Har du nogensinde spekuleret på, hvad der ville ske med dine indskud, hvis bankerne besluttede at lukke butikken en dag?
Lad os sige, at du har penge i en større bank, og at du måske har en SB-konto, en foliokonto, FD osv. i denne bank. Hvad sker der, hvis den bank lukker?
Nå, hvad der sker er, at der er noget, der hedder DICGC-dækning, DICGC står for Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation. Sådanne selskaber blev etableret for at sikre offentlighedens tillid til banksystemet og for at sikre, at bankkørslen ikke sker.
En bankrun eller et run on the bank er et fænomen, hvor indskydere skynder sig mod banken for at hæve deres penge, fordi de tror, at banken kan blive insolvent eller ophøre med at eksistere i den nærmeste fremtid. Efterhånden som flere og flere indskydere hæver deres penge, fører det til sidst til misligholdelse, som yderligere udløser hævninger, der kan føre til, at en bank står over for konkurs.
Virksomheder som DICGC hjælper med at berolige en indskyders sind, fordi de nu ved, at selvom en bank går konkurs, har de stadig DICGC-dækningen. DICGC har en kreditlinje på INR 50 crore udstedt fuldt ud fra Reserve Bank of India.
DICGC med hovedkvarter i Mumbai ejes og tegnes af apex monetære organ. Det blev etableret den 15. juli 1978 under DICGC Act, 1961, som garanterer kreditfaciliteter og sørger for forsikring af indskud.
Når banken ikke er i stand til at betale sine indskudsindehavere, tilbyder DICGC en indskudsforsikring, der fungerer som en beskyttende dækning for indskydere. Det blev skabt for at sikre stabilitet og skabe folks tillid til banksystemet ved at levere indskudsforsikring og kreditgaranti til små indskydere og låntagere.
DICGC blev etableret i juli 1978, men det var bankkrisen i Bengal i år 1948, der bragte opmærksomheden på ideen om at forsikre indskud hos banker. Det øverste monetære organ, RBI, indførte visse foranstaltninger for at sikre kontrol af banker. I år 1950 fik dette koncept støtte fra Landdistrikternes Bankundersøgelsesudvalg. Men det var i år 1960, at dette koncept blev taget seriøst i betragtning af RBI og Indiens regering efter sammenbruddet af store banker på det tidspunkt, Laxmi Bank Ltd. og Palai Central Bank ltd.
Den 21. august 1961 fremsattes et lovforslag i folketinget, som hed lovforslaget om indskudsforsikring. Oprindeligt var det kun kommercielt fungerende banker såsom State Bank of India og filialerne af bankerne med hovedkontor uden for Indien, der var omfattet af DIC-selskabsordningen.
DICGC opstod den 15. juli 1978, da RBI besluttede at fusionere de to organisationer, som var indskudsforsikring (DIC) og kreditgaranti (CGCI)
Virksomheden blev oprettet den 15. juli 1978 i henhold til DICGC-loven 1961 og sikrede forsikring af indskud og garanti for kreditfaciliteter.
Ledelseskapitalen i DICGC er 50 crore INR, fuldt udstedt og tegnet af Reserve Bank of India. Viceguvernøren for RBI er formand for DICGC.
Det maksimale forsikringsbeløb, der er dækket af denne ordning, er 5 lakhs INR for hver indskyder, hvilket inkluderer både rentebeløbet og hovedstolen.
De banker, der er omfattet af indskudsforsikringsordningen, er
DICGC forsikrer alle bankindskud som f.eks. i
Type indskud, der ikke falder ind under DICGC-ordningen
Annullering af tilmelding
I henhold til § 15A i DICGC-loven, hvis banken undlader at betale tre på hinanden følgende præmier, kan registreringen af en bank, der er forsikret under DICGC-ordningen, blive annulleret af selskabet. I et sådant scenarie bliver offentligheden underrettet gennem aviser, når DICGC trækker dækningen fra en bank,
1. Hvordan ved jeg, om min bank kommer på listen over banker, der er forsikret hos DICGC?
Efter registreringen udleveres trykte foldere til de banker, der er forsikret hos DICGC. Formålet med foldere er visning af information om DICGC's beskyttelse til bankindskyderne. I tilfælde af spørgsmål skal kontohavere/indskydere i bankerne forespørge hos bankembedsmænd i den pågældende filial.
2. Maksimalgrænse for en kontohaver, der har penge indsat i de forskellige afdelinger af samme bank?
I sådanne tilfælde, hvor en kunde har konti i forskellige filialer af samme bank, aggregeres indskud, og der betales et maksimumsbeløb på op til INR 5 lakhs.
3. Er både hovedstol og renter omfattet af DICGC-dækning?
Ja, både hovedstol og renter på op til INR 5 lakh er dækket af DICGC-dækning.
Se eksemplet nedenfor:
Hvis nogen har en FD på INR 4,85,000. Hvis han/hun påløber renter på et beløb på INR 20.000 efter et år. I et ideelt scenarie skal banken betale et løbetidsbeløb på 5.05.000 INR. Men hvis banken går konkurs, dækker DICGC forsikring op til fem lakhs. Ethvert beløb ud over INR 5 Lakhs vil ikke være forsikret. Årsagen bag det samme er, at det maksimale forsikrede beløb under DICGC-ordningen er INR 5.00.000
4. Hvad hvis en indskyder har konti i mere end én bank, er de så forsikret separat?
Ja. Kundens indskud i forskellige banker er forsikret separat.
Hvis en kunde f.eks. har indskud hos ABC-bank og XYZ-bank, vil forsikringsdækningsgrænsen for ABC-bank og XYZ-bank være op til fem lakhs hver.
5. Hvad hvis kunden har flere konti i en bank?
I sådanne scenarier, hvor en person har flere konti i samme bank, f.eks. én fælles konto med et familiemedlem og den anden som en individuel konto, betaler DICGC den maksimale kompensation på 500.000 INR for hver konto.
I sidste ende er det selskaber som DICGC, der hjælper med at sikre stabilitet og bevare indskydernes tillid til de finansielle institutioner i tilfælde af et tilbageslag i det finansielle system. DICGC-dækning, som sikrer indskudsforsikring og kreditgaranti, fungerer som en tiltrængt beskyttelsesforanstaltning.