Liste over ting, du skal overveje, før du investerer i en aktiefond: I det sidste årti er gensidige fonde blevet et af de mest populære investeringsalternativer. Ideen om at få dine penge varetaget af en legit ekspert på området for et nominelt gebyr, mens du kan læne dig tilbage og slappe af, er attraktiv. Men hvordan vælger du yderligere den bedste fond til rådighed?
I denne artikel dækker vi nogle faktorer, som en potentiel investor skal se nærmere på, før han investerer i en aktiefond. Ved slutningen af dette indlæg har du en god idé om vigtige faktorer, mens du investerer i aktiefonde. Lad os komme i gang.
Indholdsfortegnelse
En aktiefond er en, der hovedsageligt investerer i aktier i forskellige virksomheder. For at blive klassificeret som en aktiefond skal ordningen have mindst 60 % af dens samlede aktiver i aktier i virksomheder. Det resterende beløb kan investeres i andre tilgængelige værdipapirer såsom gældsbeviser, pengemarkedsinstrumenter osv. i henhold til fondens formål.
Fonde klassificeres yderligere i kategorien aktiefond baseret på typen af aktieandele. De udføres på basis af markedsværdi, dvs. large-cap, mid-cap eller small-cap fonde. Aktiefonde kan også være sektorspecifikke eller tematiske.
Ifølge AMFI er Assets Under Management (AUM) blevet forhøjet fra Rs. 34.000 crores i marts 2000 til Rs. 650.000 crores i marts 2020. Ud over det har aktiefonde tilbudt en CAGR på 16 % i 2 årtier, der slutter marts 2020. Det er vigtigt at bemærke, at aktiefonde anses for at være mere risikable end gældsalternativer, der er tilgængelige på markederne.
De faktorer, der skal overvejes, før du investerer i en aktiefond, kan opdeles i to kategorier. Den første inkluderer at tegne din egen økonomiske køreplan. Den anden liste over faktorer hjælper dig med at vælge de bedste midler til at opfylde dine behov.
Den allerførste faktor, du skal overveje, når du investerer i aktiefonde, er at forstå, hvad du ønsker at få ud af denne investering. Og derefter oprette en strategi eller vælge investeringsalternativer i overensstemmelse hermed. Disse mål kan variere fra blot at lede efter en god opsparingsordning, skattenedsættelse, opsparing til en datters ægteskab, opsparing til pension osv. Når dette mål er sat bliver det klart, hvor meget tid du har mellem hænderne, og hvilket afkast du kan forvente. for at nå disse mål.
Hvis du aldrig har overvejet dette før, er det bedst at bruge et par timer på at sætte dine mål og derefter se på, hvor du står økonomisk. Her kan du faktisk beregne dine udgifter og så komme frem til, hvad du har råd til at investere.
Når først dine økonomiske mål er sat, er næste skridt at sætte en tidslinje, som du ønsker, at disse mål skal nås efter. Dette er vigtigt, da dette yderligere vil hjælpe dig med at vælge en fond, der opfylder dine behov. Lad os sige, at du for eksempel forsøger at spare op til en ferie.
I dette tilfælde ville investeringsmuligheder som likvide eller kortvarige fonde bedst passe til dine mål. På den anden side vil Equity, Linked Savings Scheme-fonde passe bedst til dig, hvis du sparer op til dine langsigtede mål, da de allerede har en 3-årig bindingsperiode.
Perfekt tid til at investere?
Når man investerer i fonde, bliver investorerne ofte revet med ved at forsøge at finde den mest optimale investeringspris. Selvom dette gælder, når du investerer i aktier. Men hvad er meningen med at gå efter en investeringsforening, når du også skal beregne den optimale periode.
Hele pointen med at investere i investeringsforeninger er at få en anden til at tage den ulejlighed at sikre, at du får det bedste afkast. Svaret på dette problem er Rupee Cost Averaging (RCA) og Systematic Investment Plan (SIP).
RCA foreslår at købe et fast beløb af en særlig investering konsekvent efter en almindelig tidsplan over en lang periode, uanset pris giver bedre resultater. Dette betyder, at blot ved at bruge SIP uanset de bullish eller bearish markeder, kan man stadig komme ud i toppen.
Risikoappetitten varierer meget fra individ til individ. Derfor er der ingen enkelt formel, der vil fungere for alle. Risikoappetitten afhænger i høj grad af en persons økonomiske tilstand, alder, behov, holdning osv.
Tag for eksempel, at det ikke ville være ideelt for nogle i slutningen af 40'erne, der sparer op til deres pensionering, at lægge hele deres opsparing i en Small Cap-fond, som kommer med øget risiko. På den anden side ville det heller ikke være optimalt for en 20-årig at lægge hele sin opsparing i en gældsfond. Derfor er det meget vigtigt at være realistisk og investere i muligheder, der passer til dine mål.
Her er en liste over de tilgængelige fondstyper og risikoen forbundet med dem.
(Kilde:Paisa Bazaar)
I slutningen af dagen har fondens præstation den største gearing, når der skal træffes investeringsbeslutninger. Fondens resultater giver dig en idé om, hvor godt dine penge vil blive forvaltet i de kommende år. Hvis du ser på de afkast, som fonden tilbyder, kan du se afkast på 7 %, 8 %, 15 % osv.
Men hvordan bestemmer du ud fra disse tal, at du investerer i den bedste fond for at nå dine mål. Følgende standarder hjælper dig med at vurdere dette:
Hver fond opsætter et benchmark-indeks for at spore og sammenligne deres fond. Disse benchmarkindekser sporer præstationen for en samling af topværdipapirer på markedet. Grundlaget for gruppering af disse værdipapirer sker for det meste på Mcap. Sig for fx. hvis du overvejer at investere i en storkapitalfond. Fondsforvalterne vil have sat et benchmark siden fondens start. I dette tilfælde vil benchmark højst sandsynligt være Nifty50 eller Sensex 30-indekset.
Logikken bag dette er, at benchmark repræsenterer en samling af værdipapirer på markedet. En sammenligning med benchmark ville vise os, om forvalteren af en aktivt forvaltet fond i det mindste er i stand til at slå det afkast, der tilbydes ved passiv investering i markedet. Hvis investeringsforvalteren ikke er i stand til at slå dette benchmark, er det bedre at investere i en fond, der blot følger Nifty 50 og investerer i de samme værdipapirer, som findes i benchmark.
Den næste sammenligning, som en investor kan se nærmere på, før han investerer, er med de andre fonde i den kategori. Lad os sige, at du investerer i Large Cap, der er mange fondshuse, der tilbyder lignende midler. Her kan man se, om den fond en investor overvejer at klare sig godt nok eller bedst blandt sine peers.
Endelig er fonden kun værd at investere i, hvis den har fastholdt sine resultater konsekvent i en periode. Derfor skal ovenstående sammenligninger også udføres for 3, 5, 10 års perioder. Fonden, der konsekvent slår benchmarksættet og klarer sig godt blandt sine konkurrenter, er et sundt tegn på en god fond.
LÆS OGSÅ
Efter fondens størrelse refererer vi til den samlede formue under forvaltning (AUM). Formuen under forvaltning refererer til de tegninger, som den respektive afdeling har modtaget fra investorer. En fond med en enorm AUM viser, at den er meget efterspurgt og øget investorernes tillid til fonden. En større AUM ses også at være gavnlig, når det kommer til likviditet. Mindre AUM'er ses generelt i nyoprettede fonde.
Det er dog ikke altid gunstigt at have et stort forvaltningskapital, da fonde med enorme midler vil få sværere ved at bevæge sig rundt på markedet.
Der findes mange forskellige typer af aktiefonde. Det er vigtigt at undersøge dette, da disse fonde har forskellige risikoniveauer. De kan klassificeres baseret på
En anden faktor, som aktieinvestorer nøje skal se på, er fondenes omkostningsforhold. Udgiftsforholdet omfatter administrations-, ledelses-, forfremmelses- og distributionsomkostninger for en investeringsforening.
Fonde, der forvaltes aktivt af fondsforvalterne, har en højere omkostningsprocent end fonde, der er passivt forvaltet. Desuden opkræver fonde, der genererer høje afkast, konsekvent højere gebyrer end deres modparter. Disse udgifter er dog blevet begrænset til 2,25 % af SEBI (Securities and Exchange Board of India).
Generelt opkræves administrationsgebyret som en procentdel af den samlede AUM. Men fonde opkræver også præstationsgebyrer, som er variable afhængigt af præstationen. Da disse kommer ud af de afkast, din kapital giver, er det bedst at holde styr på dem. 2% opkrævet over de langsigtede forbindelser til enorme beløb!
Det er også vigtigt at overveje, hvilke midler du har til rådighed for at investere i en aktiefond. Direkte investering gennem aktiefonden giver de laveste omkostninger i forhold til at bruge andre mellemmænd.
Forskellige fonde har deres eget unikke sæt funktioner. ELSS (Equity Linked Savings Scheme) en type aktiefond, der tilbyder skattefritagelse op til Rs. 150.000 fra din årlige indkomst hvert regnskabsår i henhold til § 80C i indkomstskatteloven, 1961. Derfor er det bedst at se nærmere på skattefordele, mens du investerer i en fond.
Skatter spiller også en rolle, når man flytter ud af en fond. Gensidige fonde i Indien opkræver kapitalgevinstskat til følgende satser:
LTCG: 10 % (Ingen skat, hvis det investerede beløb er under Rs.1 lakh og opbevares i mere end et år)
STCG: 15 % (gælder for midler investeret i mindre end et år)
Inden der træffes nogen investeringsbeslutning, er det også vigtigt at se på baggrunden for fondsforvalteren. En erfaren fondsforvalter, som tidligere også har leveret resultater, er mere foretrukket i forhold til andre tilgængelige alternativer. For i sidste ende er det ledernes ekspertise og erfaring, der vil hjælpe med at navigere på markederne for at give det bedste afkast.
Asset Management Company (AMC) eller Fondshuset er en virksomhed, der forvalter disse fonde. Det er vigtigt at kontrollere, hvor godt AMC's fonde har klaret sig tidligere og forvaltet sine ordninger. Eksempler i Indien omfatter SBI Mutual Fund, HDFC Mutual Fund, Nippon Mutual Fund, Axis Mutual Fund, Mirae Asset Mutual Fund, ICICI Prudential Mutual Fund osv.
At finde ud af bindingsperioden for Aktiefondene kommer langt i din økonomiske planlægning. Lock-in refererer til den periode, hvor investor er begrænset til at foretage indløsning af sine andele fra fonden. Et eksempel, vi har set tidligere, er ELSS'er, der har en låseperiode på 3 år.
Selvom det er en del af udgifterne, bliver Exit Load-afgifterne ofte overset på investeringstidspunktet. Exit Loads opkræves på det tidspunkt, du afslutter din fond inden en given periode.
LÆS OGSÅ
At se på ovenstående faktorer vil gå langt, før du investerer i en aktiefond. Men det er også vigtigt at huske, at dine investeringer i en investeringsforening vil være underlagt markedsrisici. Du bør også huske på de almindelige fejl, folk begår, mens de investerer.
Fortæl os, hvilke andre faktorer du ser nærmere på og føler er vigtige at overveje, før du investerer i en aktiefond nedenfor. God investering!