Nøgleforskel mellem n Aktie- og investeringsforeninger: Hej investorer! Når det kommer til aktieinvestering, er mange nybegyndere i tvivl om, hvorvidt de skal investere direkte i aktier eller tage gensidige fonde. I dette indlæg vil vi diskutere den grundlæggende forskel mellem aktie- og investeringsforeninger.
Men før vi begynder at tale om forskellene, lad os først præcist definere, hvad aktie- og investeringsforeninger er.
Indholdsfortegnelse
Investering på aktiemarkedet betyder at investere direkte i virksomhedens aktier. Her køber du de selskaber, der er noteret på børsen med en forventning om at tjene penge, når prisen på den aktie stiger.
På den anden side, en investeringsforening er en kollektiv investering, der samler penge fra et stort antal investorer for at købe en række værdipapirer som aktier, FD'er, obligationer osv. En professionel fondsforvalter administrerer denne fond. Når du køber en andel i investeringsforeningen, har du en lille andel i alle investeringer, der indgår i den pågældende fond. Ved at eje en investeringsforening deltager investoren derfor i gevinster eller tab af fondens portefølje.
Her er de kritiske forskelle mellem aktie- og investeringsforeninger baseret på elleve afgørende faktorer -
Mens du investerer i investeringsforeninger, skal du betale forskellige gebyrer som et omkostningsforhold, belastningsgebyr (indgangsbelastning, exitbelastning) osv. For de bedste investeringsforeninger kan omkostningsforholdet være så højt som 2,5-3%.
På den anden side, hvis du investerer i aktiemarkedet, skal du åbne din mæglerkonto (som inkluderer åbningskontogebyrer), og du skal også betale nogle årlige vedligeholdelsesgebyrer. Derudover er der også forskellige omkostninger ved handel med aktier som kurtage, STT, stempelafgift osv.
Ikke desto mindre, hvis du sammenligner omkostningerne forbundet med aktie- og investeringsforeninger, kan du opdage, at omkostningerne, mens du investerer i aktier, stadig er lavere. Dette skyldes, at forvaltningen af en investeringsforening består af en masse udgifter som administrationsgebyr, løn til ledere/medarbejdere, administrationsomkostninger, driftsomkostninger osv. Men for investering i aktier er den største byrde kun mæglervirksomhed.
Direkte investering i aktier har mere volatilitet sammenlignet med investeringsforeninger. Dette skyldes, at når du investerer i aktier, køber du normalt 10-15 aktier.
På den anden side består investeringsforeningen af en diversificeret portefølje med investering i forskellige værdipapirer som aktier, obligationer, faste indskud osv. Selv de aktiebaserede investeringsforeninger investerer i mindst 50-100 aktier. På grund af den brede diversificering er volatiliteten i investeringsforeningerne meget mindre sammenlignet med aktiernes.
Aktiemarkedsinvesteringer har et meget højt afkastpotentiale. De fleste af de succesrige investorer i verden og Indien som Warren Buffett, RK Damani, Rakesh Jhunjhunwala osv. har opbygget deres rigdom ved at investere direkte i aktiemarkedet.
Dette er dog kun den ene side af historien.
Den fuldstændige kendsgerning er, at de fleste mennesker taber penge på aktiemarkedet. Selvom afkastpotentialet er højt, mens du investerer i aktier, er risikoen dog også højere.
På den anden side har de fleste af de godt rangerede investeringsforeninger givet anstændige konsekvente afkast til deres aktionærer. Selvom afkastet ikke er så højt, som mange succesrige investorer kan opnå fra aktier, er dette afkast dog nok til at opbygge en massiv rigdom for en gennemsnitlig person til en sikret fremtid.
Hvis du investerer i ELSS (Equity Linked Saving Scheme) under investeringsforeninger, kan du nyde godt af et skattefradrag på op til 1,5 lakhs Rs på et år i henhold til paragraf 80c i indkomstskatteloven.
En anden fordel ved at investere i investeringsforeningen er, at du ikke skal betale skat, hvis fonden sælger aktier fra sin portefølje, så længe du besidder fonden.
På den anden side, når du sælger aktier, mens du investerer direkte på aktiemarkedet, skal du betale en skat, uanset hvad scenariet er. Der er ingen skattefordele, mens du investerer på aktiemarkedet. Du skal betale en skat på 15 % på kortsigtede kapitalgevinster og en skat på 10 % (over et overskud på Rs 1 lakh) på de langsigtede kapitalgevinster.
Investering på aktiemarkedet kræver hyppig overvågning. Dette skyldes, at aktiemarkedsinvestering er en personlig ting. Her er der ingen, der vil gøre dette for dig, og du skal derfor selv overvåge dine aktier. På grund af aktiemarkedets høje volatilitet bør overvågningsfrekvensen desuden være højere. Mindst hvert kvartal eller halvår.
Til gengæld er der for investeringsforeningen fondsforvaltere, der tager sig af investeringerne og træffer køb/salg-beslutningen på dine vegne. Det er derfor, når du investerer i investeringsforeninger, behøver du ikke overvåge din fond ret ofte. Under alle omstændigheder bør du holde øje med dine midler mindst hvert år, så du kan bekræfte, at din fonds præstation er i overensstemmelse med dine mål.
Investering i investeringsforeninger giver dig mulighed for en systematisk investeringsplan.
En systematisk investeringsplan refererer til periodiske investeringer. For eksempel kan investoren investere et fast beløb, f.eks. 1.000 eller 5.000 Rs, hver måned (eller hvert kvartal eller hvert halve år) for at købe nogle enheder i fonden. SIP hjælper med investeringsautomatisering, og det bringer disciplin til investeringsstrategien.
På den anden side er der ingen mulighed for SIP tilgængelig i aktiemarkedsinvesteringer.
Mens du investerer i aktiemarkedet, er det eneste aktiv, du kan bruge, aktier i virksomheden.
På den anden side giver investeringsforeningen dig mulighed for at investere i en diversificeret portefølje. Her kan du investere i en række forskellige aktivklasser. F.eks. gensidige gældsfonde, aktiebaserede investeringsforeninger, guldfonde, hybridfonde osv.
Den samlede tid, der er nødvendig for direkte at investere i aktier, er meget mere sammenlignet med en investeringsforening. Dette skyldes, at en fondsforvalter administrerer en investeringsforening.
For direkte investering på aktiemarkedet skal du dog lave din research. Her skal du selv finde den bedst mulige aktie til at investere, og det kræver mange undersøgelser, tid og kræfter.
For at investere på aktiemarkedet skal du åbne din mæglerkonto ved hjælp af en børsmægler. Her skal du starte din Demat og handelskonto, hvilket kan tage så lang tid som en uge at åbne.
Til gengæld kan du starte med at investere i en investeringsforening inden for 10 minutter. Du behøver ikke nogen mæglerkonto for at begynde at investere i investeringsforeninger. Der er en række gratis platforme (såsom Groww eller FundsIndia) tilgængelige på internettet, hvor du kan registrere dig inden for et par minutter og begynde at investere i investeringsforeninger.
Generelt er investeringstidshorisonten i investeringsforeninger på lang sigt som 5 til 7 år. Her handler du ikke fonde, men investerer på lang sigt for at tjene penge ved kapitalstigning eller regelmæssig indkomst gennem udbyttefonde.
Tværtimod, hvis du investerer i aktier, kan det være langsigtet eller kortsigtet. Du kan endda beholde aktien i en uge og få gode afkast.
Hvis du investerer direkte i aktiemarkedet, vil du have en masse magt og kontrol. Her kan du træffe kritiske beslutninger som - hvornår du skal købe, hvornår du skal sælge, hvad du skal købe, hvad du skal sælge osv.
På den anden side, mens du investerer i investeringsforeningen, har du ikke meget kontrol over dine investeringer. Det er din fondsforvalter, der træffer beslutningerne som hvilke værdipapirer, du skal købe, hvornår du skal købe, hvornår du skal sælge osv. Den højeste kontrol, du har, er at finde og investere i en god investeringsforening. Men når du har brugt dine penge, vil alt blive taget hånd om af fondsforvalteren.
Ydermere afhænger investeringsforeningernes resultater af fondsforvalterens effektivitet. Hvis fondsforvalteren er effektiv, kan du få høje afkast. Ellers, hvis fondsforvalteren ikke er så god, får du måske færre afkast. Derudover er der altid mulighed for, at fondsforvalteren stopper eller melder sig ind i et andet fondshus.
Overordnet set skal man her være afhængig af fondsforvalteren. Men mens du investerer i aktiemarkedet, er der ingen afhængighed af nogen, og du kan træffe din egen beslutning om at købe/sælge den aktie, du ønsker.
Ingen investering er risikofri. Der vil altid være en vis risiko, når du investerer i markedet, eller selv hvis du investerer i den sikreste fond. Ikke desto mindre er investering i en investeringsforening forholdsvis mindre risikabelt end aktiemarkedet. Afkastet er dog også lidt lavt i investeringsforeninger sammenlignet med aktiemarkedet.
Hvis du er nybegynder og ny på aktiemarkedet, ville det være gavnligt, hvis du begynder at investere med investeringsforeninger.
For at investere direkte i aktiemarkedet kræver du en god viden eller i det mindste en stærk passion for læring. Men hvis du har begrænset tid, begrænsede penge og ikke nok lidenskab til at investere dine penge på egen hånd - så bør du investere i gensidige fonde.
Det er alt for dette indlæg. Jeg håber, det var nyttigt. #HappyInvesting.