Når du begynder at opbygge rigdom og etablere en investeringsportefølje, ønsker du også at være meget aktiv med at diversificere dine investeringer.
Selvfølgelig, når markedet blomstrer, er det svært at forestille sig andet end fantastiske gevinster, når du ser din portefølje stige.
Men uundgåeligt vil der være aktiemarkedskorrektioner og endda bjørnemarkeder, der hurtigt kan udslette dine glade gevinster.
Og den bedste måde at beskytte dine investeringer og ignorere den økonomiske rutsjebane er ved at have en veldiversificeret portefølje.
Læs videre for at finde ud af, hvorfor diversificering er vigtig for din portefølje, og de enkle tips til at hjælpe dig med at træffe bedre investeringsvalg.
Indholdsfortegnelse
Diversificering af dine investeringer er en almindelig teknik, der reducerer din risiko ved at allokere aktiver i forskellige brancher og andre kategorier.
Målet er at maksimere dit afkast, men alligevel beskytte dig selv mod forskellige markedsreaktioner. Ideelt set vil du gerne have genstande, der reagerer forskelligt fra hinanden.
For eksempel, hvis du kun har investeret i aktier, og aktiemarkedet er på vej ind på et bjørnemarked, kan dine investeringer få et kæmpe hit.
Men hvis du balancerer det med nogle obligationer og fast ejendom, hjælper du med at minimere påvirkningen.
Nu er der ingen garanti for, at diversificering vil forhindre ethvert tab, men hvis du investerer på lang sigt, reducerer det risikoen betydeligt og giver dig tid til at komme dig.
I bund og grund, jo mindre forbindelse dine aktiver har til hinanden, jo større chance er der for, at du får succes under forskellige markedsvendinger.
Udover aktivvariation og branchediversificering, ønsker du at overveje en vis placeringsdiversitet i enhver investering. Når der er volatilitet i USA, påvirker det muligvis ikke steder som Europa eller nye markeder.
Så når du diversificerer dine investeringer, vil du lede efter en balance mellem aktiver, brancher, placering, og baseret på dine mål vil du have bestemte vægtprocenter til hver.
Selvom jeg gav et mindre eksempel på at diversificere dine investeringer, ville jeg medtage et andet eksempel. Den bedste måde at vise dette på er at beskrive min egen portfolio lige nu.
I øjeblikket investerer jeg i stort set 30+ år, indtil jeg bliver læst til at gå på pension. Det gode ved det er lige nu, at jeg kan være lidt mere risikabel med min portefølje, da jeg har tiden på min side.
Når det er sagt, så er jeg stadig meget bevidst og bevidst om, hvad jeg investerer i.
For eksempel er jeg i min Roth IRA investeret i aktier, obligationer, REIT'er og nogle kontanter. Men her er de indeksfonde, jeg har i øjeblikket:
Hvert af disse områder har en bestemt procentdel investeret baseret på mine nuværende mål. Men som du kan se, er det afbalanceret på nogle få områder.
Og efterhånden som jeg vokser min indkomst og formue, planlægger jeg også at investere mere uden for disse aktiemarkedsinvesteringer.
For eksempel har den REIT, jeg har, stadig en tendens til at følge aktiemarkedets op- og nedture. Men jeg har andre muligheder, jeg overvejer nu, såsom crowdfunding af fast ejendom, køb af egentlige lejeejendomme, investering i kunst eller andre alternative investeringer.
Nu kan din portefølje være anderledes end min, og den interesserer dig måske slet ikke. Det er helt okay! Du behøver ikke at efterligne de nøjagtige midler.
Diversificering af dine investeringer, og hvordan du gør det, er baseret på dine personlige mål, tidslinjer, interesser og viden.
Diversificering af din portefølje er på ingen måde et nyt koncept.
Hvis du har investeret passivt eller lige er begyndt, så har du sikkert hørt om det på et tidspunkt via artikler, tv, bøger eller din mæglerkontoudbyder.
Det, der er nøglen til at huske om diversificering, er, at det er en metodisk tilgang. For mange gange reagerer investorer på markedet og træffer forhastede beslutninger. Det er ikke det, du vil gøre!
Målet er at diversificere fra dag ét (eller lige nu, hvis du indser, at du ikke er diversificeret godt) og beskytte dig selv, før eventuelle rettelser eller et bjørnemarked forårsager kaos på dine penge.
En fantastisk offensiv kombination er at være veldiversificeret, have en langsigtet investeringshorisont og holde din portefølje ukompliceret.
(Se tilbage ovenfor på mit eksempel, jeg har hele fire midler i min Roth IRA og vil udvide til måske to eksterne aktivklasser mere).
Her er nogle enkle, men alligevel bedste tips til at diversificere dine investeringer.
Som nævnt tidligere, vil du gerne sprede dine investeringer og sikre, at du ikke dumper alle dine penge ind på et specifikt område.
Mange nye investorer bliver nogle gange lokket ind i hypen om visse investeringer og sætter de fleste, hvis ikke alle deres penge ind.
Det perfekte eksempel var Bitcoin-hypen, men de fleste, der investerede, satte penge i det på nye højder. Fik derefter et stort økonomisk hit, da efterspørgslen aftog!
Dette kan også ske med enhver aktie, indeksfond eller hvad det nu måtte være.
Som jeg nævner, se på ting som indeksfonde, ETF'er, REIT'er, obligationer, individuelle aktier (forsigtigt nærmer dig det), kontanter - og se ud over kun dine geo-investeringsområder.
Jeg kan også rigtig godt lide platforme som Fundrise, Diversyfund og Groundfloor, der lader dig investere i fast ejendom anderledes end standard REIT'er. Der er også andre muligheder for at investere i råvarer og guld.
Tip :Gå heller ikke overbord med diversificering! Hvis du ikke har tid til at administrere, lære og forstå alle dine investeringer, så hold det til en håndfuld. At have for meget diversificering, som du ikke forstår, vil heller ikke gavne dig.Du har måske særlige investeringsstrategier i tankerne, men igen har jeg altid fundet ud af, at jo enklere processen er, jo bedre er den for din portefølje.
Efter at have læst bøger om privatøkonomi og indsigt fra storslåede investeringer som Warren Buffett, blev én ting klart:gennemsnit af dollar-omkostninger er en af de bedste strategier .
Når du diversificerer dine investeringer, ønsker du at holde processen i gang. Og hvis du har en langsigtet horisont for dine investeringer, så er dollar-omkostningsgennemsnit et must.
Dette enkle betyder, at uanset hvad markedet gør, investerer du i dine aktiver på samme måde på en konsekvent basis.
Så det balancerer i det væsentlige din portefølje ud, når markedet er højt og lavt. Og det betyder, at du vil købe flere aktier, når priserne er lave, og færre, når priserne er høje.
Hver lønuge investerer jeg nøjagtigt det samme beløb i mine aktiver.
Hvis markedet nu ser ud til at gå ned, vil jeg måske holde lidt mere i kontanter for potentielle købsmuligheder. Men selv da spiller jeg ikke "timing the market"-spillene.
Selvom du måske har diversificeret din portefølje tidligt eller for nylig har fået den sat, er dit arbejde ikke nødvendigvis slut. Efterhånden som dine investeringer udbetaler udbytte, stiger aktier, og du får kapitalgevinster - din portefølje kan komme i ubalance.
Selvom du er diversificeret, vil du stadig gerne sikre dig, at dine valg er korrekt afbalanceret, der passer til dine ønskede mål.
Selvom du ikke behøver at pille ved dine investeringer hver dag, bør du på et tilbagevendende grundlag tjekke ind og rebalancere efter behov.
Personligt overvåger jeg på månedsbasis, da min portefølje er steget og blevet mere diversificeret. Men mange vil gøre dette på kvartals- eller endda årsbasis.
Du kan også bruge en tjeneste som Blooom, som har deres gratis analysator til 401ks og IRA'er. Det vil give anbefalinger, vise dig skjulte gebyrer og mere.
Hvis du vil bruge Bloooms betalte tjeneste, vil den håndtere al rebalancering for et par stykker. Men så er du fri!
Så som du har læst tidligere, vil du sandsynligvis investere på et konsistent grundlag, uanset hvad markedet generelt gør og rebalancere på en vis kadence.
Dette er områder, der vil holde dine investeringer diversificeret og se godt ud på lang sigt.
Dette betyder dog ikke, at der aldrig er et tidspunkt, hvor du ikke bør sælge en del af din investeringsportefølje. Nogle gange er konsekvent investering eller køb og besiddelse ikke den rigtige strategi for dig.
Så selvom det er en fantastisk måde at holde tingene enkle på, ikke at tabe penge, kan det være en alvorlig fejl at ignorere din portefølje eller automatisk antage, at alt er godt.
Nogle investeringer fungerer ikke, som du havde tænkt dig, og ved at være opmærksom og holde dig opdateret på dine investeringer, kan du finde ud af, hvornår det er tid til at reducere dine tab.
Jeg nævnte i et tip tidligere i dette indlæg, du vil være forsigtig med ikke at gå overbord med din diversificering. Hvilket fører os ind i dette sidste afsnit, valg af variation frem for kvantitet .
Du tror måske, at diversificering handler om at investere så meget som muligt, men du tager lidt fejl.
Målet med at diversificere dine investeringer er at investere i en række aktiver, der er håndterbare og passer til dine mål.
Det betyder, at du investerer i adskillige slags aktiver, men også dem, du forstår og har tid til at være opmærksom på.
Ideelt set vil du se på din portefølje, og når du ser nogle ting er i rødt, bør du se andre er i grønt.
Og den sidste ting, du ønsker at gøre, er blindt at investere dine penge over det hele uden reel viden, plan eller tid til virkelig at mestre din diversificering.
Så betyder det for dig? Det betyder, at du skal bruge tid på at lære om at investere, efter alt dette er det dine penge, der kommer til at arbejde for dig!
Men forståeligt nok er det ikke alle, der er interesserede eller har meget tid til at gøre det, og det er her, robo-investering kan hjælpe. Platforme som M1 Finance eller Betterment er populære investeringsvalg.
Den anden mulighed er at rådføre sig med en finansiel planlægger eller investeringsrådgiver, men sørg for at gennemgå deres baggrund, og at de har din bedste interesse i tankerne.
Sidste ting du ønsker er at aflevere dine penge til tabende midler med superhøje gebyrer.
Nu hvor du kender de bedste tips til at diversificere dine investeringer, er det så muligt at blive overdiversificeret?
I en nøddeskal, ja det er absolut muligt.
Der er faktisk en kunstform til diversificering, og det er ikke en nøjagtig formel for alle, selvom der vil være overlapning af ideer.
Hvis du tror, at du måske er for meget diversificeret eller bekymret for, at du måske går overbord, her er nogle enkle tegn, der signalerer, at du er det.
Hvis du er interesseret i at lære mere om at investere og diversificere dine porteføljer, er der et par gode investeringsbøger, jeg varmt vil anbefale.
Det var dem, jeg læste, der hjalp mig med at lære og har ført mig til nu selv at administrere alle mine investeringer.