Hvis du ser på en solid investeringsportefølje, skal du sikre dig, at den har både gældsinstrumenter og egenkapitalkomponenter for at sikre en balance mellem risiko og afkast. Gældsinstrumenter omfatter blandt andet obligationer, gældsbreve, indskudsbeviser, gældsfonde og faste indlån. Gældsinstrumenter anses for at være stabile og balancerer din aktieportefølje.
En af mulighederne for gældsinstrumenter er en virksomheds FD eller et virksomhedsfast indskud. Et fast indskud involverer at investere et engangsbeløb og modtage renter med periodiske intervaller, indtil FD når udløb. Ligesom bank-FD'er tilbyder virksomheder også faste indskud for at rejse penge til driften. Virksomheder, NBFC'er og finansielle institutioner tilbyder alle virksomheds-/virksomhedsindskud.
Virksomhedsindskud eller virksomheds-FD'er er tidsindskud, der holdes over en bestemt eller fast tidsramme og kommer med en fast rente. Det betyder ikke, at alle virksomheder kan tilbyde faste indlån. Corporate FD'er er underlagt Sec 58A af The Companies Act, 1956. Der er RBI-retningslinjer involveret i at tillade virksomheder at lancere faste indskud. For en virksomhed er det en bekvem mulighed at rejse penge gennem virksomhedens FD-rute, fordi det er et lån uden sikkerhed.
Faste indlån giver garanteret afkast, da de ikke er knyttet til markederne. Det er derfor, de er eftertragtede af dem, der søger stabilitet og fast indkomst. På samme måde giver virksomhedernes faste indlån også garanteret afkast. Hvis en virksomhed tilbyder en bestemt rentesats, tilbydes den uanset udsving i markederne eller rentesatser.
Corporate FD-renter er højere sammenlignet med et fast bankindskud. Hvis du kigger på et gældsinstrument, men samtidig ønsker højere virksomheds-FD-renter for større afkast, er en virksomheds-FD dit valg. Gældskomponenten i din portefølje kan derefter se afkast, der er i overensstemmelse med dine mål.
Ligesom et fast indskud i banken er rentesatserne for virksomheders FD højere for seniorer, hvilket gør det attraktivt for denne sektion, der leder efter en kombination af stabilitet og en attraktiv periodisk udbetaling.
Bankens faste indskud har en løbetid, der strækker sig fra et par måneder og kan strække sig i årevis. På den anden side er en virksomheds-FD en kortsigtet mulighed med en kort periode på ikke mere end fem år.
Virksomheders FD'er får også vurderinger af anerkendte bureauer som CARE, CRISIL eller ICRA, der sporer virksomhedens rekord og undersøger, om tilbagebetalinger og renter tilbydes til tiden og afsløres for potentielle investorer. Virksomheder får blandt andet ratings som AAA, AA og BBB. Den højeste rating er AAA og tildeles af bureauer efter at have set på virksomhedens track record.
Du har tilladelse til at vælge en nomineret, når du vælger et firmafast indskud. Dette er en fordel, fordi i tilfælde af investorens uheldige fravær kan den nominerede kræve afkastet, når virksomhedens FD udløber.
Du kan finde virksomheders faste indlånsordninger online via digitale platforme, der tilbyder investeringsmuligheder og ansøge på samme måde, som du ville ansøge om en banks FD. Du kan benytte ansøgningsformularen enten online eller offline og give dine oplysninger.
Som nævnt før er virksomhedernes FD-renter højere end renter, der tilbydes af bank-FD'er, men da de ikke er sikret, kan de udgøre en vis risiko for lavrisiko- eller konservative investorer. Har du brug for en almindelig indkomst? Virksomhedsindskud er en god mulighed i et sådant scenario.
Virksomheders FD-renter kan variere fra en virksomhedsenhed til en anden, så foretag en sammenligning af forskellige firmas faste indskud, før du vælger en. Se også på ansættelsesforhold og de vurderinger, virksomheden har fået. En solid sammenligning er vigtig.
Udover at shortliste virksomhedsindskud med gode ratings, lav også dit eget hjemmearbejde om virksomheder. Tjek deres track record for enhver fortjeneste eller tabshistorie. Hvis tabet er et engangs- eller et ekstraordinært tilfælde, kan du stadig foretage en indbetaling, hvis den samlede track record er positiv. Tjek også virksomhedens omdømme - har udbyttebetalinger været regelmæssige tidligere? om virksomheden har alle oplysninger og legitimationsoplysninger på forhånd? Er virksomheden ny eller har et langt fodaftryk? Tjek for initiativtagerne og balancerne. Generelt skal du få en god forståelse af det firma, du ville foretage en indbetaling hos.
Hvis du ønsker at foretage en for tidlig hævning i en bank FD inden for de første tre måneder, skal du betale en bøde. Mange banker kan endda forlænge denne periode til seks måneder. For en virksomheds FD er der også en bøde eller et snit i det garanterede afkast, hvis du ønsker at trække dig inden for en bestemt tidsramme. Dette kan være inden for seks måneder eller endda længere, afhængigt af virksomheden.
Skat fradragsberettiget ved kilden (TDS) kommer i spil for virksomhedsindskud, hvis din indkomst gennem renter overstiger 5.000 Rs. For faste indskudsrenter gælder TDS, hvis indkomsten er over 10.000 Rs.
Du kan investere i virksomheders faste indlån, hvis du ønsker at tilføje større afkast til gældskomponenten i din portefølje. Det er en god idé at have en virksomheds-FD for at diversificere dine investeringer og samtidig bevare balancen mellem risiko og afkast. Virksomheders FD-renter er højere end bank-FD-renter. Virksomheders faste indlån bliver også givet vurderinger af anerkendte bureauer for at hjælpe dig med at sammenligne renter, lejeperioder, dine egne investeringsmål og virksomhedens legitimationsoplysninger, før du vælger et fast firmaindskud.