Der er et nyt show på Netflix kaldet "Floor is Lava". Hvis du ikke er bekendt, har ordsproget, spillet og mange variationer af det eksisteret i længe tid. Du har måske endda spillet det selv i din barndom; spillet, hvor du hopper fra et møbel til et andet (eller et område til et andet osv.) uden at røre jorden. Gulvet er jo lava.

Fordi det er Hollywood, er showet af samme navn spækket med en blanding af lavafarvet vand og gelatinøs goop, der bobler under spillerne, og udfordrer dem med hvert fejltrin. Dette show har gjort mine børn til eksperter om hvordan man ødelægger livet på mine møbler. Truslen om straf, der tårner sig op over deres hoveder, kan ikke matche muligheden for at kaste sig ind i sofaen for at undgå farerne ved "lavaen" nedenfor. Man kan se det i deres øjne, når de har opdaget deres næste rute i sikkerhed. De låser sig ind og springer — nogle gange fuldstændigt at se bort fra eventuelle bekymringer om integriteten af ​​deres destination (som en barstol, der er akavet placeret ved pejsen).

Alt dette fik mig til at tænke - selvfølgelig på investeringer. Jeg indså, at deltagernes tilgang til at spille "Floor is Lava" ligner, hvordan jeg har set nogle mennesker nærme sig tildelingen af ​​investeringer inden for deres 401.000 eller arbejdsgiver-sponsorerede program.

"The Floor is Lava"-tilgang

Her er de typer investorer, der virkelig skiller sig ud, når jeg tænker på lighederne med spillet og showet:

1. Der er investoren, der aldrig rigtig forlader startstedet, fordi de frygter at tabe spillet. Denne investor tager den ultrakonservative vej, der har den mindste risiko, men til gengæld den mindste sandsynlighed for belønning.
2. Så har du investoren, der går hurtigt efter "sejren". De ser på de fonde, der har rapporteret det største afkast i løbet af de sidste par måneder og fortsætter med at flytte deres investeringer til disse fonde.
3. Endelig investoren, der ser, hvad alle andre laver, og følger i låsetrin og tilpasser deres tildelinger, så de matcher. De antager ofte, at deres kollega ved noget, de ikke ved. (Hvilket kan være sandt. Mange mennesker ved ting, som jeg ikke ved, bare spørg min kone.)

401ks – ikke så simpelt som at undgå lava

Den overordnede fare ved hver af disse tilgange er, atinvesteringsstrategien ikke er formuleret korrekt, så den passer til hver enkelt investors komplekse sæt af behov. De er bygget på følelser snarere end fakta. Selvom det generelt er en god ting at "undgå lavaen", er det ikke så enkelt, når det kommer til en investeringsplan. Her er eksempler på, hvad der kunne ske i hvert af de scenarier, vi beskrev ovenfor:

1. Ved at undgå potentialet for tab for enhver pris, kan investorer miste muligheder og forlænge deres tid indtil pensionering.
2. Ved at jagte gevinster ender investorer ofte med at købe højt og sælge lavt, igen tabe muligheder og forlænge tiden indtil pensionering - eller udsætte dem for unødvendig risiko.
3. Ved at kopiere en anden kollegas plan, vælger investorer en andens risikoprofil frem for deres egen, hvilket betyder, at deres pensionsordninger muligvis ikke er tilpasset deres egen livssituation.

For yderligere at forværre problemet, er det ofte tilfældet, at rådgivere, der arbejder med en specifik virksomheds pensionsplan, ikke mødes individuelt med hver deltager for at skræddersy deres plan til deres behov. Det er ikke et slag for min rådgiver-bror og -søstre derude - i disse situationer er det ikke ofte en let opnåelig opgave.

To strategier mod en lysere fremtid

Så hvad skal man gøre? Min første anbefaling er at finde en personlig finansiel rådgiver, der er i stand til at arbejde sammen med dig en-til-en for at forfølge dine mål gennem coaching og planlægning . Jeg vil i det mindste opfordre til en samtale; på denne måde kan du se, om der er noget for dig at lære.

Mange investorer kan dog godt lide at gøre tingene selv. Mange 401k udbydere har forskning og værktøjer til at hjælpe deltagere tilgængelige via deres online kontoside. Indholdet der er designet til at give uddannelse og give investorer et sted at begynde at skabe en portefølje, der passer til deres behov og risikotolerance.

Den finansielle industri gør en indsats for at tilskynde folk til at spare og sænke adgangsbarrieren mere nu end nogensinde før. Den vigtige brik for mange investorer vil dog være deres arbejdsgiver-sponsorerede plan; det udgør ofte den største andel af pensionsopsparingen.

Det er derfor, det er så vigtigt for investorer at se ud over "gulvet er lava" og arbejde på en 401.000 investeringsplan, der virkelig passer til deres egne individuelle pensionsmål. Jeg svarer gerne på alle spørgsmål, du har, hvis du overvejer at tage en ny tilgang.

august 2020

Indholdet i dette materiale er kun til generel information og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. Ingen strategi sikrer succes eller beskytter mod tab. Investering indebærer risiko, herunder tab af hovedstol.