Der er bogstaveligt talt hundredtusindvis af virksomheder, der siger, at de yder økonomisk rådgivning. Mange kalder sig selv økonomiske planlæggere.
Finansiel rådgiver og finansiel planlægger er udtryk, der bruges meget løst af rådgivere og deres firmaer.
Desværre er mange af disse virksomheder lidt mere end sælgere, der sælger proprietære produkter som forsikringspolicer, højomkostningsfonde og livrenter.
Nu, før de af jer i branchen begynder at hamre på mig, lad mig sige indledningsvis.
Der er kompetente finansielle rådgivere hos alle virksomheder. Problemet med mange er salgskulturen, der findes på mange.
Hvordan ved jeg? I over tyve år var jeg finansiel rådgiver for nogle af netop disse virksomheder.
Indholdsfortegnelse
Presset for at skabe resultater (salg) kommer fra virksomheden, og presset rådgiverne har på sig selv for at skrabe en indtægt ud hver måned.
Det er en svær balance at holde. Jeg tror på, at de fleste rådgivere går ind i virksomheden for at hjælpe folk.
Problemet kommer, når deres boble springer, og de finder ud af, hvor svært det er at tjene penge på det. For at hjælpe mennesker har du brug for kunder.
For de fleste rådgivere er det svært at skaffe kunder. Frafaldsprocenten inden for finansiel rådgivning er blandt de højeste i enhver branche.
De fleste, der kommer ind i virksomheden, når det ikke.
Selvom mange i bloggersamfundet har en foragt for finansielle rådgivere, ønsker og har langt størstedelen af resten af befolkningen brug for finansiel rådgivning.
Problemet – der florerer historier om mennesker, der er blevet brændt af skrupelløse eller inkompetente finansielle rådgivere.
At ansætte økonomiske planlæggere er en stor beslutning. Det er en, du skal have ret. Hvis du ikke gør det, kan det koste dig - meget.
Vores team hos The Money Mix satte sig for at finde et firma, der tjekkede de fleste, hvis ikke alle, af de kasser, vi tror, en person har brug for, når de vælger finansielle rådgivere.
Denne liste inkluderer muligheden for at hjælpe dig med at analysere din personlige økonomiske situation, sætte dine økonomiske mål, lære dine værdier at kende og hvad der er vigtigt for dig. I sidste ende er det vigtigt for at hjælpe dig med at oprette en økonomisk plan.
Vi har fundet en virksomhed, Facet Wealth, som tjekker alle boksene, når det kommer til økonomisk planlægning.
Det følgende er en gennemgang af, hvordan vi kom til at vælge dem, og hvorfor vi mener, at de er det rigtige valg for alle, der søger økonomisk rådgivning.
Da teamet hos Money Mix ledte efter et finansielt planlægningsfirma, ønskede vi, at virksomheden skulle opfylde flere kriterier:
Da vi så på virksomheder, er det de fire hovedområder, vi lagde vægt på.
Vi listede kort det grundlæggende i introduktionen. Lad os nu komme ind på nogle detaljer.
En omfattende økonomisk plan bør være netop det. Hvis det ikke er det, du har brug for, så burde planlæggerne kunne tilbyde situationsbestemt planlægning.
Måske vil du bare have en anden mening om din investeringsportefølje. Måske vil du have dem til at analysere, om det er bedre at tage et engangsbeløb frem for indkomst for din pensionsordning.
Gode finansplanlægningsfirmaer har en gebyrstruktur, der giver dem mulighed for at gøre det til et rimeligt gebyr. Det vil jeg fortælle mere om snart
Her er en liste over de planlægningstjenester, som vi mener bør tilbydes for en omfattende plan.
Facet Wealth er vores bedste valg for en finansiel planlægningsvirksomhed. Vi mødte dem gennem en anden blogger i vores netværk. Vi var meget imponerede fra vores første møde.
Med base i Baltimore, MD, opererer Facet Wealth i alle halvtreds stater. Kunder hos Facet Wealth får en dedikeret CFP® som deres finansielle rådgiver.
Andre firmaer har ofte en seniorrådgiver til at starte planen med en juniorrådgiver, eller en kundeservicemedarbejder overtager kontoen. Hos Facet har du et dedikeret forhold til den samme planlægger fra starten. Det er et stort plus lige ud af porten.
Da vi satte dem under vores gennemgangsproces, afkrydsede de alle de kasser, vi ledte efter, og mange flere. Lad os se, hvordan de klarer sig med vores kriterier.
Facet er ikke en del af en broker-dealer. De er en uafhængig registreret investeringsrådgiver. Når de arbejder med deres kunder, fungerer de som tillidsmænd. Tillidsstandarden er den højeste juridiske standard. Fra Facet-webstedet:
“En tillidsmand er en person, der har et juridisk og etisk tillidsforhold til klienter. De er juridisk forpligtet til at komme med anbefalinger i disse kunders bedste interesse.”
Selvom intet er idiotsikkert, giver den fiduciære standard bedre beskyttelse end den mindre egnethedsstandard. For at være klar, kan man få dårlige råd fra en rådgiver, der er tillidsmand, og sund rådgivning fra en, der opererer under egnethedsstandarden.
Men et firma, der vælger at arbejde under tillidsstandarden, tilbyder kunder rådgivere, der er mindre tilbøjelige til at have interessekonflikter, der er iboende i ikke-tiltroende firmaer.
Vi tror, at din bedste chance for succes er hos et rådgivningsfirma, der er forpligtet til at handle i din bedste interesse, ikke kun i det, de siger. At overtage tillidsstandarden er en så god måde, som vi kender til at gøre det på.
Facets ledelsesteam har årtiers erfaring inden for finansiel rådgivning og teknologiindustri.
Kombinationen af de to sektorer sætter dem foran mange af deres konkurrenter. Det giver deres rådgivere mulighed for at arbejde virtuelt med kunder over hele landet.
CEO Anders Jones og Executive Chairman Patrick McKenna er begge erfarne iværksættere og tidlige tech-investorer.
Deres ekspertise og indsamling af penge og styring af virksomheder i vækst har gjort det muligt for Facet at få finansiering tidligt i deres udvikling, som de fleste virksomheder venter i årevis på at få.
I 2018 rejste de 33 millioner dollars fra firmaer som Warburg Pincus Private Equity og venturekapitalinvestor Slow Ventures. Investeringer af denne størrelse så tidligt i en virksomheds udvikling siger meget om tilliden til det, de forsøger at opbygge.
Det siger meget om deres omdømme.
Alle de finansielle rådgivere på Facet-teamet er CFP®-professionelle. Alle, der bliver kunder hos Facet, arbejder med deres egen CFP®.
Andre firmaer har ofte en seniorrådgiver til at starte planen med en juniorrådgiver, eller en kundeservicemedarbejder overtager kontoen. Hos Facet har du et dedikeret forhold til den samme planlægger fra starten.
Alle møder er virtuelle, enten via videokonference eller via telefon. Den indledende konsultation er designet til at fastlægge umiddelbare mål, forstå det økonomiske landskab og placere kunder med den rette rådgiver. Når rådgiveren er valgt, mødes klienten med dem fremover.
Planlægningsprocessen er veltilrettelagt og grundig. Her er en kort video, der guider dig gennem planlægningsprocessen.
Facet opkræver gebyrer baseret på de tjenester, deres kunder har brug for. Du betaler kun for det, du bruger. Jo mere omfattende behovet er, jo højere gebyr. Omvendt betaler dem med begrænsede planlægningsbehov en lavere pris. Facet opkræver ikke baseret på aktiver, som en klient skal administrere.
De mener, at det eliminerer for mange klienter, der måske har brug for hjælp. Kunder, der lige er begyndt eller vokser deres velstand og ikke har en betydelig portefølje, bliver ofte ignoreret af firmaer, der opkræver et AUM-gebyr.
For at undgå at udelukke nogen med planlægningsbehov opkræver Facet et abonnementsbaseret gebyr, der spænder fra $500 til $5.000 om året baseret på kompleksiteten af de tilbudte tjenester. Det er en gennemsigtig, ligetil gebyrstruktur, der er fair og rimelig for alle.
Processen starter med velkomstpakken. Det er designet til at sikre, at du forstår deres tillidsrolle, hvordan de arbejder med deres kunder, og hvad de kan forvente.
I den pakke er der loginoplysninger for at gå online og udfylde et spørgeskema. Resultaterne af det bestemmer behovene og gebyrerne baseret på de tjenester, der er nødvendige for at nå disse mål.
Facet-teamet bestemmer, hvem den bedste planlægger for dig er baseret på alle disse oplysninger.
Facet fungerer med fire typer klienter.
Deres hjemmeside beskriver hver kundegruppe. De indser også, at ikke alle passer til deres firma. Hvis en kunde ikke mener, at Facet kan gøre et fremragende stykke arbejde for dem, betaler de ikke noget gebyr.
Det er en åben, retfærdig og gennemsigtig proces, som vi mener adskiller dem fra deres konkurrenter.
Det første trin i processen er at tale med en af deres Certified Financial Planners. Bare rolig. Opkaldet er ikke et salgsopkald.
Tiden brugt vil være at lære dig at kende, hvad du søger at opnå, og afgøre, om de kan hjælpe dig.
Jeg ved, det lyder for godt til at være sandt. Men i dette tilfælde er det sandt. Derfor har vi ingen problemer med at anbefale teamet hos Facet Wealth til dine planlægningsbehov.
Hos The Money Mix forstår vi, hvor svært det er at finde nogen, der tilbyder kompetent finansiel rådgivning til en rimelig pris. Vi ved også, at branchen har et velfortjent dårligt ry. Disse rædselshistorier afholder folk fra at få den hjælp, de har brug for.
Men branchen er under forandring. Konkurrence fra roborådgivere og lavprisudbydere som Vanguard har tvunget til hårdt tiltrængte ændringer i branchen.
Facet Wealth forenkler den økonomiske planlægningsproces og tilbyder sine tjenester til en fair og rimelig pris. Der er ingen skjulte omkostninger.
Det er lige meget, hvor mange penge du har eller ikke har. Facet er i branchen for at tilbyde økonomisk planlægning til alle, der ønsker det.
Selvom andre firmaer har CFP® Professionals i deres firmaer, har hver kunde hos Facet Wealth deres egen dedikerede CFP® fra begyndelsen af forholdet. Det er en unik og væsentlig fordel ved at arbejde med Facet.
Hvis du er på udkig efter økonomisk hjælp, synes vi, at du skal give Facet Wealth et kig. Vi er sikre på, at du vil være glad for, at du gjorde det.Dette indlæg dukkede oprindeligt op på The Money Mix og bliver genudgivet med tilladelse.