Alle burde investere i en vis kapacitet, hvis de kan. Uanset om det er gennem en 401(k), en Roth IRA eller bare en personlig mæglerkonto, er investering en af de bedste ting, du kan gøre for dig selv!
Og hvis alle de smarte tal og forkortelser (ser på dig, Roth IRA) ikke betyder noget for dig, så fortvivl ikke, vi opdeler, hvordan nogen kan komme i gang i denne guide til indeksinvestering for begyndere.
Inden vi går i gang, så forestil dig dette et øjeblik... Lad os sige, da du blev født, lagde du 100 dollars i din sparegris. Og hvert år til din fødselsdag var du så heldig at tilføje $100 til den sparegris (eller dine forældre tilføjede det for dig).
Da du blev 18 og gik for at hæve de penge, i stedet for at det var $1.800, var det $3.700. Over det dobbelte af det beløb, du forventede!
Magi! Ret? Nej, det er styrken ved at investere i aktiemarkedet, som historisk set har givet 7 % afkast hvert år.
Så nu er du 18, 25, 35, 55, eller uanset hvor gammel du er i dag, og du ønsker at sætte dig op til en bedre fremtid. Godt! Det er aldrig for sent at starte, og det er bedre at starte nu end at starte i morgen.
Så lad os starte fra begyndelsen.
Indholdsfortegnelse
Eksempler på magisk sparegris til side, investering virker bare. Og det virker af én simpel grund:at sammensætte afkast.
Sammensat afkast er faktisk et meget simpelt emne, og det forklarer, hvorfor de 100 $ om året blev til over det dobbelte af, hvad nogen ville have forventet. Sådan fungerer det:
Hvis du investerer $100 på aktiemarkedet, og det giver 7% tilbage om året. Efter det første år vil du ende med $107 på din konto. Pæn! En vækst på $7,00 ($100 x 7%).
Hvad der er endnu bedre er, at i år to vil dine penge vokse med mere end $7! Nu har du $107 fra og med året. Så 7% vækst på denne lidt højere base af penge vil føre til gevinster på omkring $7,50.
Nu slutter du året på $114,50. Og året efter vil du ende med $122,50 (+$8,01). Og året efter vil du ende med $131,08 (+$8,58)
Og så videre. Og så videre.
Her er en tabel, der hjælper med at bringe dette ud i livet. Ved udgangen af en 40-årig periode ville dine $100 være vokset til $1399,48!
Ikke kun det, men i år 40 tjener du over $91 om året. På en investering, der startede ved kun $100!
Lad os nu komme lidt brændstof på bålet.
Lad os sige, at du ikke bare investerede $100 i år 1, men du tilføjede $100 hvert år efter det. Hvordan ville din samlede kapital se ud i år 40, hvis det var tilfældet?
Lad os se:
Dine øjne bedrager dig ikke, det er næsten $20.000.
Investering $100 om året vil give dig næsten $20.000 ved udgangen af 40 år (+$16.000!). Det er styrken ved at investere. Og derfor burde alle investere i dag!
Hvad er det? Er du solgt på at investere? Vil du starte nu?!
Dejligt at høre det.
Lad os dog bare sænke farten i et sekund og få fart på nogle grundlæggende investeringer. Herunder de almindelige spørgsmål:
Alle ovenstående eksempler har antaget, at du investerer i aktier eller aktier. Tidligere data viser, at de i gennemsnit normalt returnerer omkring +7% om året. Men det er ingen garanti.
Faktisk kan de nogle år falde med 30 %. Og andre år stiger med 30%. De er ekstremt volatile investeringer.
Og de er ikke din eneste investeringsmulighed. Der er fire store aktivklasser, du kan vælge imellem, når du investerer:
Generelt fokuserer de fleste investorer på en portefølje af aktier og fast indkomst.
Fast indkomst omfatter både obligationer og fast ejendom, fordi begge giver faste indkomstbetalinger (normalt månedligt).
De betragtes generelt som sikrere og mindre volatile investeringer end aktier. Men giver heller ikke så gode afkast i gennemsnit (som de typiske 7% aktieafkast).
For at købe nogen af disse aktivklasser gør du det ved at investere i investeringsinstrumenter. De omfatter:
Det er klart, som du kan se, at aktivklasser og investeringsinstrumenter overlapper hinanden. Senere i indlægget vil vi dykke dybere ned i, hvordan man investerer i mine foretrukne investeringsinstrumenter:indeksfonde og ETF'er.
For at købe en af aktivklasserne ovenfor og begynde at investere, skal du først åbne en investeringskonto. Der er et par grundlæggende typer investeringskonti, som begyndere kan åbne:
Du kan lære mere om fordele og ulemper ved disse kontotyper her.
For at åbne en af disse konti skal du typisk gå gennem en mægler.
Online mæglere er de populære muligheder i disse dage. Virksomheder som Charles Schwab og Vanguard er gode firmaer at åbne en mæglerkonto igennem, og begge giver mæglerkonti og IRA'er, som kunderne kan åbne.
Du kan også overveje robo-rådgivere, som også er en form for online-mæglere. Men lidt mere om det senere. Jeg vil gerne komme til de gode ting...
…indeksinvestering.
Indeksinvestering er processen med at investere i indeksfonde. Og ikke overraskende er en indeksfond kombinationen af et indeks og en gensidig fond .
Lad os hurtigt opdele begge dele:indekser og investeringsforeninger.
Et indeks er ganske enkelt et mål for noget. I den finansielle verden bruges et indeks til at måle en gruppe af aktier eller obligationer. For eksempel er S&P 500 eller Dow Jones Industrial Average begge indekser
En investeringsforening er et investeringsmiddel, der samler flere investorers penge for at sammensætte en større, mere diversificeret gruppe af aktiver
Lad os f.eks. sige, at du vil investere $1.000 i aktier ved at købe et udvalg af aktier.
Du ønsker ikke kun at vælge én aktie, for den kan gå konkurs og mislykkes, og så er du ude af alle dine penge. Selvom der er en opside, er det bare for risikabelt.
Så du vælger nogle få aktier for at diversificere dine investeringer.
Med dine $1.000 kunne du købe 5 aktier og investere $200 i hver. Eller 10 aktier ved at investere $100 i hver. Eller 100 aktier ved at investere $10 i hver.
Problemet er, at det er kompliceret og tidskrævende at købe 100 aktier. For ikke at nævne det kan være dyrt, især hvis du investerer små summer.
Transaktionsgebyrer for at købe 100 aktier kan være op mod $500! Derudover har du muligvis ikke råd til alle de aktier, du ønsker at købe – én aktie af Amazon koster i øjeblikket omkring 1.800 USD!
Det er her, investeringsforeninger kommer ind i billedet. Gensidige fonde indsamler penge fra en flok investorer og spreder derefter de kollektive midler over en gruppe aktier.
Så du kan investere dine $1.000 i én investeringsforening (med mange andre investorer, der også sætter penge ind) og få diversificeringen af hele fonden.
En indeksfond kombinerer de to begreber:indekser og investeringsforeninger.
En indeksfond er en investeringsforening, bortset fra at i stedet for at en forvalter vælger aktier at investere de kollektive midler i, investeres midlerne i et indeks.
Hvis Amazon udgør 3 % af S&P 500, går 3 % af midlerne til Amazon (med en S&P 500 indeksfond). En pengeforvalter får ikke sat 10 % i Amazon, fordi han eller hun har en anelse. Indeksfonden afspejler indekset – ingen undtagelser.
Indeksinvestering er fantastisk for begyndere af utallige årsager, men nedenfor er de fire bedste i min bog:
Investering i indeksfonde er simpelt og ekstremt svært at ødelægge, hvilket gør det fantastisk for begyndere. Når du først har købt et par (eller endda kun én) indeksfond, kan du "indstille det og glemme det" ... for det meste. Mange indeksinvestorer tjekker ind kun én gang om året for at rebalancere og sikre sig, at alt stadig er på rette spor (uden at tilføje penge til at investere på en regelmæssig basis).
Som allerede beskrevet får du med en indeksfond bred spredning med kun ét køb. Der er ingen grund til at købe et stort antal individuelle aktier, fordi din ene indeksfond gjorde det for dig!
Indeksfonde er overkommelige af et par årsager, men primært fordi de har lave udgiftsforhold. Vi vil fokusere på at sammenligne omkostninger med klassiske investeringsforeninger, da det så at sige er indeksfondens "hovedkonkurrent".
Udgiftsforhold er, hvad investeringsforeninger og indeksfonde opkræver om året for at bruge deres fond. Nogle investeringsforeninger opkræver 1 % om året eller mere! Så hvis du har en portefølje på $100.000, betyder det, at du skal betale $1.000 om året!
De fleste indeksfonde ligger i intervallet 0,05 % – 0,25 %. Nogle kan endda prale af 0 % udgiftsforhold!
Sidst, men bestemt ikke mindst, har indeksinvesteringsstrategien vist sig at fungere gennem årene.
S&P 500 (et ofte citeret indeks) har historisk set et afkast på +7 % årligt. 10.000 $ investeret i dag ville være 138.426 $ værd om 40 år med den kurs (også forudsat et omkostningsforhold på 0,03%). Ikke dårligt.
En aktivt forvaltet investeringsforening skal ikke kun slå +7 % benchmark, men skal også slå den nok til at dække sine årlige gebyrer (som som nævnt kan være så meget som 1 % eller højere).
Hvis den aktivt forvaltede fond ikke slår benchmark og vokser med den samme +7% sats (med 1% gebyr), vokser den kun til $97.035 over en 40-årig periode. Det er over $40.000 mindre end indeksfonden!
Der er fem enkle trin at tage for at starte indeksinvesteringer i dag. Vi gennemgår dem kort nedenfor, og du får fat i en mere detaljeret (men ikke for detaljeret) guide her, hvis du er interesseret.
Det første skridt til indeksinvestering er at beslutte, hvor du vil investere. Husk, du har 3 grundlæggende muligheder at vælge imellem:
Hvis du er i arbejdsstyrken, er de to nederste (de skattebegunstigede konti) normalt et godt sted at starte. Ellers er en personlig mæglerkonto tilgængelig for stort set alle over 18 år.
Det andet trin er del to til "hvor skal jeg investere?" spørgsmål. Denne del involverer at vælge den rigtige online mægler til at åbne en konto hos (trin 1) og investere penge igennem (del 3-4).
Generelt er der to typer online-mæglere at vælge imellem:traditionelle mæglere og robo-rådgivere.
Traditionelle online-mæglere omfatter Charles Schwab og Vanguard. De giver dig mere kontrol over, hvordan du investerer dine penge, men kræver lidt mere arbejde og overblik. Og med indeksinvesteringsstrategien vil jeg understrege ordet lille i, "lidt mere arbejde."
Robo-rådgivere er en up and coming online platform, der udfører 99% af arbejdet for dig.
I de fleste tilfælde udfylder du en simpel undersøgelse, før du åbner en konto hos dem, og så vil robo-rådgiveren investere på dine vegne baseret på dine svar. Normalt under hensyntagen til din alder, pensionering/investeringsmål og risikoappetit.
Robo-rådgivere er fantastiske, nye værktøjer. Men vær advaret, de opkræver normalt et lidt højere gebyr (som de forsøger at vinde tilbage for dig gennem skattetab).
Hvis du er interesseret i at udforske nogle robo-rådgivere, er disse nogle du måske vil tjekke ud:
Det første trin i at bestemme dit første indskud er at finde ud af, hvor meget du skal investere for at nå dine mål.
Det første indskud kan være lille, hvad der er endnu vigtigere er at sikre, at du har den rigtige løbende plan og geninvesteringsplan.
Vi gennemgik tidligere dine muligheder for "hvad du kan købe", og nu er det tid til at beslutte dig! Det er aldrig let at finde den rigtige blanding af investeringsinstrumenter, da alle har individuelle behov.
En tommelfingerregel, jeg engang hørte, var at investere din alder i obligationer og resten i aktier. Så hvis du er 25, vil du være 75 % i aktier og 25 % i obligationer.
Det er ikke en dårlig regel, men for mig personligt var den ikke aggressiv nok. Derfor skal du undersøge, hvor du er, og tage en beslutning ud fra det.
Hvis du har brug for hjælp til at komme i gang, kan det være et godt sted at starte med at se en 3-fondsportefølje.
Og sidst, men bestemt ikke mindst, skal du lægge en løbende vedligeholdelsesplan. Dette bør sandsynligvis omfatte to ting:
Og det er det!
Kom i gang i dag, og begynd at sætte dit fremtidige selv op til succes!
Dette indlæg blev oprindeligt skrevet af Kevin fra Just Start Investing og dukkede op på Your Money Gee k . Dette er blevet genudgivet med tilladelse.
Har jeg brug for et Family Office? En guide til de rige og ikke så berømte
De eneste to Vanguard-indeksfonde, du har brug for til pensionering
17 personer, du bør give tip til ferien
Forsikring for universitetsstuderende:Har du den rigtige dækning?
De dokumenter, du skal bruge, når du ansøger om et lån