Forenkling af Nirav Modi-svindel og PNB-svindel: Søger du Nirav Modi på google, kan du finde en masse af hans billeder med Glamorous Actress fra både Bollywood og Hollywood. Men bag alle de smukke billeder er der en stor bedrager gemt. Nirav Modi-svindel eller The Punjab National Bank (PNB)-svindel på ₹11.356,84 crores bliver kaldt den største svindel i Indiens bankhistorie.
I dag tager vi et kig på, hvad der faktisk skete i PNB Fraud eller Nirav Modi Scam, manden bag det, og hvordan diamantmogulen var i stand til at suge milliarder fra landet.
Indholdsfortegnelse
Nirav Modi er en luksus diamantjuveler og designer, som blev vist på en liste over Indiens diamantkonger. Han blev også rangeret som 57. på Forbes-listen over milliardærer for 2017. Nirav Modi blev født ind i diamantbranchen i Gujurat, men blev købt op i Belgien.
Modi gik på Wharton School ved University of Pennsylvania, men droppede ud og fulgte sin far for at slutte sig til sin onkel Mehul Choksis forretning i en alder af 19. Mehul Choksi var leder af Gitanjali Group. Koncernen ejede 4000 detailsmykkebutikker over hele landet.
Under ham lærte Modi handelens tricks i diamantindustrien og fortsatte til sidst med at stifte 'Firestar' i 1999, en diamantindkøbs- og handelsvirksomhed. Forretningens succes førte snart til, at Modi købte andre smykkevirksomheder. Disse omfattede folk som Frederick Goldman i 2005 og Sandberg &Sikorski og A.Jaffe i 2007 i USA.
I 2010 lancerede han en diamantbutik, der bar hans eget navn, som til sidst voksede til 16 butikker på steder som Delhi, Mumbai, New York, Hong Kong, London og Macau. Modis popularitet voksede, efter at han designede "Golconda Lotus-halskæden" med en gammel, 12 karat, pæreformet diamant i 2010 og Riviere of Perfection, med 36 fejlfri hvide diamanter, der vejer i alt 88,88 karat, og sælges på Sotheby's auktion.
Hans butikslancering i New York omfattede folk som Donald Trump, skuespillerinden Naomi Watts og modellen Coco Rocha. Butikken solgte luksusmærker som Hermes, Chanel, Prada og Gucci. Alene at leje butikken kostede ham 1,5 millioner dollars for et år.
På højden af sin succesrige erhvervskarriere var han kendt som en af de indiske diamantkonger, og hans smykker blev båret af Kate Winslet til Oscar-uddelingen. Alt det var indtil nyheden om fidusen brød ud.
Fidusen, der brød ud i 2018, var begyndt helt tilbage i 2011. For at få bugt med fidusen gjorde Nirav Modi brug af et bankinstrument kendt som LOU (Letters of Undertakings). En LoU fungerer som en bankgaranti, hvor dens kunder kan optage kortfristede lån. Disse lån kan optages fra indiske bankers udenlandske filialer etableret i udlandet.
Da Nirav Modi importerede diamanter fra fremmede lande, betød det, at han skulle håndtere udenlandsk valuta. Til dette var han nødt til at henvende sig til udenlandske filialer af indiske banker for lån, der blev modtaget til billigere priser. Men hvilken sikkerhed har han her? Det er her LOU'er træder ind. Nirav Modi henvendte sig til PNB for en LOU, som blev brugt som sikkerhed for disse kortfristede lån.
Disse LOU'er formodes dog kun at blive udleveret, når kunden har sikkerhed i den indenlandske bank, der udsteder LOU'en. Men PNB ignorerede disse krav og uddelte LOU'erne på Modis garanti.
(Nirav Modi i samtaler med prins Charles)
Da disse lån var kortfristede på deres forfaldsdato, blev Modi bedt om at tilbagebetale lånet af de udenlandske filialer. Men det er her, Modi udvidede fidusen. Han tog simpelthen en anden LOU fra Punjab National Bank af et højere beløb. Dette blev brugt til at tilbagebetale det gamle lån, og det ekstra beløb blev geninvesteret. Tal om en Ponzi-ordningsmekanisme. I 2018 havde Nirav Modi modtaget 1.212 flere sådanne LOU'er.
Hans plan virkede dog! Modi havde vokset sin virksomhed i løbet af 5 år, hvad der ellers ville have taget 20 år. Men hvordan skulle han betale al gælden tilbage? Modi havde planlagt til sidst at børsnotere sit "succesfulde" selskab, hvor værdipapirer blev solgt til en præmie. Disse midler ville så blive brugt til at betale af på milliarder i gæld.
Men desværre, i 2018, da medarbejderne i hans virksomheder (Diamonds R Us, Solar Exports og Stellar Diamonds) henvendte sig til PNB endnu en gang for LOU'er, krævede bankens ansatte 100 procent kontante marginer. Nirav Modis firmaer anfægtede dette krav. De hævdede, at de havde benyttet LOU'er uden sikkerhed før.
Dette fik PNB-embedsmændene til endelig at se nærmere på deres regnskaber, hvorefter de først fandt uregelmæssigheder på Rs. 280,7 crores og indgav straks en FIR til CBI for svigagtige LOU'er udstedt. Efterhånden som embedsmændene gravede dybere, var fidusen den 18. maj 2018 steget til over 14.000 crore Rs.
Læs også:
Nedfaldet efter fidusen brød ud var uden fortilfælde. Det skyldes, at borgerne bare ikke kunne klare det faktum, at forretningsmænd simpelthen kunne spilde milliarder. Dette kom efter Vijay Mallya-skandalen.
Men da nyheden brød ud, var Nirav Modi, hans kone, lillebror og Mehul Chowksi allerede flygtet ud af landet. Hovedparten af fidusen faldt på den indiske banksektor, da selv om lånene blev taget i andre lande, blev de taget fra indiske banker. Til sidst måtte regeringen igen træde til for at redde banksektoren.
Flere PNB-embedsmænd blev anholdt. Top PNB-embedsmænd hævdede, at fidusen fandt sted, da få PNB-ansatte var involveret. De oplyste også, at fidusen var mulig på grund af uregelmæssighederne i bankernes SWIFT-systemer. Men disse charader var umulige at købe, da milliarder ikke bare kunne forsvinde fra banken, uden at topbankembedsmænd var involveret.
(PNB-scam Whistleblower –Hari Prasad)
Den mest interessante vending i sagen skete, da nyheden brød ud af de whistleblowing-forsøg, der fandt sted. Disse forsøg blev lavet af juveler Hari Prasad. Han havde sendt detaljerede breve om fidusen, der fandt sted, til premierministerens kontor tilbage i 2016, hvor han fremhævede PNB og opfordrede til handling. Disse breve blev blot bekræftet af PMO og overført til Registrar of Companies.
RoC afskaffede simpelthen sagen. Dette førte til, at fidusen tog en politisk drejning. Oppositionen beskyldte Modi-regeringen for at være medskyldig. Modi-regeringen gav på den anden side skylden til kongressen, da de første LOU'er blev udstedt, da de var ved magten.
LÆS OGSÅ
Det er overflødigt at sige, at uanset hvem der begår fidusen eller hvem der er involveret i fidusen, er den almindelige offentlighed altid offeret. Det samme er tilfældet med Nirav Modi-svindel eller PNB-svindel. Det er jo folkets penge gemt i PNB-bank. Selvom Nirav Modi er blevet anklaget for svindel, lever han stadig komfortabelt et liv i udlandet. Vi kan kun vente og håbe, at PNB-svindel kommer for retten.