Merchant Cash Advance Investing eller MCA er en almindeligt anvendt type lån til små virksomheder, der enten ikke kvalificerer sig eller simpelthen ikke kan få et betydeligt nok lån fra en bank. Generelt kommer MCA-lån med betingelser; højere renter og specifikke måder, hvorpå købmanden betaler lånet tilbage. Faktisk bliver de det meste af tiden ikke engang omtalt som lån efter deres traditionelle definition. Vi bruger udtrykket MCA-lån i denne artikel for at lette referencen. Tænk på det mere som en investering i fremtidige resultater for den virksomhed, der modtog forskuddet. En, der kan betales tilbage over tid, efterhånden som den handlende udfører sine forretningstransaktioner.
Med den fortsatte stigning i digitaliseringen af vores finansielle system er der faktisk flere forskellige måder, hvorpå vi som detailinvestorer kan tage del i MCA'er. Hvem vil ikke gerne gå ind i købmandsinvesteringer i kontanter?
Denne form for investering og måde at drive forretning på er ny for mig. Faktisk vil jeg vædde på, at det nok er en ny måde at finansiere en virksomhed hurtigt for de fleste mennesker.
Vi leder altid efter nye måder at investere på ikke? Den nemmeste måde at gøre det på er naturligvis at købe aktier i fintech-virksomheder, der leverer MCA'er til små og mellemstore virksomheder. Du kan også blive "køber" hos nogle virksomheder, hvilket giver dig en kontraktperiode, hvor din kapital allokeres til en virksomhed, der har behov for et "forskud". Da disse forskud betales tilbage, får du et passivt afkast.
Lad os først tale om, at nogle af de største navne i fintech-industrien er i denne branche på en eller anden måde. Faktisk er nogle af dem også nogle af vores yndlingsaktier at handle!
Lad os tage et kig på, hvem der opererer i noget af dets forretning i kontantforskud.
Hvis du overhovedet har været opmærksom på aktiemarkedet i løbet af de sidste par år, ved du allerede, at Shopify hurtigt er blevet en af de bedste teknologiaktier i nyere tid. Det canadiske e-handelsfirma driver en udlånsafdeling kaldet Shopify Capital.
De tilbyder købmands kontantforskud at investere i mængden af $200 til $500.000 CDN for canadiske virksomheder og $200 til $1.000.000 USD for amerikanske virksomheder. Shopify er den foretrukne platform for små virksomheder med langt over en million små og mellemstore virksomheder, der bruger deres tjenester på tværs af mere end 175 lande rundt om i verden.
Shopifys aktie kan virke lidt skræmmende, da den i øjeblikket handles til omkring $1.200 per aktie på tidspunktet for dette skrivende. Men der er få virksomheder placeret såvel som Shopify til fortsat at dominere den sektor, de er i.
En anden meget populær aktie på FinTwit og Reddit, Square har fået sit ry som fintech-selskabet, der appellerer til den yngre generation. Det startede som en måde for små virksomheder at debitere kunder og acceptere betalinger via kreditkort, når de blev swipet gennem den firkantede læser.
Som et resultat er Square virkelig blevet en pioner inden for den digitale transformation af den finansielle sektor. Du har sikkert betalt for en tjeneste eller vare ved hjælp af Square på et tidspunkt. Det er et ret populært betalingssystem. Og den er bærbar. Hvilket gør det fantastisk for mange små virksomheder, der forsøger at vinde indpas.
Dens CashApp er en af de mest populære måder at overføre penge på. Og virksomheden introducerede sidste år muligheden for at købe og sælge aktier samt kryptovalutaer.
Men vidste du, at Square også har en handlende og udlånsafdeling for små virksomheder gennem sine Square Capital-tjenester? Hvis du allerede er en registreret Square Seller, har du adgang til forskud fra sælger fra mellem $300 til $250.000.
Men den ene betingelse er, at købmænd skal betale forskuddet fuldt ud inden 18 måneder. Så købmands kontantforskudsinvestering er ikke som at få gratis penge. Ville gratis penge dog ikke være rart?
Endnu en meget populær fintech-aktie, PayPal anses generelt for at være pioneren inden for digitale betalinger og med over 360 millioner brugere verden over. Det er en af de næsten universelt accepterede måder at overføre penge elektronisk på. Meget lig Square, hvis du er PayPal Business-medlem, kvalificerer du dig til PayPal Working Capital.
Dette kan give dig op til $97.000 for dit første forskud og op til $300.000 for fremtidige. Som med de andre virksomheder er PayPal Working Capital den bedste mulighed, hvis du allerede er integreret i PayPal-økosystemet. Så PayPal-aktieaktier kan være et godt selskab at se nærmere på, hvilket giver dig en vis eksponering for købmandskontanter.
En købmands kontantforskud er en fantastisk mulighed for små eller mellemstore virksomheder at få finansieret ASAP. Du behøver ikke at springe gennem de bøjler, som banker får dig til at gå igennem. Du skal dog betale denne MCA tilbage, og typisk inden for 18 måneder. Hvis du har et højt salgsvolumen, kan du betale det tilbage med en procentdel af det.
For eksempel er en almindelig måde at tilbagebetale lånet på ved at kanalisere en procentdel af dit kreditkort- eller betalingskortsalg, så det er direkte forbundet med, hvor godt virksomheden klarer sig. Disse MCA-forskud (som et lån) er mindre påvirket af stivheden af reglerne for bankudlån. Som et resultat er virksomheder blevet kreative på begge sider af aftalen.
Stripe: Stripe vil sandsynligvis slutte sig til de andre virksomheder på Wall Street som en børsnoteret virksomhed på et tidspunkt i år. Mens Stripe blev grundlagt i Silicon Valley, deler det faktisk sine aktiviteter mellem USA og Irland; med hovedkontor i Dublin. Stripe Capital har indgået partnerskab med Funding Circle for at give forhandlere forskud på op til $500.000.
Kål: Kabbage beskæftiger sig specifikt med at låne penge til små virksomheder via en kreditlinje snarere end en traditionel MCA. Virksomheden er baseret i Atlanta, Georgia. De bruger en automatiseret udlånsplatform til at hjælpe med at støtte små virksomhedsejere, som bruger direkte bankoverførsler eller andre platforme, herunder PayPal.
SoFi: Et andet selskab, der offentliggøres af en SPAC-børsnotering fra venturekapitalisten Chamath Palihapitiya, er SoFi. De er en af de største privatøkonomiske sider der findes. Navnet står egentlig for Social Finans. Og i stedet for specifikt at uddele MCA'er, vil SoFi køre dine oplysninger gennem deres algoritme og give et personligt lån, der kan bruges til din virksomhed.
Disse handelsvirksomheder, der investerer kontanter, kunne være gode at se nærmere på, hvis du er en ny virksomhed eller en erfaren investor, der bare ønsker at komme ind i det alternative finansieringsområde. Hvis du bare er handlende som os, kan du handle disse virksomheder ind og ud, når de skifter fra bearish til bullish.
Mens de fleste ejere af små virksomheder sandsynligvis ville foretrække at gå MCA-vejen for at få kapitalfinansiering til deres virksomhed, er der en nyere mulighed, der vinder i popularitet. Crowdfunding er blevet en utrolig dygtig måde at rejse kapital til din virksomhed eller dit produkt på.
Faktisk har det antaget flere forskellige former rundt omkring på internettet. De fleste har sikkert hørt om sider som Kickstarter eller GoFundMe. Dette giver brugerne mulighed for at markedsføre deres produkt eller virksomhed for at få donationer fra folk rundt omkring på internettet. Disse er ikke lån eller MCA'er. Men giv små virksomheder en alternativ måde at rejse kapital på.
Så er der sider som Fundable, SeedInvest, WeFunder og Republic, som specifikt er rettet mod at kunne investere i startups. Investorer kan være frie til at sætte penge til et projekt eller en virksomhed, der tiltaler dem. Og ofte er investeringsafkastet ret rimeligt. Der er altid risikoen for, at virksomheden folder og ikke lykkes.
Men nogle af disse websteder er gode til at støtte deres investorer ved at levere frynsegoder som udbytte og renter, såvel som individuelle frynsegoder fra startups selv, herunder gratis produkter. Hvis du ønsker at komme ind i venturekapitalisme og enten undgå aktiemarkedets volatilitet eller blot for at diversificere din investeringsportefølje, så kan crowdfunding-startups være en mulighed for dig at forfølge.
Her er et andet udtryk, du måske har hørt om i erhvervslivet. At være en engelinvestor betyder, at du giver kapital til en startup, og det kan være via en MCA. Men til gengæld får du også delvist ejerskab af virksomheden. Dette bliver stadig mere populært blandt detailinvestorer.
Digitaliseringen af finansverdenen har givet almindelige mennesker mulighed for at investere i ting, som kun institutionelle investorer plejede at kunne gøre. Igen, der er altid en iboende risiko ved enhver investering. Men hvis du kender den virksomhed eller startup, du investerer i, kan dette være en yderst rentabel måde at tilføje endnu en indtægtsstrøm til din portefølje.
Købmands kontantforskudsinvestering er blevet ret populært på det seneste. Hvorfor? For det er ofte afgørende for overlevelse og langsigtet succes for en lille virksomhed eller startup. Traditionelt ville små virksomhedsejere ansøge om et erhvervslån fra en finansiel institution som en bank. Men der er tidspunkter, hvor dækket kan være stablet mod dem.
Uanset om de er nyligt immigreret til landet, eller bare tilfældigvis har en dårlig kreditvurdering, er banker notorisk svære at håndtere, når det kommer til at uddele lån. Købmands kontantforskud er en fantastisk måde at løse dette problem på. På bagsiden er MCA’er blevet ret populære at deltage i som en form for passiv indkomst. Fordi marginerne er så høje, når en virksomhed modtager en MCA, klarer personen eller enheden på den anden side det ganske godt, når forretningen betaler kontrakten. Nogle virksomheder tilbyder en mulighed, der ligner crowdfunding, hvor du kan deltage i deres PFR-programmer (køb fremtidige tilgodehavender). Når du deltager, matches dine midler med virksomheder, der ønsker forskud. Efterhånden som virksomheden betaler det tilbage, får du et passivt afkast.
Detailinvestorer kan nu diversificere deres porteføljer ved at tilføje venturekapitalist og "MCA-investor" til deres CV'er. Selvom det ikke altid er en ideel situation for den handlende, er MCA-investering ved at blive en populær måde for investorer at undgå volatiliteten på aktiemarkedet. Samtidig med at vi hjælper en lille virksomhed, som måske ellers ikke ville kunne fungere, hvis det ikke var for finansieringen.