Mange mennesker planlægger, sparer og investerer for et behageligt liv efter pensionering. Mens nogle lykkes med at leve deres drømmeliv efter pensionering, kommer nogle til kort på grund af fejlplanlægning og uventede udviklinger i livet. Der er mange diskussioner om, hvordan man investerer til pensionering, men meget få giver gode råd om den bedste investeringsplan for en pensionist eller pålidelige investeringsmuligheder efter pensionering.

I modsætning til hvad mange tror, ​​behøver du ikke at stoppe med at investere efter pensionering, fordi livet ikke står stille efter pensionering, fortsætter det. For mange ældre borgere, der er "unge i hjertet", begynder livet ved de 60, og med stigende levetid er deres pensionskat muligvis ikke nok til at forsørge dem i yderligere 25-30 år.

I henhold til SRS-rapporten udstedt af Registrar General of India for 2013-17 er den forventede levetid for bymænd 71,20 år og bykvinder 73,70 år ^[1] . Husk, det er kun et gennemsnit - mange blandt dem, der læser denne artikel, kan leve over 85.

Så hvad gør du for en lang og forlænget pensionisttilværelse? Du investerer igen, fordi der er masser af smarte pensionsinvesteringsmuligheder tilgængelige i dag. Hvis du har ledt efter gode investeringsmuligheder efter pensionering eller bedste investeringsmuligheder til pensionering, er her et par valgmuligheder, som maner din opmærksomhed.

Bedste investeringsplaner for en pensionist

Finansielle planlæggere anbefaler en afbalanceret kombination af fastforrentede aktiver som de bedste investeringsmuligheder til pensionering. Hvis de ikke er økonomisk dygtige til at skabe en balanceret portefølje og optimere deres investeringer, kan de altid tage hjælp fra en formueforvalter.

1. Skattefri obligationer: Skattebesparende obligationer hjælper dig med at spare skatter, er sikret og giver likviditet, da de er noteret på BSE og NSE. Disse obligationer tjener skattefrie renter årligt og kan opbevares fysisk eller på en dematkonto. Skattefrie obligationer er en af ​​de bedste investeringsmuligheder efter pensionering for personer med høj nettoformue. Hvis du falder ind under 30 % skatteramme, er dette en ideel sikker havn og skattebesparende værktøj for dig.
2. Senior Citizens’ Saving Scheme (SCSS): Med faste og lukrative afkast på 8,6 % om året er SCSS en ideel mulighed for pensionsinvestering. Denne ordning er specielt designet til ældre borgere, og alle over 60 år kan købe denne ordning i en bank eller et posthus. SCSS har en løbetid på 5 år, men kan forlænges i 3 år efter ordningens udløb. Ældre opsparingsordning tillader en maksimal investering på Rs. 15 lakh og er berettiget til skattefordele i henhold til § 80C. Du kan hæve pengene i nødstilfælde, da det tillader for tidlige hævninger.
3. Bankindskud: Faste bankindskud har altid været populært blandt pensionerede investorer, fordi de er berettiget til højere afkast. I øjeblikket tilbyder banker op til 7,25% for indskud fra 1-10 år, men seniorer kan få op til 7,75% renter på FD'er. Hvis din bekymring er at spare skat, kan du investere i et femårigt, skattebesparende fast depositum.
4. Gældsforeninger: Mens pensionister endda kan investere i aktiefonde, kan den nuværende usikkerhed på aktiemarkedet skræmme dem. De kan dog stadig investere i gensidige gældsfonde gennem SIP-ruten. Du kan holde en betydelig del af din fond i en gældsfond, fordi den tilbyder mere likviditet og indbyder til færre skattesatser end et fast bankindskud.
5. Ikke-konvertible gældsbreve (NCD'er): NCD'er er investeringsinstrumenter udstedt af virksomheder til en bestemt periode for at rejse midler. Da det er et renteinstrument, er det en ideel investeringsmulighed efter pensionering. NCD'er handles på børser, og du kan optjene periodiske renter - månedligt, kvartalsvis, årligt eller kumulativt. Ved udløb modtager du hovedstolen, som du har investeret. Ikke-konvertible gældsbreve er blandt de bedste investeringsmuligheder til pensionering, fordi den optjente rente er højere end bank-FD'er og posthusopsparing. Desuden, hvis du køber en børsnoteret NCD, kan du nemt sælge på det sekundære marked før udløb. Du kan begynde at investere med så lavt som Rs. 10.000 i NCD'er.

Konklusion:

Du bør investere en del af afkastet fra din EPF, PPF eller pensions-/livrenteordning for dit liv efter pensionering. Brug ikke alle de penge, du har modtaget på pension, bare fordi du har en livrenteordning, der vil betale dig pension. Livet er uforudsigeligt og endnu mere, hvor dødelige pandemier og epidemier gradvist bliver normen. Efter pensionering vil størstedelen af ​​dine udgifter være relateret til sundhedspleje, medicin og hospitalsindlæggelse, så sørg for, at du har en passende sygeforsikring eller en nødkasse til at tage sig af uforudsete tilfælde.

Angel One, et af de største uafhængige detailmæglerhuse med fuld service i Indien, leverer banebrydende værktøjer, forskning, teknologi og investeringsekspertise til at hjælpe dig med at investere det rigtige sted efter pensionering. Du kan investere i markeds- eller renteinstrumenter alt efter dit økonomiske mål, investeringshorisont og risikovillighed. Vælg mellem virksomhedsobligationer, skattebesparende obligationer, statsobligationer i Indien,  NCD'er, statslige guldobligationer og 54EC-obligationer.