Hvad hvis du kunne måle dine investeringsresultater ikke kun i form af udbytte og samlet afkast, men også finansierede små virksomheder, reduceret tonsvis af affald og skabt boliger til overkommelige priser?
Et voksende antal "impact"-investeringer giver investorer mulighed for at gøre netop det – samtidig med at de tjener anstændige afkast.
Effektinvesteringer tilhører et bredere principbaseret investeringsunivers, der også omfatter investeringsforeninger med fokus på virksomheder med stærke resultater inden for miljø, social og virksomhedsledelse (læs "ESG:Invest in Line With Your Values" og "Can Sustainable Bonds" Redde verden?"). I stedet for blot at tilskynde til socialt ansvarlig virksomhedspraksis, sigter effektinvesteringer dog efter at have en direkte og målbar indvirkning på samfundet eller miljøet.
Pensionister er i stigende grad tiltrukket af disse køretøjer, som havde mere end $500 milliarder i slutningen af 2018, ifølge Global Impact Investing Network. Mange ældre investorer tænker på den arv, de ønsker at efterlade fremtidige generationer, "og den type langsigtet tænkning er meget på linje med, hvad der motiverer impact investorer," siger Amit Bouri, GIINs administrerende direktør.
Mens mange af disse køretøjer er konservative renteinstrumenter, er de ikke uden risiko. Tjek likviditetsrestriktioner omhyggeligt:Nogle produkter er designet til at blive holdt til udløb.
En af de mere etablerede effektinvesteringer, der er tilgængelige for individuelle investorer, er Calvert Community Investment Note, der blev lanceret i 1995. Notesporteføljen består af formidlere og fonde, der finansierer billige boliger, samfundsudvikling, uddannelse og andre initiativer. Minimumsinvesteringen er kun $20, og investorer kan i øjeblikket vælge løbetider fra 2020 til 2034 med renter på 1,5% til 4%. Selvom produktet ikke tilbyder nogen garantier, har det tilbagebetalt 100 % af hovedstol og renter siden starten, siger Justin Conway, vicepræsident for investeringspartnerskaber hos Calvert Impact Capital.
CNote tilbyder lignende produkter med fast indkomst, men fokuserer på økonomisk inklusion. Firmaets flagskibsseddel giver 2,75 % og investerer i føderalt certificerede finansielle institutioner for samfundsudvikling (CDFI'er), som finansierer lån til små virksomheder og for at støtte bæredygtig økonomisk vækst og billige boliger.
Tidligt i år lancerede CNote Wisdom Fund, som investerer i CDFI'er, der låner ud til kvindelige iværksættere. For at lukke kønnets velstandskløft er "vi nødt til at fokusere på udlån til kvinder, og især farvede kvinder," siger Catherine Berman, CNotes administrerende direktør. Minimumsinvesteringen er $25.000, og fonden er designet til at generere et årligt afkast på 4 % over en femårig periode. Fonden er i øjeblikket kun tilgængelig for akkrediterede investorer - dem, der har $200.000 i indkomst eller en nettoværdi på mere end $1 million, eksklusive værdien af deres hjem - men CNote kan åbne fonden for ikke-akkrediterede investorer i fremtiden, siger Berman.
Aspiration tager effektkonceptet et skridt videre og opfordrer kunderne til ikke kun at tænke på virkningen af deres investeringskroner, men også på deres daglige udgifter. På Aspiration Spend &Save-kontoen tjener kunder, der foretager et indskud på mindst $1.000 hver måned, et afkast på 2%. Aspiration er ikke en bank, men den fejer kunders kontanter til institutioner, der tilbyder føderal indskudsforsikring og ikke låner penge ud til olie- og gasselskaber.
Firmaet scorer også tusindvis af virksomheder på, hvordan de behandler deres ansatte og planeten, så kunderne kan "tage forbrugsbeslutninger baseret på det," siger Andrei Cherny, Aspirations administrerende direktør. Kontogebyret er "betal hvad der er retfærdigt", hvilket betyder, at kunderne kan indstille deres eget gebyr – også selvom det er nul.