Liste over de bedste små finansbanker i Indien: For et år siden glædede millioner over hele landet sig, efter at USA klassificerede Indien som en 'udviklet nation'. Der er dog langt mindre at glæde sig over, da dette også ville betyde, at Indien, som langt fra er et udviklet land, også nu skal bære vægten af ​​et.

Lad ikke disse rapporter narre dig, især når det kommer til finansiel inklusion/eksklusion, da Indien stadig ligger på en 24. plads på listen over verdens mest bankløse lande i 2021.

I denne artikel tager vi et kig på Small Finance Banks (SFB), en institution oprettet for at løse disse problemer.

Indien opnåede desværre denne berygtede rang på trods af den bedste indsats fra Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) over 27,32 crores indianere har ikke en bankkonto.

Oven i dette er over 38 % af bankkonti hos de heldige inaktive. Det betyder, at disse konti ikke havde hævninger eller indskud i løbet af et år.

Vores ledere har dog kæmpet kampen for økonomisk inklusion i årevis. I 1996 annoncerede den daværende finansminister et eksperiment med små banker for at løse dette problem sammen med RBI. Og følgelig opstod Local Area Banks (LAB). Formålet med disse banker var at operere fremtrædende i semi-byområder og landdistrikter.

I 2014 begyndte RBI at spille en vigtig rolle og udgav i 2015 en liste over 10 enheder, der fik en licens til at fungere som en lille finansbank (SFB) for at bekæmpe finansiel udelukkelse.

Indholdsfortegnelse

Hvad er små finansbanker (SFB'er)?

Små finansbanker (SFB'er) er finansielle institutioner, hvis primære formål er at fremme finansiel inklusion ved at levere deres banktjenester til ubetjente og underbankede regioner i landet.

SFB'er opfylder også behovene hos små landmænd, Small Business-enheder, mikro- og småindustrier blandt andre uorganiserede enheder.

Disse banker er registreret som aktieselskaber i henhold til Companies Act, 2013 og giver deres målsamfund de grundlæggende banktjenester, der generelt tilbydes af kommercielle banker.

Hovedformålene med disse banker er at udvide adgangen til finansielle tjenester i landdistrikter og semi-byområder (tier 3 og Tier 4 byer), som ellers ville blive afvist af kommercielle banker, når det kommer til lån osv.

Derfor fokuserer SFB også på at udvide kreditfaciliteter til små landmænd, mikro- og småindustrier og andre uorganiserede sektorenheder.

LÆS OGSÅ

Hvad er kvalifikationskravene for arrangører?

– Fastboende enkeltpersoner/professionelle, der alle har mindst 10 års erfaring inden for bank og finans på højt niveau.

– Virksomheder og foreninger i den private sektor, der ejes og kontrolleres af beboere, som har en succesfuld track record med at drive deres virksomhed i de sidste 5 år.

– Eksisterende ikke-bankfinansieringsselskaber (NBFC), mikrofinansieringsinstitutioner (MFI'er), lokale banker (LAB'er), byandelsbanker (UCB'er), der kontrolleres af indbyggere, kan også vælge at blive omdannet til SFB'er.

Disse promotor- eller promotorgrupper skal være egnede og ordentlige med en sund og ordentlig track record. Dette refererer til, at promotorerne har en succesfuld track record i de sidste 5 år og den respektive promotors integritet.

Promotorbidrag og kapitalkrav for SFB'er

Disse promotorer forventes at oprette SFB med en minimumsværdi på mindst Rs. 100 millioner kroner. SFBs nettoformue skal øges til Rs. 200 millioner kroner inden for de næste 5 år.

Promotorens indbetalte kapital skal være mindst 40 %, som kan købes ned til 26 % inden for 12 år.

Når det kommer til udenlandsk aktiebesiddelse, må summen af ​​alle FII'er/FPI'er/kvalificerede udenlandske investorer (QFI'er) ikke overstige 24% af den samlede indbetalte kapital. Dette kan dog hæves til 49% af bestyrelsen gennem en særlig beslutning.

Derudover forventes bankerne også at opretholde en kapitaldækningsgrad på 15 % af kapital til risikovægtede aktiver (CRWA).

Hvilke aktiviteter kan Små finansbanker påtage sig?

SFB'er, der er oprettet, kan tilbyde følgende tjenester til deres kunder.

1. Grundlæggende bankaktiviteter, dvs. at modtage indlån og udlån til undertjente dele af samfundet.
2. Uddeling af andele i investeringsforeninger, forsikringsprodukter, pensionsprodukter efter at have opnået godkendelse fra RBI.
3. SFB kan også blive autoriserede forhandlere af udenlandsk valuta.

Disse SFB-forretninger skal dog inden for 1 år åbne mindst 25 % af deres bankforretninger i landdistrikter uden bank. Befolkningen i disse centre skal være mindre end 10.000.

Hurtig læsning

Prudentielle normer for små finansbanker

– De samme forsigtighedsnormer for opretholdelse af Cash Reserve Ratio (CRR) og lovpligtige likviditetsforhold (SLR), som gælder for kommercielle banker, gælder for SFB'er.

– SFB'er vil være forpligtet til at udvide 75 % af Adjusted Net Bank Credit (ANBC) til sektorer, der er kvalificerede under PSL i henhold til RBI.

– Mindst 50 % af det forlængede lån skal udgøre lån på op til Rs. 25 lakh.

Top små finansbanker i Indien

Her er listen over de få Top Small Finance Banks i Indien:

1. AU Small Finance Bank
2. Equitas Small Finance Bank
3. Ujjivan Small Finance Bank
4. Suryoday Small Finance Bank
5. Utkarsh Small Finance Bank

Hurtig bemærkning:Du kan finde de fuldstændige økonomiske detaljer og grundlæggende oplysninger om disse virksomheder på Trade Brains-portalen.

Afslutningsvis 

I årenes løb har nogle af de små finansbanker spillet en meget vigtig rolle i at udvide den finansielle inklusion. De øverste 5 SFB'er nævnt ovenfor har åbnet over 2000 afdelinger over hele landet.

Det er alt for dette indlæg om Small Finance Banks. Fortæl os, hvad du vil have os til at dække næste gang, i kommentarerne nedenfor. God læsning!