100 minus din aldersregel: Det er altid svært at beslutte, hvor meget du skal spare, og hvor meget du skal investere. Især i mere risikable investeringsmuligheder som aktier eller investeringsforeninger. Dette skyldes, at svaret varierer på forskellige faktorer som personens alder, geografi eller økonomiske situation. Desuden behøver investeringsstrategien for en 22-årig ikke at være den samme som for en 60-årig. Men hvor meget bør du egentlig investere i forskellige aktiver på det bestemte tidspunkt i dit liv?
Der er ikke et enkelt korrekt svar på dette spørgsmål, og der kan være flere svar. Men i dette indlæg vil vi diskutere en af de mest populære tildelingsmetoder, kendt som reglen om 100 minus din alder.
Indholdsfortegnelse
100 Minus Alder Asset Allocation Rule er en af de tidligste og elementære metoder til Asset Allocation, som tilbyder en rationel procedure til at bestemme fordelingen af egenkapital og gæld i porteføljen.
Denne regel er udtænkt ud fra det vitale aksiom om at begrænse risici, efterhånden som vi gradvist bliver gamle. Den fortolker også aktivallokeringen, som er fuldstændig baseret på dit livs stadie. Over tid er forskellige teorier og modeller blevet udtænkt i et forsøg på at give råd om denne afgørende beslutning. 100 Minus Alder Asset Allocation Rule giver omfattende hjælp til at bestemme forholdet mellem vores investering i gæld og egenkapital.
100 Minus Alder Asset Allocation Regel, som siger, at vi skal tage 100 som minuend og vores alder som subtrahend. Den opregnede forskel er den procentdel af vores netværk, som vi bør udpege i aktier fra i dag, dvs. i vores nuværende alder.
Først vil vi afkode definitionen ved at tage en person, der tilhører den yngre aldersgruppe.
ALDER PÅ EN INDIVID:22 ÅR
I henhold til definitionen trækker vi det fra 100 .
(100-22) år =78 år =78/100*100=78 %
Han/hun skal således ifølge reglen beholde 78 % af sin portefølje i aktier. Resten af delen bør omfatte obligationer af høj kvalitet, statsgæld, faste indlån og andre relativt sikrere aktiver. På den anden side, når han/hun bliver 80 år, vil han/hun reducere sin tildeling til aktier til kun 20 %.
Nu vil vi forklare definitionen ved at tage en person, der tilhører den ældre aldersgruppe.
ALDER PÅ EN INDIVID:67 ÅR
I henhold til definitionen trækker vi det fra 100 .
(100-67) År =33 år =33/100*100=33 %
Han/hun skal således ifølge reglen beholde 33 % af sin portefølje i aktier eller mere risikable investeringsmuligheder. Resten af delen bør omfatte obligationer af høj kvalitet, statsgæld, faste indlån og andre relativt sikrere aktiver.
Logikken er enkel. Når du er gammel, vil du have meget flere ansvar og udgifter sammenlignet med, når du er ung. Hvis du for eksempel er 58 år, kan du være bekymret for alderdomsfonden, alderdomshjemmet, dine børns videregående uddannelse, din datters/søns ægteskab osv. Tværtimod, når du er ung, gør du det ikke har mange udgifter eller ansvar. Det er derfor, det anses for klogt at tage flere risici og investere i investeringsmuligheder med høj risiko og højt afkast, når du er ung.
I professionelt ordforråd tilskrives dette som en "Declining Equity Glide Path". Hvert år eller med et interval på et par år ville vi være nødt til at falde vores andel i aktier, hvilket igen vil mindske volatiliteten og usikkerhedsniveauet i vores investeringsportefølje.
Efterhånden som vi bliver ældre, er en af de mest essentielle retningslinjer for investering i sidste ende at nedskalere vores risikoniveau, da pensioneret personale ikke får mulighed for en ny chance med henvisning til genoplivningen af markedet efter et kraftigt dyk. Derfor skildrer dette eksempel den simple opfattelse bag 100 minus-alder Asset Allocation Rule, der stræber efter at konkludere, at lavere alder, højere risikomodstandsevne og mere alder, mindre kompetence til at bekæmpe stormen på aktiemarkedet og vice versa .
100 minus alder Asset Allocation Metode består af flere smuthuller. Lad os analysere hver af dem i en detaljeret diskussion.
Den ultimative sandhed er, at proceduren for økonomisk planlægning varierer fra person til person, hvor alle har deres eksklusive præferencer og behov for Asset Allocation.
Aktivallokering kræver en veldefineret overvejelse af diversificerede faktorer som finansiel situation, præferencer, evne til at tage risiko, tidshorisont, mål og investorernes psykologi.
Den anerkendte vej til aktivallokering er dog at uddybe vores risikoprofil i det allerførste stadie. At vurdere vores risikoprofil vil hjælpe os med at overveje den omtrentlige risiko, vi er klar til at påtage os for investeringen.
Den anden ting, der skal tages i betragtning, er tidshorisonten med henblik på investering. På baggrund af den analyserede risikoprofil og tidshorisont udføres beslutningen vedrørende aktivklassen!
For eksempel, hvis du er en aggressiv risikoforfølger og har en langsigtet tidshorisont for investeringer, kan du allokere en stor del af dit aktiv til aktier. Procentdelen kan være 80 % eller 90 % til aktier og rester til gæld. I særlige tilfælde, hvis du er en person, der har en suveræn risikovillighed, kan du endda investere 100 % af dine aktiver. Tværtimod, hvis du har en kort tidshorisont i dit sind, så anbefales det altid at investere i en gældsfond på trods af at du er en aggressiv risikotager.
I løbet af de sidste par årtier har der været en urokkelig stigning i den forventede levetid over hele kloden. Vandreturen er hovedsageligt drevet af forbedringer i medicinske faciliteter og infrastruktur. Men da flertallet af befolkningen er begyndt at overleve længere end før, føler mange finansielle rådgivere, at der er et hårdt behov for at ændre reglen.
Ifølge eksperter bør de ændrede tal være tættere på 110 minus alderen eller 120 minus alderen. Der er et andet aspekt, som absolut er blevet overset af 100 minus-alder Asset Allocation Method. I gennemsnit lever kvinder næsten fire til fem år længere end mænd, og derfor skal der absolut foretages nødvendige korrektioner i reglen for at imødekomme kvindebefolkningens investeringsbehov.
Akademikere og forskere havde påbegyndt et projekt for at teste nøjagtigheden og ydeevnen af 100 Minus Age Asset Allocation Method aka Declining Equity Glide Path i forskellige markedscyklusser. Intensive forskningsrapporter viser, at denne metode i bjørnecyklusser eller under dårlige markedsforhold har givet foruroligende resultater. Med henvisning til markedsbegivenhederne i 1966, hvis nogen gik på pension i løbet af det år, ville de være løbet tør for penge 30 år efter pensioneringen.
Det samme eksperiment blev også anvendt på en tyrecyklus eller under stærke markedsforhold. I løbet af den boomende periode genererede 100 Minus Age Asset Allocation Method gode resultater med de stærkeste slutkontoværdier. Det er dog ikke muligt at forudsige eller forudse fremtidige markedspræstationer på tidspunktet for en persons pensionering. Derfor ville det være klogt at udtænke en fornuftig allokeringsmetode, der sejler gennem toppene og dalene på aktiemarkedet.
De 100 minus din alder er en enkel, men effektiv måde til nemt at allokere aktiver afhængigt af dit livs stadie. Denne aldersregel er baseret på princippet om at minimere risici, når du bliver gammel og forenkler dermed aktivallokeringen. Denne regel har dog også mange ulemper, og derfor bør du huske dine prioriteter og økonomiske situation, mens du beslutter dig for aktivallokeringen.
Det er alt. Jeg håber, at indlægget er nyttigt for læserne. God investering.