Hvis du befinder dig i den misundelsesværdige position at være i stand til at overveje, hvordan du investerer dit stimulustjek, så tak dine heldige stjerner … af mange grunde.
Som du godt ved nu, inkluderede CARES Act-redningspakken på 2 billioner USD stimuluschecks på op til 1.200 USD for de fleste personer, der bor i USA. Den sørgelige virkelighed er, at mange amerikanere vil have brug for hver eneste cent af det til det daglige grundlæggende. . Men mere end et par mennesker er heldige nok til at kunne sætte disse penge på arbejde. Anekdotisk har et par venner allerede spurgt mig om, hvordan man investerer deres nyligt indbetalte stimuluschecks. Og flere mennesker vil helt sikkert undre sig over det samme, når statskassen fortsætter med sine udbetalinger.
Den gode nyhed? På trods af hvor grimt markedet ser ud lige nu – i mange tilfælde, fordi markedet ser så grimt ud lige nu – du har muligheder. Og masser af dem.
I dag skal vi se på, hvordan du investerer dit stimulustjek. Fordi alles risikotolerance er lidt anderledes, vil vi undersøge en række muligheder – konservative, aggressive og lidt midt imellem.
Især hvis du er en nybegynder investor, er en af de bedste ting, du kan gøre med din stimuluscheck, at stikke den ned i en kedelig indeksfond.
Tilbage i 2008, nær dybet af det sidste bjørnemarked, skrev Knight Kiplinger til læserne:"Hvorfor jeg køber aktier." Hvad købte han i rabat? Alt. "Jeg investerede i stort set hele universet af amerikanske børsnoterede virksomheder gennem en "total market" indeksfond," skrev han. "Dette giver mig en flig af omkring 2.500 virksomheder, store som små, i alle hjørner af amerikansk forretning – dagligdags forbrugerprodukter, tung produktion, teknologi, energi, sundhedspleje, fødevarer og landbrug, og ja, selv boliger og finansielle tjenesteydelser, mest undskyldte aktier af alle. Jeg er ikke sikker på, hvilken af disse sektorer der vil klare sig bedre end de andre, så jeg sikrede mine væddemål ved at købe dem alle."
Jeg ved. Det er et kedeligt, utilfredsstillende forslag. Rul ned, hvis du vil komme til de spændende ting.
Men hvis du ønsker at sætte penge på arbejde med det samme, og du er uerfaren med at undersøge aktier, kan almindelige indeksfonde give dig adgang til en bred vifte af aktier – typisk for minimale gebyrer. Aktier, i det mindste for nu, er langt væk fra deres nadir, men du ville stadig købe på et betydeligt dyk lige nu. S&P 500 er f.eks. faldet med omkring 15 % år-til-dato og ca. 19 % lavere end dets rekorder nogensinde.
Et ligetil forslag er en S&P 500 sporingsfond såsom Vanguard S&P 500 ETF (VOO) eller SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), som begge opkræver kun 0,03 % eller 3 USD for hver investeret 10.000 USD, hvert år at eje.
Men der er andre måder at "købe markedet på." Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) har for eksempel 3.535 aktier fordelt på store, mellemstore og endda small-cap virksomheder. Afdelingen er cap-vægtet, hvilket betyder, at hver akties vægt bestemmes af dens markedsværdi, hvilket betyder, at det meste af dens vægt er i de samme aktier, VOO og SPLG har. Men du får lidt mere eksponering for de "voksende" små virksomheder, der handler på amerikanske børser.
Hvis du er bekymret for, at S&P 500 er for tung – Microsoft (MSFT), Apple (AAPL), Amazon (AMZN), Facebook (FB) og Alphabet (GOOGL) udgør næsten 20 % af indeksets vægt – du kan prøve Invesco S&P 500 Equal Weight ETF (RSP). Denne fond investerer i hver S&P 500-aktie med samme vægt hvert kvartal, når fonden rebalancerer. Vil du have flere af disse teknologigiganter? Overvej Invesco QQQ Portfolio (QQQ), som investerer i de 100 største ikke-finansielle virksomheder på Nasdaq; de førnævnte teknologivirksomheder udgør næsten 45 % af porteføljen!
Wall Street-analytikere og andre markedseksperter er generelt enige om, at økonomien, indtjeningen og aktiemarkedet er udsat for kortsigtede smerter. Hvor de divergerer er, hvor hurtigt alting vil komme op igen.
Det ukendte gør hele forskellen i verden. Det er én ting at overleve et kvartal eller to med betydeligt formindsket overskud. Det er noget andet at for eksempel overleve midt i rullende karantæner gennem midten af 2021 eller vedvarende lav arbejdsløshed, selv efter restriktioner er ophævet, fordi mange amerikanere fortsætter med at lukke sig inde, indtil en COVID-19-vaccine er tilgængelig.
Hvis du ønsker at investere din stimuluscheck, mens du sikrer dig mod et dårligt scenario, er dine bedste aktieindsatser store, blue-chip aktier med skudsikre balancer. Virksomheder, der har lav gæld og høj på kontanter og investeringer, og som kan generere kontanter, selvom virksomheden går langsommere, er mere tilbøjelige til at overleve. Endnu vigtigere, de tilbyder adskillige andre fordele:
Indkomstinvestorer har en anden grund til at målrette mod disse typer virksomheder:De er mere tilbøjelige til at fortsætte med at levere regelmæssigt kontantudbytte. Dusinvis af virksomheder er blevet tvunget til at skære ned eller suspendere deres udbytte, hvilket efterlader pensionister – hvoraf mange er afhængige af disse udbetalinger for at klare deres almindelige udgifter – i stikken.
Hvis indkomst er en prioritet, kan du overveje at gennemse rækken af Dividend Aristocrats:S&P 500-virksomheder, der har øget deres udbytte uden afbrydelse i mindst 25 år. Det betyder, at deres udbetalinger allerede har overlevet to bjørnemarkeder (2007-09 og 2000-02), og i mange tilfælde flere flere.
De fleste af disse virksomheder har midlerne til at holde deres udbetalinger intakte. Og selv de medlemmer, der kæmper mest, flytter himmel og jord for at blive i klubben. Tag for eksempel Chevron (CVX). I lyset af faretruende lave oliepriser kaldte administrerende direktør Michael Wirth udbyttet for Chevrons "Nr. 1 prioritet” – og CVX skærer ned på tilbagekøb og endda kapitaludgifter bare for at holde udbetalingen intakt.
Chevron (eller en hvilken som helst anden energiaktie, for den sags skyld) kan være for spekulativ for nogle smag. Det er OK:Aristokraterne inkluderer mange andre aktier med mere stabile udsigter.
Kald dem "work-home"-aktier, "stay-at-home"-aktier eller "social distancering"-aktier …
… men lad være med at kalde dem et modefænomen.
Webkonferencer. Samarbejdssoftware. Hjemmesundhed. Streaming medier. Ja, nogle af disse aktier er blevet overophedede på kort sigt – tænk Zoom Communications (ZM, +150% år-til-dato) og Teladoc Health (TDOC, +123%) – da investorerne leder efter alt, der vokser, mens økonomien skrumper. Men selvom de måske køler ned i kølvandet på en eventuel "genåbning" af økonomien, er fremtiden i deres favør.
Dette tvungne arbejde hjemmefra-eksperiment har vist, at nogle organisationer faktisk kan fungere og fungere godt, hvor de fleste, hvis ikke alle, deres medarbejdere arbejder fuldtid hjemmefra. Mens mange amerikanere sandsynligvis vil sive ind på kontoret igen, efterhånden som restriktionerne gradvist ophæves, kan du forvente, at væksten i almindeligt fjernarbejde vil accelerere nu, hvor flere medarbejdere har nydt godt af nogle af fordelene (såsom den tid og de penge, der spares ved ikke at pendle) - og som arbejdsgivere indser de potentielle omkostningsbesparelser ved mindre kontorlokaler.
Denne tendens bør være en velsignelse ikke kun for virksomheder, der faciliterer denne form for arbejde, men andre virksomheder, der tilbyder digital bekvemmelighed, herunder e-handel og telesundhedsvirksomheder.
Du kan investere noget af dit stimulustjek i nogle af disse individuelle navne. Men hvis du vil undgå risikoen for enkeltaktier, skal du bare vente. Udbyderen af børshandlede fonde (ETF) Direxion har ansøgt om en fond fokuseret på aktier, der ville drage fordel af mere virtuelt arbejde, med det passende ticker-symbol "WFH."
Hvis $1.200 pludselig dukker op i dit skød, hvorfor så ikke bruge det til at tage en flyer med på et spil med høj risiko og høj belønning? Hvis det ikke lykkes, er det eneste, du har mistet, en uventet vind, som du ikke havde forventet i første omgang.
Det betyder selvfølgelig ikke, at du skal gå ud og stikke din stimuluscheck på et blindt spil. Men der er intet galt i at forsøge at generere lidt alfa med et aggressivt vækstspil – ja, mange finansielle fagfolk vil fortælle dig, at der ikke er noget galt i at allokere lidt af din portefølje til lejlighedsvis måneskud.
Eller i stedet for vækst, kan du overveje dyb, dyb værdiinvestering. Aktier i en række industrier – tænk kasinoer, krydstogtsrederier, flyselskaber og olieproduktion – er drevet i jorden. Men nogle få virksomheder, der effektivt er prissat for katastrofer, kan meget vel vende tilbage, ikke kun takket være et eventuelt økonomisk opsving, men også konsolidering inden for deres industrier, efterhånden som de svagere aktører fejler.
Overvej flyindustrien. Mens luftfartsselskaber har set forretningen næsten tørre ud – for eksempel Delta Air Lines (DAL) rapporterede for nylig, at de brænder 100 millioner dollars i kontanter hver dag og anslår, at omsætningen i andet kvartal vil falde med 90 % år-til-år – er det usandsynligt, at industrien får lov til at kollapse fuldstændigt. Det ser måske ikke det samme ud, nogle luftfartsselskaber kan være mindre, og andre kan forsvinde, men de overlevende kan vise sig at være lukrative valg, ligesom de fulgte drastiske fald i 2008-09.
Southwest Airlines (LUV) kan være valget af kuldet. Åh, det er grimt. LUV, som allerede har udnyttet 2,3 milliarder dollars fra en kreditlinje, ansøger om op til 12 milliarder dollars i statsstøtte. Og det risikerer at blive tvunget til at gennemføre sine første ufrivillige orlov i virksomhedens historie.
Men Southwest har også et af de bedste ry blandt flypassagerer og forbrugere, det har en værditilt, og det kom ind i denne krise med en af de mest robuste balancer i branchen takket være en dygtig ledelse. Det er fordele, du vil have ud af ethvert flyselskab, der forsøger at komme ud af dette rod.
Coronavirus-udbruddet kræver en forfærdelig økonomisk vejafgift på både individuelle amerikanere og samfundsvirksomheder. Mens Washington har leveret billioner af dollars i bistand – inklusive disse stimuluschecks – er der brug for meget, meget mere hjælp.
Hvis du vil hjælpe små virksomheder og samtidig tjene et lille afkast, kan du foretage traditionelle investeringer via mikrolån. Virksomheder som LendingClub (LC), Prosper og Kiva giver dig mulighed for at foretage små dollarinvesteringer i andre virksomheder via deres platforme. LendingClub, for eksempel, har individuelle konti, der kræver en minimumsinvestering på $1.000; med det kan du investere ved at låne ud til én virksomhed eller sprede dine penge på flere firmaer i trin så små som 25 USD.
Hvilken slags afkast kan du forvente? LendingClub giver et eksempel, der viser en gennemsnitlig rente på 14 % for en portefølje, hvorefter der tilbagebetales 8 % i hovedstol og rentetab og 1 % i gebyrer for et årligt nettoafkast på 5 %. Bare hold øjnene åbne:Dette er ikke et normalt investeringsmiljø, så dine resultater kan variere betydeligt.
Hvis du er mindre bekymret for at opnå en økonomisk gevinst, kan du blot indsprøjte lokale virksomheder med lidt kontanter. Nedladende lokale virksomheder gennem deres e-handelswebsteder. Hvis du bruger Uber Eats til takeaway fra din lokale yndlingsrestaurant, så overvej deres in-app-knap, der giver dig mulighed for at donere ekstra penge direkte til restauranten – og Uber vil matche donationer (op til $3 millioner i alt) med et bidrag til Restaurant Employee Relief Fond. I nogle tilfælde opretter virksomheder GoFundMe, Indiegogo eller andre crowdfunding-websteder for at skaffe hårdt tiltrængte midler.
På det enkleste niveau kan du hjælpe dine medamerikanere ved at donere til en lokal eller statslig fødevarebank eller andre velgørende organisationer, der kan hjælpe landets mest sårbare på dette tidspunkt. Hvis du planlægger at give, kan du konsultere et websted med vurdering af velgørenhed, såsom Charity Navigator, for at sikre, at du donerer til en organisation, der vil gøre god brug af dine bidrag.
Kyle Woodley var længe AMZN, FB, LUV, MSFT, QQQ og VOO, da dette blev skrevet. Han pantsætter en del af sin stimuluscheck (når den ankommer) til Greater Cleveland Food Bank.