Nogle gange er det en smart investeringsstrategi at købe, hvad du ved – og nogle gange er det ikke.
Hvis du arbejder for et børsnoteret selskab, kan listen over investeringsvalg i din 401(k)-plan indeholde muligheden for at købe virksomhedsaktier eller sætte penge i en virksomhedsaktiefond .
Du kan endda opleve, at der er incitamenter til at opmuntre dig til at træffe dette valg. For eksempel kan du muligvis købe aktien til en pris, der er lavere end den aktuelle markedspris. Eller du kan muligvis lægge en højere procentdel af din løn, hvis du vælger virksomhedsaktier. Og i visse tilfælde kan det beløb, du vælger at investere i virksomhedens aktier, bestemme procentdelen af matchen, du modtager.
Indhold 1. Fordele og ulemper ved selskabets aktieinvesteringer 2. Dobbelt risiko 3. Nogle skattefordele 4. ArbejdsgiveraktieplanFaktisk yder nogle arbejdsgivere hele deres matchende bidrag i formularen på lager i stedet for kontanter. Hvis det er tilfældet, krediteres din konto med virksomhedsaktier eller aktier i en virksomhedsaktiefond, uanset hvordan dine individuelle bidrag investeres.
Når du investerer dine 401(k) i virksomhedens aktier, får du muligvis...
Når du modtager matchende bidrag i form af virksomhedsaktier, kan en stadig større procentdel af din samlede portefølje være i en enkelt investering. Faktisk kan medarbejdere i nogle planer, hvor denne matchningsordning er på plads, have op til 50 % eller mere af deres porteføljer allokeret til arbejdsgiveraktier.
Mange pensionseksperter hævder, at diversificering er en kritisk komponent i din pensionsportefølje, og at du ikke har råd til at tage risikoen for at overbetone enhver investering, heller ikke en investering, der kan give en betydeligt afkast. Deres råd er maksimalt 10% til 20% i virksomhedens aktier.
Der kan være gode grunde til at investere i din virksomheds aktie. Når alt kommer til alt, forstår du sikkert produkterne og tjenesterne, hvad virksomheden gør for at udvide sine forretningsmuligheder og markedsandele, og styrkerne eller svaghederne ved dens ledelse. Det er præcis den slags ting, du undersøger, når du overvejer enhver aktieinvestering. Og at investere i din arbejdsgivers aktier giver dig mulighed for at få del i den succes, du bidrager til som medarbejder.
Men der er risici. Du er allerede afhængig af din arbejdsgiver for din nuværende indkomst. Hvis du har en ydelsesdefineret pensionsordning ud over din 401(k), vil virksomheden også levere en del af din pensionsindkomst. Så du vil måske overveje to gange om at binde din økonomiske sikkerhed for stramt til en enkelt kilde.
I de værst tænkelige omstændigheder, hvis din arbejdsgiver gik konkurs, er du måske ikke kun uden arbejde, men den del af din 401(k), der er investeret i virksomheden aktie kan være værdiløs. Virksomhedskonkurser og aktiekurskollaps, som nyere historie viser, kan og sker, og efterlader medarbejdere uden aktiver.
Hvis virksomhedens aktier stiger i værdi, før du er klar til at gå på pension - som du håber det vil - kan du muligvis udskyde at betale skat af gevinsten ved at trække aktien ud af plan i stedet for at flytte den til en rollover IRA med andre planaktiver.
Hvis du tager aktien ud, skylder du kun indkomstskat af dens værdi, da den blev tilføjet din konto, ikke af enhver værdistigning. Du skylder ingen yderligere skat, så længe du holder på aktien.
Og når du sælger, kan du være berettiget til at betale skat af enhver værdistigning til den langsigtede kapitalgevinstsats. Faktisk er salg af selskabsaktier den eneste nuværende undtagelse fra reglen om, at alle udbetalinger fra pensionsordninger beskattes med din almindelige indkomstskattesats. Men reglerne er vanskelige, så sørg for at få ekspertrådgivning.
At vælge at købe virksomhedsaktier med dine 401(k)-bidrag er anderledes end at få aktier fra din arbejdsgiver gennem en arbejdsgiveraktieplan (ESOP). En ESOP, når den er blevet godkendt som en pensionsordning af IRS, er en trust, hvortil virksomheden bidrager med aktier i nyligt udstedte aktier, aktier, som virksomheden har haft i reserve, eller kontanter til at købe aktier. Aktierne går ind på individuelle konti, der er oprettet for medarbejdere, der opfylder planens berettigelseskrav - generelt de samme, der bestemmer berettigelse til en 401(k).
Faktisk, mens en ESOP kan være adskilt fra en 401(k), kan den også være en del af den samme plan. Hvis det er forbundet, kan din arbejdsgiver matche dit bidrag ved at tilføje aktier til din ESOP-konto i stedet for at tilføje kontanter til din investeringskonto. I mange tilfælde er kampe lavet gennem ESOP'er mere generøse, dels fordi der er skattemæssige fordele ved at bruge en ESOP, og dels fordi at tilbyde en ESOP kan være en god måde at tiltrække interesse for - og bidrag til - pensionsordningen.
Hvis du forlader dit job, har du ret til at sælge dine aktier på det åbne marked, hvis din arbejdsgiver er en offentlig virksomhed eller tilbage til ESOP til fair markedsværdi, hvis det er ikke. Omkring 90 % af virksomheder, der tilbyder ESOP'er, er privatejede.
Sandheden om virksomhedens aktieinvesteringer i din 401.000-plan af Inna Rosputnia