En systematisk investeringsplan eller SIP er en metode til at investere i investeringsforeninger, hvor en investor vælger en investeringsforeningsordning og investerer i den med faste intervaller. En SIP-investeringsplan fungerer ved at investere et lille beløb over tid i stedet for at investere et enormt engangsbeløb, der kan resultere i højere afkast.
Nu hvor vi forstår betydningen af 'hvad er SIP-investering', er det her, hvordan de fungerer. Når du har tilmeldt dig en systematisk investeringsplan, vil beløbet automatisk blive debiteret din bankkonto og geninvesteret i en investeringsforening, som du køber med et forudbestemt tidsinterval. Ved udgangen af dagen vil du blive tildelt enheder i din investeringsforening, der afhænger af dens indre værdi.
Med hver investering i en SIP-plan i Indien, vil eventuelle yderligere enheder blive tilføjet til din konto i henhold til markedsprisen. Med hver investering, der foretages, vil det beløb, du geninvesterer, være større ud over ethvert afkast, du ser på disse investeringer. Investoren beslutter, om han vil modtage afkastet i slutningen af SIP'ens periode eller med periodiske intervaller. Lad os prøve at forstå dette bedre ved at bruge et eksempel.
Antag, at du ønsker at investere i en investeringsforening efter eget valg. Derfor afsætter du et beløb på 1 lakhs til at investere i det samme. Der er to måder, hvorpå du kan vælge at foretage denne investering. Du kan enten foretage en engangsbetaling på 1 lakhs i den investeringsforening, du vælger, hvilket er kendt som en engangsinvestering. Alternativt kan du vælge at investere ved hjælp af en SIP. Trinene vil være som følger:
Nedenfor er de forskellige slags systematiske investeringsplaner, du kan overveje at investere i:
Denne form for systematisk investeringsplan giver dig mulighed for at øge dit investeringsbeløb med jævne mellemrum og samtidig give dig fleksibiliteten til at investere mere, når du har en højere indkomst, der kan investeres. Denne type SIP hjælper også en med at få mest muligt ud af deres investeringer ved at investere i de bedste såvel som de mest højtydende fonde med jævne mellemrum.
Som antydet af navnet, medfører denne type systematisk investeringsplan fleksibiliteten af det beløb, du ønsker at investere i. Det beløb, der skal investeres i henhold til en investors pengestrøm og behov eller præferencer, kan øges eller reduceres.
Denne type SIP-plan giver dig mulighed for at gennemføre dine investeringer uden ende på mandatdatoen. Generelt har en systematisk investeringsplan en slutdato efter et år, tre år eller fem års investering. Investoren har derfor frihed til at trække det investerede beløb tilbage, uanset om han ønsker at investere i overensstemmelse med sine økonomiske mål.
Her er nogle af de mange fordele, når det kommer til at investere i en SIP frem for en engangsinvestering. Nogle af dem er anført nedenfor.
Hvis du ikke besidder overlegen finansiel viden om den måde, markedet bevæger sig på, kan en SIP være den ideelle investeringsmulighed. Du behøver ikke bruge din tid på at analysere markedsbevægelser for at finde det rigtige tidspunkt at investere i noget. Med en SIP bliver dine penge automatisk trukket fra din tilknyttede bankkonto, og de går til dine investeringsforeninger. Derfor kan du læne dig tilbage og slappe af. I modsætning til dine engangsinvesteringer sikrer en SIP desuden, at du arbejder aktivt for at sætte dine investeringer i stand til at vokse som følge af periodicitet.
En af de største fordele ved SIP'er er gennemsnittet af omkostningerne i rupier. Da det beløb, du investerer, forbliver konstant i en længere periode, kan du med gennemsnittet af rupier-omkostninger få mest muligt ud af markedsvolatiliteten. Det faste beløb, du vælger at investere, indebærer, at din SIP vil gennemsnittet ud af værdien af hver enhed. Derfor kan du vælge at købe flere enheder, når markedet er lavt, og vælge færre enheder, når markederne er høje. I sidste ende vil dette sænke din gennemsnitlige pris pr. enhed.
SIP'er er en disciplineret måde at investere på, da de sikrer, at dine investeringer konstant vokser. Automatiseringen af hele processen gør det muligt for dine investeringer at stige over tid i modsætning til en engangsinvestering, hvor du måske glemmer at blive ved med at investere over tid. Faktisk er pointen med en SIP at lade det lille beløb, du investerer på daglig basis, vokse til et stort korpus som en sum af dit bidrag med afkast, der er blevet større gennem årene. Styrken ved sammensætning uden besværet med at skulle investere et engangsbeløb giver SIP'er en unik fordel i forhold til standard investeringsmuligheder.
SIP'er er en fantastisk investeringsmulighed, hvis du leder efter noget begyndervenligt, der ikke kræver en stor mængde kapital. SIP'er kommer med fordelen ved at beregne gennemsnittet af rupi-omkostninger, gør det muligt for en at blive en mere disciplineret investor og kan give en mulighed for at drage fordel af sammensætningens kraft. Der er mange forskellige typer SIP'er, så sørg for, at du laver tilstrækkelig research, før du investerer.