Et af de smarteste pengetræk, du kan foretage i løbet af dit liv, er at åbne din første investeringskonto. Det er et stort skridt at tage, og der er en masse information derude, som kan være lidt overvældende.
Nu, før du bliver for ophidset og skynder dig at åbne din konto, er det vigtigt at vide, hvad du skal kigge efter.
Nedenfor har jeg forsøgt at forenkle processen for dig, og hvad du skal kigge efter, når du åbner din første investeringskonto.
Nedenstående sektioner er, hvad der er dækket i dette indlæg:
Indholdsfortegnelse
Selvom du aldrig er for ung til at begynde at investere dine penge, bør du heller ikke skynde dig, hvis du ikke er økonomisk klar.
Aktiemarkedet kan være en rutsjebanetur, der kan lege med dine følelser (og penge), hvis du ikke er forberedt.
Før du overvejer at åbne din første investeringskonto, er det vigtigt at være i stand til at afkrydse et par ting.
Hader at sige det, fordi det er så almindeligt og et klichémæssigt regnskab, men du skal have en nødfond.
Der er mange intervaller af kontanter, som du burde have sparet ifølge eksperter, men det er noget, du selv skal bestemme.
Jeg har i øjeblikket omkring 12 måneder opsparet, men selv noget i intervallet 3-6 måneder vil være godt.
Grunden til dette er, når du begynder at investere penge, du ikke ønsker at trække nogen penge fra dine investeringer. Det tager væk fra dine gevinster og langsigtede renters rente.
At åbne en investeringskonto og investere penge uden at forstå det grundlæggende er som at hoppe ud af et fly uden faldskærm.
Okay, måske lidt ekstremt, men du forstår, hvor jeg vil hen. Jeg læste bøger og noget indhold online i næsten 3 måneder, før jeg åbnede en konto og investerede penge.
Du behøver ikke at vide alt, men det er godt at forstå, hvordan aktiemarkedet fungerer, før du dykker ind.
Relateret: 35 investeringsvilkår:nøgleordene, begyndere skal kende først
Jeg fokuserede mest på kreditkortgæld her sammenlignet med studielån.
Jeg er netop nu ved at afslutte min studiegæld, og jeg ville have gået glip af næsten 8 år med renters rente, hvis jeg valgte at vente med at investere.
Jeg kunne dog markere de andre kasser her, så det gav mening for mig.
Hvis du skylder penge på højforrentede kreditkort, er det klogeste, du kan gøre, at betale saldoen fuldt ud. Og så hurtigt som muligt.
Alene renterne kan være en økonomisk dræber, hvor disse penge kan gå til dine investeringer i stedet for dine kreditkortrenter.
Der er masser af investeringsselskaber og finansielle tjenester at vælge imellem. Faktisk kan det for en førstegangsbruger blive en smule overvældende.
Hvordan vælger du den rigtige investeringskonto til dig?
Jeg vil ikke fortælle dig den bedste specifikt for dig. Hvorfor? Jo, fordi afhængigt af dine økonomiske mål, interesser og den værdi, du ser, kan dit valg være meget anderledes end mit.
Jeg vil dog give dig nogle af de væsentligste ting, du skal kigge efter, når du skal vælge dit investeringsselskab og nogle eksempler på de selskaber, jeg synes er de bedste muligheder.
Jeg startede med denne, da det nok er det vigtigste aspekt at kigge efter på din investeringskonto.
Hvad er gebyrerne? Hvad jeg mener
Alle finansielle institutioner har nogle gebyrer på deres midler og konti, din opgave er at fjerne dem med høje gebyrer. For mig er alt 1 % eller højere i gebyrer ikke min tid værd.
Forestil dig at få et gennemsnit på 8 % afkast på dine investeringer hvert år. Og at du har 4 forskellige investeringsforeninger udvalgt alle over 1% i gebyrer.
Din vægtede gennemsnitlige udgift vil være et sted over 1 % på din portefølje, og nu får du mindre end de 8 % afkast.
Så det virker måske ikke meget, men udvid de over 10, 20, 30+ år med renters rente, og du efterlader tusinder og atter tusinder af dollars på bordet.
Heldigvis er der mange muligheder nu for lavere gebyrer og midler, der er under 0,5 % i gebyrer.
Relateret: Lær, hvordan du beregner dit vægtudgiftsforhold for din portefølje.
Når du beslutter dig for den bedste investeringskonto at gå med, bør du også tage et kig på de typer fonde, de også har.
Har de indeksfonde, investeringsforeninger, ETF'er, individuelle aktier osv.? Derudover, baseret på dine investeringsmål, tilbyder fondene den type diversificering, du muligvis har brug for?
Typisk kan du udforske deres hjemmeside og se prospektet (oplysninger om enhver fond).
Dette vil give dig indsigt og historien om afkast, hvem der administrerer fonden, involverede aktier, hvis det er et indeks eller en investeringsforening, gebyrer, udlodninger af udbytte osv.
Derudover skal du se på de typer konti, du kan åbne.
Ligesom tilbyder de en mæglerkonto, individuelle IRA'er, roller overs, solo 401k, annuiteter osv. Det er okay, hvis du ikke forstår alt, hvad virksomheden kan tilbyde, men det er godt at vide, at der er tonsvis af muligheder på ét sted.
Noget der måske bliver overset, men som jeg stadig finder vigtigt at kende er historien om selve investeringsselskabet.
Jeg vil ikke arbejde med eller være en del af en virksomhed med en lyssky baggrund eller konstant at få negative nyheder.
Det er ikke troværdigt, og du ønsker ikke at finde dig selv i en økonomisk klemme, hvis der sker noget stort med den virksomhed.
Se på, hvor længe virksomheden har eksisteret, nyhederne om virksomheden, samlede aktiver under deres forvaltning osv. Lær de finansielle virksomheder at kende, du måske vælger til at håndtere dine investeringer.
Selvom dette ikke burde være et stort træk eller brud i din beslutning, bør du være opmærksom på dette. Du vil gerne vide, hvor hurtigt dine pengeoverførsler afregnes på din konto eller til din bank.
Dette er vigtigt, hvis du vil hoppe på nogle aktier eller obligationer, eller hvis du har brug for at dyppe i nogle kontanter og flytte dem tilbage til dine bankkonti.
Vi befinder os i en verden med højt tempo, hvor vi ikke længere skal vente 5-7 dage på, at midlerne er afviklet.
Selvfølgelig vil der være en vis forsinkelse på de fleste investeringskonti. Men du bør kunne handle, mens det sætter sig på din investeringskonto, og penge bør ikke tage mere end 2-3 dage om at ramme din bank.
Cybersikkerhed er afgørende og utrolig vigtigt for at beskytte dig selv online. Desværre kan dine data nogle gange stadig blive kompromitteret.
Det er derfor, du ikke kun skal stole på den finansielle virksomhed, som du
Jeg taler om pin-numre, tekstbeskeder, tommelfinger-id til apps og andre beskyttelser for dig. Efterhånden som din konto vokser, og du begynder at komme ind i de sekscifrede intervaller, vil du sikre dig, at dine penge ikke er sårbare.
Når det er sagt, tag også smarte forholdsregler selv.
Hav en stærk adgangskode, drag fordel af så mange sikkerhedsmuligheder, de har, opdater adgangskoden af og til, og hold kontooplysninger sikkert. Men det er godt at vide, hvilke typer investeringskonti, du kan vælge, også er yderst sikre og beskyttede.
Til sidst vil du finde en finansiel institution, der tilbyder fremragende kundeservice. Ikke kun skal de være opmærksomme og hjælpsomme, men de bør også være eksperter i finansiering for at hjælpe dig med at navigere din vej til succes.
Alle er på et forskelligt vidensniveau, og investering kan være noget forvirrende. Du vil have adgang til folk, der forstår dine behov og kan forklare det i enkle vendinger.
Derudover tilbyder mange forskellige investeringskonti andre tjenester for at hjælpe dig med dine økonomiske mål. Uanset om det er at evaluere din nuværende portefølje, hjælpe dig med at vælge midler eller oprette andre konti.
Der kan være ekstra gebyrer for dette, men det er godt at vide, at disse tjenester tilbydes, hvis du ønsker at drage fordel.
Forhåbentlig er du stadig hos mig. Jeg ved, at ovenstående var meget , men jeg håber, det giver mening for dig, og at du har en bedre forståelse af, hvad gode investeringskonti bør tilbyde.
Et sidste område at overveje er, hvilke typer investeringskonti du måske vil overveje at åbne.
Afhængigt af dine mål, dine besparelser og viden, kan det, du vælger, være anderledes end den næste person. Her er et par eksempler på muligheder, du vil have.
Hvis din virksomhed har en arbejdsgiver-sponsoreret 401k-plan, bør du først tilmelde dig denne. 401k/403b/457 bidragsgrænser har en tendens til at stige, så sørg for at følge IRS regerings hjemmeside.
Arbejdsgivere inkluderer ofte et matchende bidrag til deres medarbejdere, der bidrager til 401k. Det betyder, at du får en procentdel af gratis penge oven i dit bidrag. Glad dans .
To udfordringer dog:
En IRA skal ejes af én person, og bidragsgrænserne for 2019 var $6.000 på året.
Som du kan se, er dine bidrag begrænset i forhold til din arbejdsgivers pensionsordning. Men igen, vær opmærksom på dine investeringskonti og IRS, da grænserne har tendens til at stige.
Men hvis du ikke har andre muligheder, kan du vælge den traditionelle IRA eller Roth IRA. Begge har individuelle fordele, ulemper og IRS-regler på plads.
For at holde dette enkelt, kan en traditionel IRA være helt eller delvist fradragsberettiget, afhængigt af dine omstændigheder.
Generelt bliver beløbene i din traditionelle IRA (inklusive indtjening og eventuelle kapitalgevinster) ikke beskattet, før du begynder at hæve penge i fremtiden.
En Roth IRA er finansieret med dollars efter skat, så der er ingen skattelettelser for dig som en traditionel IRA. Al indtjening inde på en Roth-konto vokser dog fuldstændig skattefrit, og udbetalinger er fuldstændig skattefrie.
Leder du efter mere information om IRA'er og Roth IRA'er? Du vil gerne læse mere her omhyggeligt, så du træffer den bedste beslutning og forstår alle reglerne.
Solo 401k eller individuelle 401k er for dem, der er selvstændige, eller hvis du er partner i en virksomhed, hvor dine eneste ansatte er partnere og/eller ægtefælle.
Virksomhedsejeren kan bidrage både som arbejdsgiver og lønmodtager. Også C-selskaber, S-selskaber og selskaber med begrænset ansvar (LLC'er).
I lighed med IRA'er er der regler og bidragsgrænser for at have en solo-401k, så sørg for, at hvis du arbejder for dig selv, forstår du dem.
Men dette er bestemt en investeringskonto, du bør åbne, hvis du arbejder for dig selv. Lær mere om dem på NerdWallet her.
Et andet eksempel på en investeringskonto er en mæglerkonto.
En mæglerkonto er, hvor en investor indsætter penge hos et autoriseret mæglerfirma, som foretager handler på vegne af kunden.
I disse konti skal den enkelte typisk kræve dette som skattepligtig indkomst eventuelle kapitalgevinster.
Mindre skattebeskyttelse sammenlignet med en IRA, men du kan købe og sælge aktier, obligationer, indeksfonde eller gemme nogle kontanter på pengemarkedet.
Okay, så det var en del information! Før jeg afslutter dette indlæg, ville jeg også give dig en liste over nogle af de bedste investeringskonti at overveje.
I sidste ende er det op til dig, hvor du vælger at investere dine penge, men disse finansielle virksomheder er nogle af de bedste valg.
Hver tilbyder forskellige løsninger til nye investorer, langsigtede investorer eller dem med få penge, men ønsker at komme i gang. Selv nogle tilbyder robo-investeringsmuligheder for at gøre det nemmere for dig.
Husk, lav din research, før du åbner en konto, og følg nogle af trinene ovenfor!
Der er andre investeringskonti, du måske vil overveje, men disse er nogle af de bedste på markedet. Hver tilbyder en unik platform, så valget er baseret på dine præferencer og behov.
Hvilke spørgsmål har du om at åbne din investeringskonto? Noget der mangler fra oven, som andre bør overveje? Fortæl mig det i kommentarerne nedenfor!