7 bankforhold til vurdering af aktiernes økonomiske tilstand: Banker anses for at være et af de sikreste steder at opbevare din opsparing. Men er dette stadig sandt i dag i Indien? Banker, der går ned under finanskrisen i 2008 og regelmæssigt i Indien takket være de svindel og interne forsømmelser, der bliver ved med at forekomme, har rejst nogle alvorlige spørgsmål.
I denne artikel tager vi et kig på nogle meget vigtige nøgletal, som man skal se på, før man investerer for at kontrollere bankaktiers finansielle sundhed eller blot bruge deres service til at holde deres midler. Fortsæt med at læse for at finde ud af det!
Før du springer ind i nøgletallene, er det meget vigtigt at forstå, hvad en bank betragter som et aktiv. I en konventionel virksomhed producerer maskiner produkter, der hjælper dem med at tjene en indkomst, hvilket gør det til et aktiv.
For banker er det lån, som banken giver, som gør det til et aktiv, da dette hjælper dem med at tjene penge. (Hurtig bemærkning:Du kan finde de økonomiske nøgletal for alle bankaktier på Trade Brains Portal.)
Lad os nu se på nogle af de vigtige nøgletal, der kan hjælpe os med at vurdere en banks helbred:
Indholdsfortegnelse
Når banker yder lån, opstår der sandsynlighed for, at nogle kunder misligholder tilbagebetalingen af disse lån. Gross Non-Performing Assets (GNPA) refererer til den samlede værdi af lån, der ikke kan inddrives, og som banken ikke vil tjene penge på. GNPA er udtrykt som en procentdel af de samlede lån udstedt af en bank.
En høj GNPA-procent betyder, at banken har lånt midler ud, som den ikke vil få tilbage, hvilket betyder, at den har en dårlig kvalitet af aktiver.
Dette gør det ekstremt risikabelt at investere i disse banker eller bruge deres tjenester til at parkere din opsparing.
Efter et stykke tid indser banken, at nogle af de lån, som de allerede har givet, måske ikke kan modtages tilbage. Derfor afsætter bankerne hvert år et beløb til at forberede sig på dette. Dette beløb er kendt som non-performing asset (NPA) hensættelser.
En hensættelsesdækningsgrad giver os et billede af, i hvilket omfang banken har forsøgt at sikre sig mod de lån, der har størst sandsynlighed for misligholdelse. En bank med en høj PCR, dvs. over 70 %, viser, at den er forberedt, hvis disse lån misligholder og er sunde.
En af de bedste indikatorer for en banks helbred er dens NNPA. NNPA (Net Non-Performing Assets) henviser til de lån, som banken forventer vil gå dårligt, men som ikke har oprettet nogen hensættelser mod det. NNPA beregnes som følger:
NNPA =GNPA – NPA-bestemmelser
Denne NNPA er generelt udtrykt som en procentdel. Jo lavere NPA er, jo sundere er bankerne.
Lad os først forstå den grundlæggende funktion af en bank, før vi ser på, hvordan dette forhold fungerer. Banker tager indskud fra kunderne til gengæld for renter og for at holde deres opsparing sikre. Men en bank holder ikke disse midler inaktive.
De udlåner en procentdel af deres indskud og opkræver en højere rente på disse lån. Sådan tjener de overskud.
Nettorentemarginen (NIM) refererer til forskellen mellem den rente, som bankerne tjener på de udlånte lån, og de renter, de udbetaler på indlån.
NIM =Indkomst fra investeringer (lån) – Renter udbetalt på indskud.
Banker med høj NIM er ideelle, da de har lavere omkostninger til at tjene penge. NIM kan også ses i kombination med NPA'er. En bank med lav NIM og høj NPA er et meget usundt tegn.
LÆS OGSÅ
Capital Adequacy Ratio (CAR) er forholdet mellem bankens kapital og dens krediteksponering. Dette forhold måler bankernes evne til at opfylde deres forpligtelser i fremtiden uden at skulle udvande deres kapital.
Banker med høj CAR er ideelle, da det betyder, at en bank har tilstrækkelig kapital til at modstå tab. Normalt betragtes en CAR på 8-12% som normal.
Current Account Savings Account eller CASA Ratio refererer til andelen af løbende konto- og opsparingskontoindskud af de samlede indskud i en bank. En højere CASA er ideel, da der betales lavere renter på løbende konti og opsparingskonti.
En høj CASA betyder bedre driftseffektivitet for banken. Et lavt CASA betyder på den anden side, at banken er afhængig af dyrere indlån, hvilket igen skader dens profitmarginer.
Afkastet af aktiver viser os, hvor rentabel en bank er ved at bruge sine aktiver til at generere indtægter. En høj ROA er ideel. En lav ROA betyder, at banken ikke er effektiv nok til at udnytte sine aktiver til at opnå afkast.
Ovennævnte nøgletal er vigtige for at vurdere bankens helbred. Man skal vurdere en kombination af nøgletal, før man træffer nogen beslutning om banken. Mens du analyserer disse forhold, er det ideelt at sammenligne forholdet med andre på markedet for at træffe det optimale valg. Disse nøgletal kan findes i en virksomheds års- eller kvartalsrapporter.
Det er alt for dette indlæg. Parker dine penge sikkert. God investering!