Du har måske ofte hørt udtrykket SIP blive brugt i forbindelse med investeringsforeninger. Før vi dykker ned i, hvad SIP'er er, hjælper det at forstå arten af gensidige fonde.
Gensidige fonde er et af nøgleelementerne i enhver finansiel portefølje og sikrer tiltrængt diversificering. Hvis du er en person, der ikke har til hensigt at handle med aktier direkte, kan du investere dine penge i investeringsforeninger.
En investeringsforening er en pulje af investorers formue, som derefter ledes ind i enten gælds- eller aktiemarkeder baseret på fondens tema. Forskellige investeringsforeninger har forskellige investeringsideer og håndteres af fondsforvaltere. Så der kunne være aktiefonde, gældsfonde eller endda hybridfonde. Der er en bred vifte af muligheder for investeringsforeninger, baseret på allokering af investeringer i forskellige aktivklasser, såsom gæld eller aktier, for eksempel og procentdelen af nævnte allokering.
Nu hvor du ved, hvad en investeringsforening er, er det tid til at forstå, hvordan du investerer i investeringsforeninger. Du kan vælge et engangsbeløb, eller du kan bruge en systematisk investeringsplanmetode eller SIP i investeringsforeninger.
Som navnet antyder, hjælper en systematisk investeringsplan dig med at foretage små investeringer regelmæssigt på lang sigt for vedvarende afkast. Det mindste beløb, der er nødvendigt for en SIP i investeringsforeninger, er Rs. 500, men du kan investere et hvilket som helst beløb højere end det, hvilket gør det passende for alle slags investorer. En gensidig fond SIP-metode hjælper dig med at indprente vanen med disciplineret investering.
Der er to andre nøglebegreber, der er forbundet med en SIP-investering i en gensidig fond - gennemsnit af rupieromkostninger og sammensætning.
Ifølge dette princip kan du, når du investerer i en SIP i investeringsforening, købe flere andele, når der er et fald i markedspriserne, og købe færre, når markedet stiger. Andelerne er allokeret på basis af indre værdi eller NAV.
Når du bruger SIP-ruten til investering i gensidige fonde, bliver de rupier-omkostninger, der er involveret i din investering, gennemsnittet ud, og du behøver ikke bekymre dig for meget om markedsudsving. Deri ligger skønheden ved en SIP. Selvom der er markedseksponering i investeringsforeninger, sikrer SIP-ruten, at risikoen minimeres, takket være gennemsnittet af rupi-omkostninger.
En anden funktion, der definerer en investeringsforenings SIP, er dens sammensætningskraft. Renterne/indtjeningen optjent over hovedstolen bliver geninvesteret, og afkastet giver dig også indtjening. Jo længere din investering er, jo større kraft kommer sammensætningen ind i billedet. Du kan bruge SIP-beregnere tilgængelige online til at beregne din indtjening i en bestemt periode.
Nu hvor du kender fordelene og funktionerne ved en SIP, er det tid til at spørge, hvilken der er en god investeringsforening til SIP. Svaret på dette spørgsmål ligger i at identificere, hvorfor du investerer, og hvad målet er. Hvis du siger, at du har et langsigtet mål, såsom at forberede dit barns videregående uddannelse, ægteskab eller et drømmehjem, skal du vælge en investeringsforening, der giver dig mulighed for at investere på lang sigt. En SIP for at opfylde mål som f.eks. at få lavet en boligrenovering eller tage på ferie ville være en, der tilbyder en kortsigtet investeringshorisont.
Du kan også se på fondens omkostningsforhold, før du vælger en SIP. Omkostningsforholdet er årlige gebyrer i procent, der er nødvendige for at administrere eller drive din investeringsportefølje. Dette kan variere fra fond til fond med lofter påbudt af SEBI for aktie- og gældsordninger og på basis af nettoaktiver. Udgiftsforhold er dog kun ét aspekt, og du vil også tage hensyn til andre aspekter, før du vælger en investeringsforening at investere i.
Det er vigtigt at se på fondens filosofi, investeringshorisont og dine egne mål, mens du vælger en god investeringsforening til SIP-investering. I stedet for at fokusere på en god investeringsforening til SIP, skal du også fokusere på, hvilken fond der er i overensstemmelse med dine investeringsprincipper og tidsramme. Der er ikke noget bedste, der er kun det, der er bedst for dig, og ikke to personer vælger den samme fond. Når det er sagt, tilbyder de fleste troværdige asset management-selskaber (AMC'er) eller fondshuse investeringsforeningsordninger gennem SIP, så du vil have valgmuligheder for at vælge en SIP-gensidig fond.
Dette er en SIP i investeringsforeninger, der lader dig supplere dine investeringer. For eksempel kan du have startet med et lille beløb i starten, siger Rs 500, og nu ønsker at øge beløbet med jævne mellemrum, så kan du bruge top-up SIP-muligheden. Hvis du ønsker at øge SIP'en på 500 Rs pr. måned med yderligere 500 Rs efter f.eks. seks måneder, kan du gøre det.
I denne form for investeringsforenings-SIP er datoen, hvor planen slutter, ikke defineret, og derfor fortsætter dine periodiske investeringer, indtil du søger at stoppe dem. Denne plan hjælper, hvis du har langsigtede investeringsmål, og du starter tidligt.
Denne form for investering i SIP lader dig indstille en trigger, så SIP'en indløses, skiftes til en anden ordning eller begge dele automatisk. Så med denne facilitet kan du anmode om en overførsel af din indtjening til en anden ordning, når dit investeringsafkast har nået en milepæl eller et mål, du har i tankerne. Dette kan også fungere, når du ikke ønsker at tabe mindre end en fastsat procentdel af afkast.
Denne investeringsmetode for investeringsforeninger giver dig mulighed for enten at supplere eller skære ned på din investering foretaget med jævne mellemrum baseret på din adgang til kontanter. Selvom et bestemt beløb er indstillet, når du starter denne SIP, kan du ændre beløbet indtil syv dage før den næste rate begynder.
Investering i en investeringsforening gennem en SIP kommer med fordele som f.eks. sammensat afkast og gennemsnit af rupier. SIP'er indprenter vanen med disciplineret investering og er ideelle for alle, der er interesseret i investeringsforeninger, på grund af bekvemmeligheden ved at investere med jævne mellemrum.