SIP eller engangsbeløb - Hvilken er bedre? Når en nybegynder investor planlægger at investere i aktiemarkedet, er det mest almindelige spørgsmål for ham/hende, om han/hun skal investere i en systematisk investeringsplan - SIP eller engangsbeløb.
Skal han investere hele sin opsparing på 1 lakh Rs på én gang (når tidspunktet er korrekt), eller skal han investere 10.000 Rs systematisk i de næste ti måneder?
Mange gange kan dette spørgsmål være ret forvirrende. Uden ordentlig vejledning er aktiemarkedets begyndere ikke i stand til at beslutte, hvilken strategi der er bedre at investere i. Om de skal vælge SIP eller engangsbeløb. Hvilken investeringstilgang vil generere højt afkast - engangsbeløb eller systematisk investeringsplan?
Er du også stødt på det samme spørgsmål? Hvis ja, så fortsæt med at læse dette indlæg, for her skal jeg forklare forskellen mellem SIP &Lump sum og hvilken du skal vælge.
Der er forskellige scenarier dækket i dette indlæg for nemt at forstå den tilgang, som skal følges af forskellige investorer for at vælge mellem SIP eller engangsbeløb. Her er en detaljeret analyse.
Forestil dig i det første scenarie, at du og din ven besluttede at starte en æblefarm uafhængigt. I blev begge enige om at så nogle æbletræer i jeres haver i en periode på et år og derefter beregne nettotilvæksten i slutningen af året.
I gik begge på markedet.
Men I besluttede begge for forskellige tilgange til jeres haver.
På den ene side købte du alle æblefrøene på én gang og såede dem i haven.
På den anden side nøjedes din ven med at købe frøene månedligt og såede lidt hver måned.
Lad os yderligere i dette scenarie antage, at prisen på frøene forblev uændret hele året.
Hvilket resultat forventer du ved årets udgang? Hvis æblehave vil have bedre træer?
Det er klart den, hvor frøene fik maksimal tid til at vokse. Du gav et helt år for dine træer at vokse.
Din ven gav dog ikke hele året, og varigheden var forskellig for partierne af frø købt i forskellige måneder. Det er klart, at din æblehave vil give bedre resultater.
Antag, at du investerede Rs 1 lakh engangsbeløb i begyndelsen af året, og din ven investerede Rs 1 lakh i SIP, dvs. Rs 25.000 pr. kvartal.
Lad dig investere i et fast indskud (FD) med 8 % ROI og din ven investere i et tilbagevendende indskud på 8 % i et år.
I dette tilfælde, selvom I begge har investeret det samme beløb, vil du dog akkumulere mere rigdom sammenlignet med din ven. Lad mig forklare hvorfor.
Dette skete, fordi du investerede hele pengene i et helt år.
Til sammenligning investerede din ven 25.000 Rs hvert kvartal. Så dette beløb forbliver investeret i henholdsvis 12,9,6 og 3 måneder (indtil årets udgang).
Da din vens gennemsnitlige investeringsperiode er lille her, vil interessen derfor være mindre.
Yderligere, hvis din ven endda har fået en højere tilbagevendende indlånsrente, f.eks. 9, 10, 11 eller 12 % afkast, ville han stadig ikke have været i stand til at matche din engangsinvestering.
Her er afkastet af engangsbeløbet i forhold til tilbagevendende indskud (ved højere satser) for en investering på 1 år:
| ROI på engangssum | Returnering efter 1 år | ROI på tilbagevendende indbetaling | Returnering efter 1 år |
| 8 % | Rs 108.000 | 9 % | 105.752 Rs |
| 10 % | 106.408 Rs | ||
| 11 % | 107.066 Rs | ||
| 12 % | 107.728 Rs |
Bemærk:Du kan bruge dette websted til beregninger- http://everydaycalculation.com/sip.php
For at få et lignende afkast, kun ved 12,5 % ROI eller derover, vil din ven være i stand til at matche dig.
Denne illustration beviser, at tid er vigtigst for at øge din investering. Derfor siges det at begynde at investere så tidligt som muligt.
Lad os nu lære mere om SIP eller engangsbeløb i et andet scenarie.
Vi er nødt til at gå tilbage til vores æblehave for at forstå udsigterne for dette scenario.
Lad os her tage, at købsstrategien for dig og din ven forblev den samme. Du beslutter dig for at købe alle æblefrø på én gang og så dem i starten af året.
På den anden side nøjedes din ven med en månedlig investering i æblefrø og besluttede at købe og så frøene hver måned.
Lad os nu, i dette andet scenario, antage, at prisen på frø begynder at falde hver måned og blev ved med at falde indtil slutningen af året.
Da din ven købte frø hver måned, vil han være i stand til at købe flere frø af investeringsbeløbet, fordi frøprisen blev ved med at falde.
Antag, at prisen på æblefrø var Rs 300 i begyndelsen af året.
Du er din ven, begge planlagde at investere 30.000 Rs i hele året.
Da du købte alle æblefrø i begyndelsen af året, ville du have været i stand til at købe (30.000/300)=100 æblefrø.
Lad os yderligere antage, at prisen blev ved med at falde månedligt med en hastighed på 2 Rs om måneden. Så prisen på æblefrø i de efterfølgende måneder vil være Rs 298, Rs 296, Rs 294 … Rs 278 (ved årets udgang).
Tager du fortjenesten af de faldende æblepriser, vil din ven være i stand til at købe flere æblefrø ved årets udgang.
I dette scenarie, selvom du har investeret i længere tid, vil din ven dog få bedre resultater.
Dette skete på grund af de lavere gennemsnitlige omkostninger. Den gennemsnitlige købspris for et enkelt frø af din ven vil være meget lavere end hvad du har betalt for. Derfor vil din ven i samme investeringsbeløb være i stand til at købe flere frø.
Og derfor vil din ven plante flere æblefrø indtil årets udgang og få meget bedre resultater på sin investering sammenlignet med dig.
Bemærk:Dette koncept kaldes Rupee-omkostningsgennemsnit.
Ikke desto mindre er dette igen kun den ene side af historien. Tænk hvis prisen på frø blev ved med at stige om måneden. Hvad ville der så være sket?
Resultatet ville have været et helt andet. Du ville nemt have fået meget bedre resultater sammenlignet med din ven i dette stigende prisscenarie.
Lad os i dette tredje scenario antage, at priserne på æblefrø blev ved med at ændre sig (stigende eller faldende i løbet af året).
Her bruges gennemsnitsomkostningsteknikken til at beregne afkastet af din vens investering.
Afkastet af din investering her afhænger dog helt af din ind- og udrejsetid.
Hvis priserne var lave, da du kom ind og høje, da du besluttede at forlade, ville du måske have været i stand til at booke store overskud sammenlignet med din ven, som lige ville have fået den gennemsnitlige fortjeneste.
Her er et par af hovedkonklusionerne af SIP eller engangsbeløb, som du kan udlede fra dette indlæg.
Samlet set er det ikke let at vælge en investeringsstrategi mellem SIP eller engangsbeløb. En intelligent investor bør vælge sin egen stil, afhængigt af hans stil og præference. Derudover driver markedssituationen og mulighederne også investeringsstrategien fra tid til anden.
Det er alt. Jeg håber, at dette indlæg om 'SIP eller engangssum - hvilken er bedre?' - er nyttigt for læserne.
Kommenter desuden nedenfor, hvilken investeringsstrategi du foretrækker - SIP eller engangsbeløb?