :Nå, okay så. Hvis du ønsker at nå mig i fremtiden, vil jeg være i Antarktis. Så jeg valgte to ud af disse, delvist fordi dette er et dyrt marked. Alt er gået meget op.
Sandy :Højre.
John :Når dine aktier stiger, falder din udbytteudbetaling i procent, ikke?
Ryan :Selvfølgelig.
John :Så hvis du vælger de rigtige vindere, dem der virkelig har gjort det godt, får du et lavere udbytte. For folk, der kan lide aktier, der har et højere afkast og en virkelig, lad os sige, plettet rekord og returnerer afkastet, kan vi starte med 3M. Det giver omkring 3,3 % lige nu. Minnesota Mining, som folk plejede at kendte det. Det er blevet ramt af et par ting, hvoraf den ene er Kina. En anden af dem er, at de har denne skøre vane med at bruge mange penge på forskning og udvikling, hvilket jeg synes er en god ting.
Ryan :Nå, de skal finde på det næste bånd, ikke?
Sandy :Okay, ja.
John :Det gør de, og Scotch Guard og . . .
Ryan :Alle deres fantastiske innovative produkter.
John :. . . Scotch . . . ja. Scotch noget.
Sandy :Post-it noter.
John :De er bare blevet lidt klogere i år, men de er en sen cyklus lager, hvilket betyder, at de har en tendens til at gøre meget med råvarer og ting. Disse aktier har tendens til at klare sig godt i slutningen af en økonomisk cyklus. Jeg håber, at vi ikke er ved slutningen af den økonomiske cyklus, men fra næste måned vil vi være i den længste økonomiske cyklus siden 1850.
Ryan :Højre.
Sandy :Hov.
John :Altså. . .
Ryan :Så vi er tættere på slutningen end på begyndelsen, ærligt talt.
John :Jeg ville tro, ja. Så det er en. Tickeren er selvfølgelig MMM. Den anden er AbbVie, som giver 5,6 %. . .
Sandy :Hov.
John :. . . hvilket er temmelig kyst at give. Det er skaberen af Humira, og den har en stor pipeline af stoffer. Sundhedsaktier er lige blevet syge på det seneste, men det har drevet udbyttet op. Vi har alle brug for sundhedspleje.
Sandy :Højre.
John :Når vi bliver ældre, har vi brug for mere af det. Så jeg synes, det er et godt langsigtet spil og en god udbyttebetaler.
Ryan :Vi linker til vores kollega, Nellie Huangs historie. Hun har lige haft et stort udbrud på sundhedsaktier. Så der har du det, John Wagners perfekte jernhakke. Nej selvfølgelig ikke. Naturligvis kun forslag her.
Sandy :Vi vil have dig tilbage. . .
Ryan :Lav din egen research.
Sandy :Vi vil være her. Vi vil være her.
Ryan :Men ja. John, i mellemtiden, tusind tak fordi du kom ud.
John :Tak.
Ryan :Tilbyder mulighedszoner virkelig en tredobbelt skattelettelse? Hvis ja, er det så værd at investere i dem? Find ud af det næste i den nye udgave af Fact or Fiction.
Ryan :Vi er tilbage, og inden vi går endnu en udgave af Financial Fact or Fiction, Sandy, hvad har du?
Sandy :Okay, her er hvad jeg har. Du kan bruge penge fra din 529 college-opsparing til at betale for juniors privatskole.
Ryan :Ligesom, en privat, ligesom, mellem. . .
Sandy :K til 12.
Ryan :. . . mellemskole eller gymnasium?
Sandy :Ja, ja.
Ryan :Ja, det tror jeg, du kan.
Sandy :Du kan. Det kan du under skatteeftersynet, der blev vedtaget i slutningen af 2017. Du kan udtage op til 10.000 $ om året for at betale for privatskole K til 12 for dine børn. Nu, et par forbehold her. Selvom FB har gjort dette officielt, har nogle af staterne ikke ændret deres love. . .
Ryan :Okay.
Sandy :. . . hvilket betyder, at hvis du har fået en skattefradrag i nogle stater, og du tager disse penge ud, skal du muligvis give dem tilbage. Så det er én ting, du skal tjekke.
Sandy :Den anden ting, du skal tænke på, er, om dette er en passende brug for de penge. Når folk sætter penge i en skoleopsparing, tænker de, at de ikke får brug for det i 18 år. Bruger du den til børnehave, er den nok ikke vokset ret meget, og den kan faktisk være nede, hvis du lægger den meget på lager. Så det er et problem.
Sandy :Det andet problem er, college bliver virkelig dyrt. Vil du virkelig bruge de penge nu og så ende med at skulle låne eller optage lån fra dit hus eller noget senere for at betale for college? Jeg mener, disse planer var designet til college. Hvis du er fast besluttet på at bruge penge til at sende junior til forberedelsesskole, er vores råd, at du skal oprette en separat 529-plan netop til det formål. Du vil sandsynligvis investere det mere konservativt. . .
Ryan :Højre.
Sandy :. . . end investeringerne i din skoleopsparingsplan, fordi du får brug for den meget tidligere.
Ryan :Okay, og vi anbefaler, at du investerer mere konservativt for konti, som du bliver nødt til at bruge tidligere, for på den måde vil disse midler blive mindre påvirket af et kraftigt fald i f.eks. aktiemarkedet.
Sandy :Ret. Så hvad har du?
Ryan :Min handler om mulighedszoner, som er et slags varmt emne og noget, som jeg dækkede for nylig i magasinet. Fakta eller fiktion, Sandy? Investering i mulighedszoner kommer med en tredobbelt skattelettelse.
Sandy :Åh, wow. Det lyder bare for godt til at være sandt.
Ryan :Det er det ikke. Det kommer faktisk med en tredobbelt skattelettelse, men der er alle mulige ting, som jeg vil forsøge at forklare meget hurtigt.
Sandy :Vi er på kanten af vores pladser.
Ryan :Grunden til at disse ting har fået så meget damp, er fordi de kommer med en virkelig robust fordel på kapitalgevinstskat. Af vores tre fordele er den første, at du kan udskyde betaling af kapitalgevinstskat på fonde, som du ruller ind i, det der kaldes en mulighedszonefond. Så, med en sikkerhedskopi i et sekund, er mulighedszoner disse udpegede områder af byer, af stater. Staterne udpegede dem. Den føderale regering godkendte dem. Områder, hvor de siger, at de har brug for investor-dollar, okay? Så en slags undertjente, underinvesterede områder synes, at slags barske bykvarterer er en slags undertjente, landdistrikter, hvad har du. Okay?
Ryan :Projekterne i disse mulighedszoner kan investeres gennem, hvad der kaldes, mulighedszonefonde. Hvis du får en kapitalgevinst, har du 180 dage til at rulle disse penge ind i en mulighedszonefond, og ved at gøre det kan du udskyde betalingen af kapitalgevinstskat, indtil du enten sælger eller indtil den 31. december 2026. Det er den hårde deadline. Du skal betale det så, uanset hvad, men du får den udskydelse.
Sandy :Lige præcis, okay.
Ryan :Den anden fordel er, at jo længere du beholder investeringen, får du en rabat på størrelsen af din oprindelige gevinst, som du skal betale skat af.
Sandy :Åh, okay, ja, okay.
Ryan :Okay?
Sandy :Lyder godt.
Ryan :Hvis du holder i fem år, får du en reduktion på 10 % i det beløb, du betaler . . .
Sandy :Skatter på.
Ryan :. . . din gevinst på.
Sandy :Ja.
Ryan :Hvis du holder i syv år, får du yderligere 5 % for i alt en reduktion på 15 %. En investor, der f.eks. indsætter 100.000 USD, vil skylde kapitalgevinstskat på 90.000 USD.
Sandy :Åh, okay.
Ryan :Det er den 10 % reduktion. . .
Sandy :Okay, yeah, yeah, yeah.
Ryan :. . . efter fem år. $85.000 efter syv år. Selvfølgelig, hvis du laver regnestykket i dit hoved, og vi har den 2026-deadline, betyder det, at hvis du ønsker at få de syv år, skal du investere i år.
Sandy :Lige nu, ja.
Ryan :Det kommer ikke til at ændre sig. Det er en hård deadline.
Ryan :Så er den tredje fordel, at hvis du holder i 10 år, er enhver gevinst, du tjener på den oprindelige investering, skattefri.
Sandy :Åh, wow, okay.
Ryan :Det er en stor sag, og det er derfor, mange mennesker går ind i det her.
Sandy :Så det hele lyder rigtig godt. Fortæl mig, hvad der er galt med det.
Ryan :Ja. Der er et par store advarende ting at overveje. Den ene er, at disse ting dukker op, og du skal meget omhyggeligt undersøge, hvem der forvalter midlerne, for hvis det er en, der ikke er vant til at styre sådan noget, er der en, der ikke har erfaring med at investere i fast ejendom. . . og det er det meste af det her. Det er ejendomsudviklingsaftaler. . .
Sandy :Ja, selvfølgelig.
Ryan :. . . næsten alle sammen. Alle forskellige slags virksomheder kvalificerer sig, undtagen som spiritusbutikker og kasinoer, ting, som de ikke ønsker. . .
Sandy :Tatoveringssaloner, sandsynligvis.
Ryan :Ja, ting, som de ikke vil have dig til at bygge, men næsten alle er aftaler om ejendomsudvikling. Hvis nogen misforvalter det eller ikke holder det i overensstemmelse med regeringsbestemmelser, kan du potentielt miste din fordel.
Sandy :Åh, wow. Det er en stor advarsel.
Ryan :
Ryan :En anden stor advarsel er gebyrstrukturen. Det er ikke som en investeringsforening. Først og fremmest, i modsætning til en investeringsforening, skal du sandsynligvis være en akkrediteret investor for at investere. Og selv om der er et par slags tærskler, folk skal opfylde for at få den status, betyder det generelt, at du skal være et individ med høj nettoværdi. Og minimumskravene på disse ting vil være meget, meget højere. Nogle af dem er mindre, men de fleste vil være sekscifrede eller mere. I hvert fald, hvad angår gebyrstruktur, betaler du noget, der ligner en hedgefondsstruktur, så du kommer til at betale normalt, som 1,5 % eller 2 %. Det er din klasse. . . Jeg tror, de kalder det 20 og 2 for hedgefonde.
Sandy :Højre, højre.
Ryan :Du kommer generelt til at betale 2 % i udgifter, og så lover de dig et vist afkast. Alt, hvad de giver dig et overskud af afkastet, kommer du til at betale yderligere 20 % for.
Sandy :Åh, rigtigt, okay.
Ryan :Så det skal du være. . . Jeg mener, det store råd er, at hvis du aldrig har investeret i f.eks. en hedgefond eller en form for private equity handel eller noget lignende, er dette sandsynligvis ikke noget for dig, bare fordi disse allerede pr. definition er , en slags risikable, nødlidende områder af markedet. Frem for alt skattefordele, du skal ikke lade skattefordelene svinge . . .
Sandy :Du bør beslutte, at dette er en god investering, og at skattefordelen er sovs.
Ryan :Korrekt, for hvis du ikke tjener noget på din investering, betyder skattefordelene faktisk ikke så meget.
Sandy :Højre, højre.
Ryan :Så jeg vil sige, hvis det er noget, du er interesseret i, du har pengene, du har erfaringen, det bedste du kan gøre er at prøve at holde fast i folk, forhåbentlig en virksomhed eller en virksomhed, der administrerer den slags investeringer allerede, og nu tilfældigvis er i stand til at gøre dem i disse mulighedszoner, og kun hvis det giver helt mening for dig. Hvis du har en stor kursgevinst, måske har du lige solgt en enorm mængde af aktier, og det er blevet værdsat gennem årene, så er dette noget, der er værd at se nærmere på, men som sagt, med en person, som du absolut stoler på som forvalter af din penge.
Ryan :Det var det for denne episode af Your Money's Worth. Besøg kiplinger.com/links/podcasts for at se noter og mere fantastisk Kiplinger-indhold om de emner, vi diskuterede i dagens show. Du kan holde kontakten med os på Twitter, Facebook eller ved at sende en e-mail til os på [email protected]. Hvis du kunne lide showet, så husk at bedømme, anmelde og abonnere på Your Money's Worth, uanset hvor du får dine podcasts. Tak fordi du lyttede.