Uanset om du aktivt dedikerer tid til din økonomi eller ej, har du sikkert hørt folk diskutere at investere deres nødfond.
Mange finanseksperter anbefaler også, at et par måneders udgifter skal spares. Jeg har læst alt fra tre måneder op til et år værd.
Selvom jeg er enig i, at det er godt at have en finansiel polstring, mest hvad der diskuteres om nødfonde, som det er godt at lægge i din opsparing.
Men hvis du vil begynde at opbygge reel rigdom og nå højere opsparingsmål, skal du sætte pengene på arbejde .
Indholdsfortegnelse
Hvis du søger efter, hvad du skal gøre med en nødfond , vil de fleste publikationer eller eksperter anbefale, hvor meget du skal spare, og at du skal lægge det til side.
Selvom jeg er enig i, at du gerne vil have adgang til nogle anstændige likviditetsreserver, kan det være en fejl at lade disse penge ligge.
Hvis du vil øge din nettoformue, opbygge rigdom og sammensætte dine kontanter, vil du gerne begynde at investere din nødfond.
Nu kommer vi mere ind på det lidt længere nede.
Men hvorfor skulle du ikke bare lade disse penge stå på en opsparingskonto?
Jeg vil gerne starte med, at der ikke er noget galt med at have en opsparingskonto eller holde kontanter på den. Jeg har en procentdel af mine egne penge afsat til umiddelbare behov, men størstedelen af min opsparing er det ikke.
Hvorfor?
Nå, problemet er, at den rente, du får på en opsparingskonto, er ret trist. Nogle netbanker kan måske give dig 1-2 % afkast, men langt de fleste banker vil være en brøkdel af 1 %.
Tjek disse billeder fra ValuePenguin nedenfor for at se, hvor lave renterne kan være. Mine bankers interesse er endnu lavere, men de giver andre fordele som en kreditforening, så jeg lader dette glide.
Ikke et kønt syn.
Hvis du nu kiggede på at investere din nødfond i aktiemarkedet og indeksfonde, kan du se et gennemsnit tættere på 6 %-8 % og endnu højere, alt efter hvordan markedet klarer sig.
Nu er der nogle risici ved at investere din nødfond, hvilket er grunden til dette næste afsnit findes!
Hvis du leder efter en fantastisk online bankkonto med høje renter, kan CIT Bank være et godt valg. Lær mere om deres opsparingsbygger her og opret en konto, hvis det er det rigtige for dig.Før du overvejer at investere din nødfond i aktiemarkedet, bør du være i stand til at markere et par punkter først.
Som jeg har nævnt tidligere, tror jeg, at det stadig er smart at have nogle penge på en opsparingskonto for hurtig adgang (det gør jeg). Gå aldrig all in med dine opsparinger .
Men jeg tror også, at hvis du opfylder kriterierne nedenfor, er det på tide at sætte en del af din nødfond i arbejde ved at investere den.
Jeg anbefaler ikke, at du bare springer ud i at investere din nødfond, hvis du ikke har en grundlæggende forståelse for investering.
Udvikle et stærkt kendskab til indeksfonde, obligationer, individuelle aktier og investeringskonti ville være nøglen.
Det er ikke for svært at lære, da der er masser af online ressourcer til at hjælpe dig. Kontakt eventuelt en finansiel rådgiver, din revisor eller en, du stoler på, som forstår økonomi ganske godt.
Og vær forsigtig med at blive hurtigt rig på aktier, som du måske læser eller hører om. Målet med at investere din nødfond er ikke at udsætte dine kontanter for en vanvittig stor risiko.
En god grund til at have en nødkasse er, hvis du skulle miste dit arbejde, eller hvis din indkomst varierer (freelance eller du arbejder for dig selv).
Men hvis du føler, at du er et fantastisk sted, din virksomhed klarer sig godt, din indkomst er stabil, eller din karriere er i høj kurs - så vil du måske overveje at investere din nødfond.
Det tog mig et par år at overveje at investere en del af min nødfond, indtil jeg arbejdede på min karriere og havde en stabil løn.
Men da jeg følte mere jobsikkerhed, begyndte jeg at investere mere af min nødfond.
Før jeg var begyndt at investere min nødfond rigtigt, lavede jeg også en masse sidejob og freelancearbejde.
Dette var med til at opbygge en anstændig mængde besparelser og gav mig en økonomisk stødpude i tilfælde af et jobtab på fuldtidskoncerten.
I øjeblikket er Invested Wallet min sidekoncert, og det giver mig nogle penge lige nu. Men det hjælper at have en anden indkomststrøm udover dit fuldtidsarbejde.
I bund og grund går det også sammen med at have et stabilt job eller sidetrængsel. Men hvis du ikke lever løn til lønseddel, kan det være et godt tidspunkt at investere.
Og det er okay, hvis du i øjeblikket sidder fast på lønseddel til lønseddel, jeg var i næsten fem år efter at have afsluttet college og kunne bestemt ikke investere min opsparing.
Risikoen var ikke det værd, især når jeg havde brug for næsten hver eneste dollar at skrabe med for måneden.
Men når først du er ude af den rytme og ikke er bekymret for at have penge nok til livets essentielle ting, så er det måske på tide, du kigger på at investere din nødfond.
Selvom jeg ikke anbefaler at gå i kreditkortgæld, kan det give dig ro i sindet at have gode kreditgrænser på dit kort.
Det betyder, at hvis du kommer i klemme, eller der opstår en nødsituation, har du et kreditkort til at dække omkostningerne. Hvis du har en anstændig opsparet og investeret, kan du sikkert sikre dig, at du betaler saldoen hurtigt ud.
Bare pas på ikke at stole for meget på dit kreditkort. Du kan ende med at skulle sælge dine nødfondsinvesteringer eller stifte gæld, som du faktisk ikke kan betale mere end minimum.
Nu hvor du kender de kriterier, du skal opfylde, før du overvejer at investere din nødfond, hvor kan du så investere disse penge?
Du ønsker at vælge den rigtige investeringskonto og den finansielle virksomhed, der passer bedst til dine behov.
Her er nogle solide muligheder for dig, mens du afventer, hvordan og hvad du vil investere i:
Generelt vil indeksfonde eller ETF'er være gode muligheder for at investere din nødfond.
Men det er vigtigt at vide, at hvis du bruger en mæglerkonto til at investere, skal du muligvis betale skat i slutningen af året på udbytte eller kapitalgevinster.
Mæglerkonti er ikke beskyttet som en IRA eller Roth IRA. Men der er nogle skattefordele, der kan hjælpe med at begrænse din skat.
Så nu hvor vi dykkede ind i at investere din nødfond, tænkte jeg, at jeg ville opdele lidt, hvordan jeg investerer min egen.
Jeg bruger Vanguard til alt, fordi de har nogle af de bedste indeksfonde og lave gebyrer. Du kan dog bruge, hvad du foretrækker (se listen over nogle muligheder ovenfor).
Dette er til et øjeblikkeligt behov for kontanter og hurtig adgang i min bank.
Selvom du kan sælge midler, der er investeret og overføre tilbage via en mæglerkonto, kan det stadig tage 2-3 dage at overføre tilbage.
Hvis du har brug for hurtige penge til noget, kan dette sætte dig i bero. Da jeg havde opbygget min nødfond til seks måneder, begyndte jeg kun at sætte 15 % af hver lønperiode på den.
Renten er ikke meget højere end en bank, men jeg får stadig et bedre månedligt afkast.
Ud fra det har jeg fået disse penge opdelt i en skattestyret indeksfond kaldet Vanguard Tax-Managed Balanced Fund Admiral Shares .
Den skattestyrede indeksfond VTMFX er til 7-8% vækst med lavere risiko og mere skatteeffektiv på gevinsterne.
Fonden er på minimum $10.000, men der er andre fonde og ETF'er, der også er gode at se nærmere på, og som ikke kræver så høj investering.
Disse indeksfonde kan stadig sælges ret hurtigt, hvis det er nødvendigt, med mindre skattemæssige konsekvenser, som hvis du trak dig fra en 401k eller IRA.
Relateret: Leder du efter nogle af de bedste Vanguard-midler til skattepligtige konti? Denne artikel er til dig.
Mine andre indtægter går til min Roth IRA, da mit firma ikke tilbyder en 401.000 i øjeblikket, checkkonto for regninger og en lille smule dæmpning for udgifter og andre investeringer som fast ejendom crowdfunding.
At investere din nødfond er ikke noget, du skal tage let på og er et personligt valg. Selvom jeg synes, det er en god idé, såfremt du opfylder nogle af ovenstående kriterier, er det måske stadig ikke det rigtige for dig.
Der er adskillige faktorer, du først skal overveje, før du udsætter nogen af dine opsparinger for en vis risiko. Det store væsen, du skal opbygge en finansiel pude, der bliver på din opsparingskonto.
Når det er sagt, synes jeg, det er helt okay at investere dine nødfondspenge for at hjælpe med at nå specifikke økonomiske mål.
Men før du gør det, skal du sikre dig, at du opfylder nogle af ovenstående kriterier, ikke overeksponerer dig selv for for meget risiko, og tag dig tid til at sætte dine nødfondspenge på arbejde.
Så nu er spørgsmålet, overvejer du at investere din nødfond? Investerer du de penge i øjeblikket? Fortæl mig det i kommentarerne nedenfor!