Alt at vide om Hvad er Neo-banker, og hvad er dens fremtid: Teknologien tager over! Hver virksomhed står i dag over for en af de største trusler om at følge med teknologien eller blive stemplet som forældet. Det samme gælder for traditionelle banker.
I denne artikel diskuterer vi den nye teknologikyndige type banker kaldet Neobanks og deres mulige rolle i vores bankmiljø. Her vil vi dække præcis, hvad der er Neo-banker, og hvordan de ændrer de finansielle systemer. Lad os komme i gang.
Indholdsfortegnelse
En Neo bank er en 100 % digital bank, der kun opererer gennem online platforme og apps uden at have nogen fysiske filialer som traditionelle banker. Disse banker tiltrækker kunder, der er teknologikyndige og foretrækker at administrere deres penge gennem apps.
Neo-banker er mere fleksible, inkluderende og tilgængelige i forhold til traditionelle banker. Neo Bank-tjenester er normalt begrænset sammenlignet med traditionelle banker til
Neo-banker fungerer anderledes end en traditionel bank. Disse banker er kundeorienterede med teknologi, der spiller en stor rolle i at hjælpe dem med at opnå dette. Men det betyder også, at flere traditionelle indtægtsmidler ikke længere er tilgængelige for disse banker. Et af de indtægtsmidler, hvorigennem Neo Banks opretholder rentabiliteten, er dets abonnementer.
Forretningsmodellen giver Neo-banker mulighed for at stille kundetilpassede krav. Dette giver dem mulighed for at opkræve et abonnementsgebyr eller en præmie for forskellige ekstra og avancerede tjenester.
En anden måde, hvorpå Neo-banker kan øge deres overskud i fremtiden, er, hvis de øger deres udlån til kunder. Dette indebærer dog øget risiko og kan indebære flere udfordringer. I øjeblikket tilbyder en af de mest attraktive modeller for Neo-banker deres service til etablerede finansielle institutioner.
Partnerskab med traditionelle banker giver dem mulighed for at omgå de begrænsninger, som RBI har sat. Neo-banker leverer her back-end digitale tjenester til traditionelle banker. Den nærmeste fremtid kan også se adskillige opkøb foretaget af traditionelle banker af Neo-banker.
Som kunde kan en Neo-bank kun virke som en app, der gemmer og letter overførslen af penge. Men disse tilbud er begrænsede i Indien i forhold til traditionelle banker. I Indien har Neo-banker ikke lov til at holde kundeindskud, da RBI stadig kræver en fysisk tilstedeværelse i henhold til sine retningslinjer fra 2014. Dette tvinger Neo-banker til at samarbejde med traditionelle banker.
På trods af dette har vi i det sidste år set flere Neo-banker trives i landet. Dette kan tilskrives et stort skift på grund af pandemien, der fremtvinger digitalisering af tjenester. Neobanks er yderligere attraktive i disse aspekter, da de pådrager sig lavere generalomkostninger, hvilket yderligere tilskynder traditionelle banker til at følge med. De er omkostningseffektive, da deres drift ikke kræver nogen omkostninger relateret til en banks fysiske tilstedeværelse. Dette giver dem mulighed for at skære i gebyrer og udvide tjenester.
Følgende er nogle af fordelene i forhold til traditionelle banker:
At fungere som Neo-bank fjerner alle omkostninger forbundet med filialer og personale i forbindelse med driften af disse filialer. Disse giver også disse banker mulighed for at tilbyde andre fordele til kunder som højere renter og færre gebyrer. Derudover tilbyder disse banker rundt om i verden ikke engang kreditfaciliteter, som reducerer den risiko, som disse banker fungerer med, og som yderligere sænker deres omkostninger.
Neo Banks giver os mulighed for at få adgang til banktjenesterne uden at skulle gå igennem besværet med at besøge en fysisk filial. Disse banker tilbyder også til tider debetkort for at passe til præferencen og gøre det mere bekvemt for deres kunder.
Neo-banker giver brugerne mulighed for at springe de forskellige tidskrævende processer over. I en episode af Fintech Podcast Founder of Built for Mars eksperimenterede Peter Ramsey med at åbne bankkonti hos forskellige banker i Storbritannien. Resultaterne er vist ovenfor i antallet af arbejdsdage, det tager at åbne en bankkonto.
Ikke overraskende inkluderer listen adskillige NeoBanks, der klarer sig bedre end traditionelle banker.
Denne nye bankform vil ikke være attraktiv for alle, hovedsagelig af følgende årsager:
Dette er en af de største udfordringer, som disse banker ville stå over for i Indien, hvis tilsynsmyndighederne godkendte deres uafhængige tilstedeværelse. De fleste indere foretrækker at tale med nogen fra banken for deres transaktioner ansigt til ansigt. Dette giver dem mulighed for at opbygge tillid til den respektive bank. Dette er fuldstændig fraværende i Neo-bankmodellen.
Da Neo-banker hovedsageligt opererer gennem online platforme og apps, reducerer de deres kundebase til kun dem, der er teknologikyndige. Dette udsletter en stor del af markedet, som ikke er tryg ved at bruge banktjenester via apps og onlineplatforme.
Disse digitale er mindre regulerede og betragtes ikke engang som fuldt funktionelle banker i Indien. Det betyder også, at de har lov til at tilbyde færre tjenester. Dette reducerer yderligere en potentiel kundes tillid til dem.
Selvom et betydeligt fokus på budgettet blev lagt på omstrukturering af den kriseramte banksektor, har FM også skabt plads til Fintech-vækst i den nærmeste fremtid. FM annoncerede tildelingen af RS.1500 for at øge digitale betalinger. Dette anerkender væksten af fintech-virksomheder, som også inkluderer Neo-banker i de sidste 5 år, og også deres potentiale.
Dette vil yderligere føre til øget anvendelse af digitale betalinger. Ud over dette annoncerede FM også, at der skulle oprettes GIFT City (Gujarat International Finance Tec-City). Dette anerkender yderligere vigtigheden af fintech som disse digitale banker i banksektoren og behovet for Fintech-hubs i hele landet.
Fremtiden for en fuldgyldig Neo-bank virker stejl. Dette skyldes, at det ville indebære adskillige ændringer i den regulering, som RBI har indført for at anerkende dem med en banklicens.
Den næste udfordring ville være at vinde tillid i et miljø, hvor kunderne har svært ved at stole på traditionelle banker, da de også i stigende grad har svigtet i den seneste tid. Men deres indførelse ville udrydde adskillige barrierer. Den første er de fysiske og geografiske udfordringer. Den indiske befolkning er stadig alvorligt under bank. Disse digitale banker vil føre til en stigning i inklusion i hele landet til alle områder med internetforbindelse.
Det er allerede tydeligt, at traditionelle storbanker har indset vigtigheden af Neo-banker. Det skyldes primært, at Neo-banker har udnyttet sprækkerne i et traditionelt banksystem. Dette har tvunget dem til at udvikle partnerskaber med Neo-banker, da kunderne efterspørger hurtigere og bedre tjenester online.
Denne efterspørgsel fra kunder er kun blevet intensiveret under Covid-19-æraen, hvilket fremmer mindre kontakt. Derudover tilbyder online-segmentet enorme vækstmuligheder til et traditionelt Neo-partnerskab. Så man kan forvente at se en større rolle spillet af Neo-banker i den nærmeste fremtid.