Du har sikkert hørt af dem allerede — ULIP'er eller Unit Linked Insurance Plans.

Men på trods af deres betegnelse sælges ULIP'er ikke som forsikringsprodukter. I stedet præsenterer agenter ofte disse planer som investeringsprodukter, der tilfældigvis også udvider fordelene ved forsikring. Så rent teknisk får du dit investerede korpus, når policen udløber (inklusive nogle ekstra penge oveni), du får skattefordele, og du får et stort engangsbeløb, hvis du dør i denne periode.

Fantastisk!

Og selvom det ikke altid er let at få øje på en ULIP, er der et par giveaways. Normalt vil forsikringen udløbe om 10 eller 20 år. Og betalingstiden vil være begrænset til de første 5 eller 10 år. De giver ingen garantier for afkast. Men de vil vise dig fremskrivninger, der får dig til at tro, at dine penge kan vokse med 12 % årligt.

Faktisk kan din agent også foreslå, at du kan vælge at investere dine penge, hvor du vil. De giver dig sikre muligheder. De vil give dig aggressive muligheder. De vil give dig alle mulige muligheder – næsten at få det til at virke som om dette beskedne produkt kunne løse alle dit livs problemer.

Men ak – det er en fup. For på trods af de høje påstande er en ULIP ikke et godt investeringsprodukt. Det er heller ikke et godt forsikringsprodukt. Det er faktisk et ret smart marketingtrick.

Det første du skal huske er dette - ULIP'er foretager faktisk ikke store engangsbetalinger, når du dør. For eksempel, hvis du betaler en lakh i præmier hvert år, vil din forsikringsdækning højst sandsynligt stemme op til ti lakhs. Det er lige meget, hvor mange år du bliver ved med at betale disse præmier. Det vil blive på ti lakhs. På hvilket tidspunkt må du spørge dig selv:Er dit liv sølle ti lakhs værd? Tror du, at din familie kunne nøjes med den sølle sum i dit fravær?

Usandsynligt!!! Så som et forsikringsprodukt giver det dig ikke tilstrækkelig beskyttelse.

Men hvad med investeringerne og fremskrivningerne? Dine penge vil helt sikkert vokse med 12%, ikke? Nå, det kunne det. Men desværre vil en stor del af dine præmier aldrig blive investeret. Og det betyder, at selvom dine penge vokser med 12 % årligt, vil du stadig tabe en hel del kontanter.

Så hvor forsvinder præmierne?

Nå, for at forstå, at du er nødt til at spore en ULIPs rejse. I det øjeblik du køber en police, skal forsikringsselskabet få lavet dine lægeundersøgelser. Så skal de betale agenterne. Hvorefter de skal betale de mennesker, der vil vurdere den risiko, du bærer. Og når de er færdige med det, vil en god del af din præmie være forsvundet ud i den blå luft. De kalder dette en præmietildelingsafgift.

Men efter at have taget disse penge væk, kan de endelig lægge det tilbage, og investere det et pænt sted.

Det er faktisk ikke sandt. Det vil de ikke.

Som vi allerede har påpeget, bliver ULIP'er ofte præsenteret som et investeringsprodukt, der tilbyder forsikring oveni. Det ser næsten ud som om, at forsikringsbitten bliver smidt gratis ind. Men sådan fungerer det ikke. Når du betaler dine præmier, sættes en del af dem til side for at sikre, at de har råd til at betale engangsbeløbet i tilfælde af, at du dør. De kalder det en dødelighedsafgift. Så når de først trækker disse ekstra penge, så kan de endelig investere, hvad der er tilbage. Og alle fordelene ved at sammensætte vil begynde at tilfalde dig.

Men det gør det ikke. For vi har endnu ikke talt om den daglige forvaltning af din politik. Åh herre, det administrative arbejde - Så meget papirarbejde, så mange tal, så mange penge. Så hver måned vil de tage en lille del af din investering og beholde den. Fordi — Administrative gebyrer.

Og derefter kan dine penge fortsætte med at vokse.

Medmindre du bliver bedt om at betale et ophørsgebyr eller et delvist tilbagetrækningsgebyr eller et præmiegebyr for omdirigering, et skiftegebyr eller et garantigebyr eller måske en anden afgift - bare i sag.

Og når du er færdig med alt dette...

Så vil dine penge endelig begynde at vokse i spar.

Eller i det mindste hvad der er tilbage af det.

Historiens moral — Hvis du ønsker at investere dine penge et sted, så de giver dig rimelige afkast og skattefordele, så har du masser af steder at investere disse penge uden at skulle betale det ekstra gebyrer.

Og hvis du leder efter beskyttelse, så køb venligst en forsikringspolice, der giver din familie et betydeligt beløb, hvis der skulle ske dig noget.

Og hvis du ikke har nogen idé om, hvad en vilkårspolitik er, eller hvordan du køber en, så kan du måske tjekke Ditto ud. Vi forenkler forsikringen og giver dig den bedste rådgivning, du kan få. Du kan bestille en gratis konsultation nu.