Gensidige fonde er en fantastisk måde at investere på aktiemarkederne, især for folk, der er nye til at investere. De har en relativt lavere risiko sammenlignet med direkte deltagelse på aktiemarkederne, mens de genererer sammenlignelige afkast. Det skyldes, at investeringsforeninger forvaltes af professionelle forvaltere, og de har ofte en diversificeret portefølje til at sprede risikoen rundt på. Systematiske investeringsplaner eller SIP'er er til gengæld en af de mest bekvemme måder at begynde at investere i investeringsforeninger, hvilket gør dem meget populære blandt små og førstegangsinvestorer. Der er dog adskillige fejl, som investorer begår, som forhindrer dem i at realisere det fulde potentiale af deres investeringer.
Der er to måder at investere i investeringsforeninger på:
I denne ordning investerer du et samlet engangsbeløb i investeringsforeningen i en fast periode. Tænk på dette som en bankordning med fast indskud (FD).
I en SIP-plan foretages en række indbetalinger til fonden i form af faste rater, normalt månedlige, i hele ordningens varighed. En SIP er som en bankordning med tilbagevendende indskud (RD).
Som alle andre finansielle instrumenter fungerer SIP-investeringer bedst, når de bliver hjulpet af sammensætningens kraft. For at blandingen skal gøre sine vidundere, har den brug for tid på sin side. Overvej for eksempel følgende eksempel. Antag, at du skulle investere Rs. 8000 om måneden i SIP A i en periode på 25 år og Rs. 12.000 om måneden i SIP B i 20 år, hvor hver SIP giver den samme sammensatte årlige vækstrate (CAGR) på 14%. Ved udgangen af deres respektive periode ville du have investeret Rs. 24 Lakhs i SIP A og Rs. 28 Lakhs i SIP B. Hvilken tror du ville give større afkast? Svaret er SIP A. Ved slutningen af hver tidsperiode vil SIP A give Rs. 2,18 crores, mens SIP B ville give Rs. 1,58 millioner kroner. Selvom du investerede et mindre beløb og et mindre månedligt afdrag, var det altså den længere tidsbestemte periode med SIP A, der gjorde det muligt for det at generere større afkast.
Dette kan virke lidt kontraintuitivt, da de fleste mennesker vælger SIP'er, fordi de ønsker at undgå risikoen forbundet med aktier, men hvis du ønsker at få mest muligt ud af din SIP-investering, er det tilrådeligt, at du tager risikoen ved at investere i aktiefonde frem for blot at holde sig til indeks- og gældsfondes sikkerhed. I betragtning af den relativt lange tidsramme for SIP-planer, har investorer råd til at være lidt aggressive i deres strategi.
Dette er en af de mest almindelige fejl, som investorer begår, når de starter SIP-planer. Selvom de starter med stor entusiasme, bliver de inden for få år for slappe med deres SIP-betalinger og stopper efter noget tid helt med SIP-betalingerne. Den gyldne regel med SIP'er er, at du skal gå hele vejen. Når du starter en SIP, skal du holde dig til den, indtil den er færdig for at høste dens fulde belønning. Der er ingen midt imellem. Hvis du føler, at det vil være et problem at betale din SIP-afbetaling nogle år frem, kan du altid vælge et mindre beløb.
Mange mennesker bliver revet med af markedsbevægelser og begynder at time deres SIP'er efter markedets ebbe og flod. Så når markedet er nede, forsøger de at øge deres SIP og omvendt. SIP'er er beregnet til at fritage dig for bekymringerne fra markedets op- og nedture, så du fokuserer på andre ting i livet. Der er professionelle fondsforvaltere, der administrerer din SIP-investering, hvis opgave er at spore enhver bevægelse på markedet, så du ikke behøver det. Gensidige fonde er langsigtede investeringskøretøjer. Det er vigtigt ikke at lade sig rive med af markedsstemninger. En SIP-investor bør være stabil med sine betalinger uanset stemningen på markederne.
Dette kan virke som en indlysende pointe, men det er meget vigtigt. Alt for mange mennesker starter deres investeringsrejser uden et klart mål for øje. Det første skridt til at nå et mål er at definere dette mål. Dette gælder for økonomi ligesom det gælder for alle samfundslag. Før du begynder din SIP-investering, skal du først være klar over formålet med SIP. Hvad har du tænkt dig at opnå med det? Er det til din pension? Eller er det beregnet til at sørge for dine børns uddannelse? Eller sparer du op til en stor udenlandsferie? I hvert tilfælde vil det beløb, du har brug for, og den tidsramme, du har til din rådighed for at nå dette beløb, variere betydeligt, hvilket nødvendiggør en anden tilgang til at nå dette mål.
Gensidige fonde SIP'er er en fantastisk måde for nye investorer at deltage på aktiemarkederne. Det er dog vigtigt at undgå visse almindelige fejl, såsom at holde en for kort tidsramme, være for konservativ med investeringer, manglende SIP-betalinger, blive påvirket af markedstendenser og ikke have en klar plan i starten. Hvis du holder dig fri af disse fejl, er SIP-gensidige fonde et fantastisk økonomisk værktøj til at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål.