Millennials-gæld – Den nye arbejdskapital: Behovet for kapital er timens behov; fra vækst til overlevelse er penge blevet en vital ikke-naturlig ressource. Fra en enkeltpersons behov for basale fornødenheder til at drive en virksomhed er one-stop-løsningen kapital. Så hvad løser dette behov for kapital? Enten tjen eller lån. Ja, "Gæld" er den nemmeste og hurtigste måde at opfylde den efterspørgsel efter penge, der findes i økonomien.
Efterspørgslen efter penge er et uendeligt fænomen, og dets dårlige forvaltning har været grundårsagen til nogle store økonomiske kriser i historien. Som bankens NPA-krise, hvor store lån blev uddelt uden at måle eksponeringen for risikoen på en systematisk måde, hvilket gjorde dem til dårlige lån, der førte til misligholdelse af tilbagebetalingen. NPA-krisen i Indien startede med NBFC'er, som blev efterfulgt af likviditetskrisen, der dæmpede landets økonomiske vækst.
Historien har altid givet os en lektie, og man skal lære af den. Er det nuværende gældsscenario for den nye stigende befolkning af 'Millennials' i fare? Lad os finde ud af det i denne læsning.
Indholdsfortegnelse
Af den samlede befolkning i Indien tegner Millennials sig for næsten 35%. Ifølge en nylig undersøgelse foretaget af CIBIL blev det konstateret, at af de samlede lån, der blev godkendt i Indien i år 2018, var omkring 39 % af lånene godkendt til Millennials-gruppen, og disse stiger for hvert år, der går.
Ifølge CIBILs undersøgelse er næsten 72% af lånene til kreditkort, personlige lån og varige forbrugsgoder, og disse falder ind under kategorien usikrede lån. Mens sikrede lån til tohjulede og billån bidrager med 9 % af de samlede lån.
Generationen af Millennials bygger en ny udgiftskultur, og deres udgiftshastighed er stigende. Hvor Indien er kendt for sin sparekultur, skubber en ny ændring i folks livsstil dem i retning af et forbrugstogt.
Millennials (aldrende mellem 18 og 35 år) har brug for et lån, og den stigende byrde af deres gæld er hovedsageligt drevet på grund af følgende-
Uddannelse er ethvert individs ret. Men denne grundlæggende ret koster for meget. Højere uddannelsesstandarder er steget markant på grund af flere og flere private universiteter, der går ind i branchen med bedre kvalitet og kræver et stort gebyr mod det.
Yderligere studier i udlandet er blevet en ny trend blandt de unge og kræver derfor penge. Uddannelsesbranchen stopper ikke kun ved institutter, men inkluderer også coachingklasser, som forbereder eleverne til konkurrencedygtige eksamener. Vigtigheden af uddannelse kan aldrig diskuteres, og derfor vil man, uanset hvad, altid se frem til at opfylde dette behov. Dette øger behovet for et uddannelseslån.
I dagens moderne verden spiller social status en meget vigtig rolle, og det er blevet vigtigt blandt individer at holde trit med deres sociale status. At have en selvejet bil eller en cykel er en sådan måde at give mening til social status.
Dette er en anden industri, der har vist en eksponentiel stigning i løbet af det sidste årti. Bollywood har altid haft en enorm indflydelse på sine seere. Film, der viser højbudgetdestinationsbryllup, designertøj, smykker, fester osv. har haft en enorm indvirkning på dets publikum, hvilket har ført til stigende ægteskabslån.
Rejser er en anden branche, som er stærkt stigende. Dette omfatter en stor del af befolkningen, der er tiltrukket af udenlandsrejser som Europa, Amerika, øer osv. Disse rejser koster enorme og øger igen efterspørgslen efter penge, hvilket i sidste ende påvirker folk til at låne mere.
Fritidsaktiviteter som hyppigt at gå ud til film, fester, koncerter osv. er blevet en integreret del af ens travle liv og er en stressbuster, hvilket yderligere øger behovet for penge.
Teknologi er blevet en søjle i vores liv. Det har påvirket vores liv til gode. Traditionelle låneplatforme, dvs. banker, bliver nu ledsaget af nogle nye låneplatforme som P2P (Peer-to-Peer) spillere såsom IndiaLends, i2i Lending Lenden, RupeeCircle, CASHe osv. Disse platforme har gjort låntagning let ved at reducere papirarbejdet og besværet. laver alt online og til lavere låneomkostninger.
Derudover giver disse platforme også et lån med meget lille billetstørrelse som f.eks. Rs.500 osv. og for en kort varighed som en måned eller fjorten dage, hvilket gør dem meget mere attraktive.
Medicinsk, boliglån, personlige lån osv. er et par andre krav, der former efterspørgslen efter lån.
'Gæld' har altid haft et negativt billede på de finansielle sind. Dette er en af de vigtigste årsager, som forårsager panik. Derfor er millennials stigende afhængighed af lån et problem, der skal løses.
For at forstå risikoen forbundet med millennials gæld, er man nødt til at forstå, om de har finansiel viden og bevidsthed med hensyn til dette.
Ifølge data fra CIBIL har millennials, der har en CIBIL-kreditscore på mindre end 700, forbedret den med et gennemsnit på 65 point inden for seks måneder efter at have kontrolleret deres score. Yderligere afslørede dataene også, at selvovervågende millennials har en gennemsnitlig score på mere end 740, hvilket er højere end den ikke-millennials gennemsnitlige score på 734.
En øget afhængighed af let kredit har gjort vores liv enkelt, men er vi opmærksomme på konsekvenserne, hvis tingene går sydpå. Låneplatformene og bankerne har gennem de sidste par år været engageret i bevidstgørelsesaktiviteter for kunderne for at gøre dem økonomisk orienterede og bevidste om de risici, der er forbundet med låntagning og dets misligholdelser.
Dataene givet af CIBIL leder os mod det faktum, at gældsscenariet blandt millennials i øjeblikket er under kontrol og ikke har vist tegn på endnu en boble klar til at briste. Men spørgsmålet er, hvor længe?
Den nye bølge af digital låntagning og banker, der bliver mere tilbøjelige til detaillån, ændrer begge Indiens grundlæggende karakter som en 'spareøkonomi' hen imod en 'gældsdrevet økonomi'.
Den tidligere finanskrise som 1929-30'ernes store depression, 1980 Savings and Loan Crisis, 1995 Dot Com Bubble, 2008 Financial Crisis og mange har påvirket verdensøkonomien, men den indiske økonomis sparekultur har reddet os fra dem alle ved at absorbere tabet . Besparelseskulturen har altid givet en tyk pude og beskyttet mennesker. At have opsparing reducerer den økonomiske afhængighed af institutioner og myndigheder og reducerer derved eksponeringen af krisen.
Verden er på vej mod nye teknologier og nye måder at leve på, men at gå på kompromis med de gamle måder kan koste os meget i den næste finanskrise. I dag sælger bankerne lån frem for at lægge vægt på indlånene som sådan. Husholdningernes gæld i Indien er mere end husholdningernes opsparing. Vi skal tænke to gange over, hvor meget vi sparer for at holde vores fremtid sikker og økonomisk sund.
En af de største regler inden for finans er at styre risikoen, og derfor bør vi være et skridt foran med at analysere denne nye gældskultur, og hvordan den kan styres for at reducere risikoen og undgå endnu en krise.