Er du en af de 66 % af amerikanerne, der er bekymrede over aktiemarkedets volatilitet? Efter årtier med opsparing til pension, vil du gerne have, at dine penge er der, når du har brug for dem. Hvis du leder efter flere pensionsinvesteringsmuligheder og kontrol, end din nuværende IRA tilbyder, kan en selvstyret IRA være noget for dig.
En selvstyret IRA (SDIRA) giver en investor mulighed for at vælge deres foretrukne investeringsmulighed. Det er et godt valg til at spare op til pension, mens det giver de skattefordele, der følger med den traditionelle Roth IRA. Det har de samme bidragsgrænser som almindelig og Roth IRA.
Denne IRA-konto er en af de mest almindelige måder at spare op til pension. Uanset hvad dine pensionsordninger er, bør IRA-investeringer være en af dine muligheder for din hårdt tjente indkomst.
I modsætning til den traditionelle IRA, hvor du afgiver en købs- eller salgsordre, og en agent opfylder ordren, kan en selvstyret IRA være mere kompliceret af to grunde.
For det første sker transaktionerne ofte uden for købers konto hos en tredjepart. For eksempel, hvis dit mål er at investere i fast ejendom, skal du flytte penge fra den selvstyrende IRA. Du kan derefter bede din udbyder om at udbetale penge fra en tilknyttet checkkonto.
En anden grund er, at forældremyndigheden ikke vil rådgive dig. Når du anmoder om penge til at købe midler i fast ejendom, vil din depotbank ikke tage noget ansvar. Derfor er det dit ansvar at undersøge dine investeringsmuligheder.
Den type investeringer, du kan holde på en SDIRA-konto, er forskellig fra den traditionelle IRA. Generelt kan de traditionelle IRA'er kun holde almindelige værdipapirer såsom aktier, obligationer, indskudsbeviser og børshandlede fonde (ETF'er). På den anden side kan investorer i SDIRA'er investere i ædelmetaller, private placeringer, råvarer, skattepantbeviser, kommanditselskaber og andre alternative investeringer.
Derfor har en SDIRA brug for due diligence og et større initiativ fra kontoejeren.
Som investor kan du ikke administrere en selvstyret IRA på egen hånd. I stedet bør du bruge tjenester fra en tredjepart, også kendt som en administrator eller depot. Dette er standardpraksis, når du vil have en IRA som en del af din investeringsstrategi.
Derfor er det første skridt i retning af at åbne en SDIRA at finde en administrator eller depot for din konto. Husk, at ikke alle depotbanker tilbyder de samme investeringsmuligheder. Hvis du er interesseret i et bestemt aktiv såsom guldbarrer, bør du sikre dig, at denne potentielle depotbank tilbyder.
SDIRA'ernes vogtere er normalt virksomheder, der er specialiserede i dem, såsom trustselskaber og banker. Den type investering, som administratoren accepterer at håndtere, vil variere fra den ene mægler til den anden. Husk, at SDIRA-depotbanken ikke kan give dig nogen økonomisk rådgivning, da kontoen er selvstyret.
Dette er grunden til, at traditionelle banker, mæglerselskaber og investeringsselskaber ikke tilbyder denne slags konti. Hvis du har brug for hjælp til at vælge eller administrere din investering, bør du hyre en finansiel rådgiver, da depotforvaltere generelt ikke tilbyder dette.
Efter at have fundet en depotbank, er næste skridt at vælge en investering. Vælg en investering, du gerne vil foretage. Udfør due diligence på investeringen. Husk altid, at du skal forstå, hvor du vil placere dine penge. Uddan dig selv, så du er sikker på den investering, du foretager.
Husk, at IRA forbyder nogle investeringer i at blive sat i SDIRA. Det mest populære mæglerfirma tilbyder ikke disse SDIRA-tjenester. Du bør derefter bede administratoren eller depotforvalteren af kontoen om at udføre den nødvendige transaktion.
Der er flere fordele ved selvstyrende IRA'er. Disse omfatter:
Investorer med en god forståelse for investeringer i forskellige segmenter kan få højere afkast med selvstyrende IRA'er end traditionelle IRA'er.
Selvstyrende IRA'er kan give dig mulighed for at investere i virksomheder, der ikke handles offentligt. Dette er noget, du ikke kan gøre med en investeringsforening. Således vil din investeringsportefølje være meget mere forskelligartet på denne måde.
SDIRA tilbyder en stor investeringsmulighed. Ud over standardinvesteringerne såsom aktier, obligationer, pengemarkedsfonde, kontanter og investeringsforeninger kan investorer endda have aktiver, der er en del af deres investeringsportefølje. At sætte kapital i aktiver, der ikke er bundet til aktiemarkedet, kan være en god sikring mod typisk volatilitet på aktiemarkedet.
Enhver kan åbne og bidrage til en IRA. Alt hvad du behøver for at begynde er en skattepligtig indkomst. Den har ingen aldersgrænse for at åbne eller bidrage.
Investering i SDIRA giver investorer bedre kontrol over deres økonomiske situation. De lærer om investeringsmuligheder og er helt ansvarlige. Når de ser en stor mulighed i fast ejendom, kan de investere i sektoren.
Selvstyrende aktiver er en fantastisk måde at beskytte dine aktiver på. For eksempel, hvis du køber et ejendomsaktiv ved hjælp af en SDIRA, vil du have forskellige exit-strategier såsom salg, refinansiering og værdiforbedring.
Dette er ikke muligt med aktier eller obligationer. Desuden, når der er en nedgang i fast ejendom, vil investorerne stadig nyde godt af det kontinuerlige cash flow.
Ligesom andre investeringsmuligheder kommer SDIRA også med sine ulemper. Disse omfatter:
Hvis du ikke følger reglerne, vil du ikke modtage IRA skattefordel. En potentielt stor fejl ville være at ignorere selvhandelsreglen, der forhindrer investorer i at låne penge fra deres IRA, sælge aktiver til den og andre former for interaktioner. Den slags fejl vil gøre din investeringsstrategi sværere, end den burde være.
For eksempel, hvis du investerer i en udlejningsejendom og beslutter dig for at ordne det selv for at spare penge, vil du have brudt IRA-reglen. Det gælder også, hvis du overnatter i dit IRA-ejede hus.
Hvis du ikke er velinformeret om investeringsmuligheder, kan du nemt få tab i din SDIRA. Det er op til dig at forstå den investering, du foretager. Du bliver nødt til at foretage due diligence, ellers kan du ende med at miste en del af din oprindelige investering. Det er de sædvanlige fejl, nye investorer begår, da aldrig helt at forstå, hvad du investerer i, vil det føre til tab i stedet for overskud.
Når du laver dit hjemmearbejde, bør du tjekke nogle ting ud som f.eks. indtægter og udgifter for at se, om investeringen vil give økonomisk mening.
De gebyrer, der opkræves af de selvstyrende IRA'er, er normalt relativt høje. Disse varierer også afhængigt af din IRA-depotbank og investeringstypen.
De fleste af investeringsmulighederne under SDIRA er ikke likvide nok. Det betyder, at det kan være udfordrende at omsætte din investering til penge, hvis du har en økonomisk nødsituation.
At investere i en selvstyrende IRA kræver en masse beslutninger, der skal træffes, såsom at styre papirarbejdet, transaktionen og give instruktioner. Derfor skal du være fuldt dedikeret til investeringen og vide, hvad du laver. Dette gør også SDIRA mere velegnet til investorer med erfaring i en bestemt aktivklasse med højere risikotolerance.
SDIRA kan være et godt valg for dig, hvis du har erfaring i en bestemt branche. For eksempel, hvis du har erfaring med fast ejendom eller har været involveret i virksomhedsfinansiering, kan SDIRA være et godt valg for dig. Du bør også overveje, om der er klasser af aktiver, du er interesseret i at investere i, såsom kryptovalutaer. Hvis du har brug for mere kontrol over sådanne aktiver, så er SDIRA en god mulighed for dig.
Husk, at SDIRA-udbydere ofte opkræver en bred vifte af gebyrer såsom oprettelsesgebyrer, administrationsgebyrer, transaktionsgebyrer og årlige vedligeholdelsesgebyrer, afhængigt af værdien af din konto. Hvis du ikke foretager transaktioner regelmæssigt, vil du måske acceptere de laveste transaktioner for et lavere årligt gebyr.
For at begynde at investere i en selvstyret IRA, bør du begynde med at oprette din konto. Da fast ejendom lægger en stor byrde på depotforvalteren, tilbyder mange af dem ikke fast ejendom som en investering. Ejendomme er dog tilladt af Internal Revenue Service som en SDIRA-investeringsmulighed.
En af grundene til at overveje en selvstyret IRA til at købe fast ejendom er de potentielle skattefordele. Ligesom det er tilfældet i en IRA, beskattes indkomsten til IRA ikke før tilbagetrækningstidspunktet. Hvis du er en aktiv investor, har du lov til at købe, sælge og vende fast ejendom uden skatteudskudt status på SDIRA. Du kan også overføre penge fra den ene konto til den anden. En anden grund til at overveje at investere i fast ejendom gennem en SDIRA er fortrolighed.
Lokale ejendomme appellerer ofte til mange investorer og er et godt valg at investere i under økonomisk usikkerhed. På den anden side, hvis du ikke er kyndig i ejendomssektoren, kan du ende med at træffe risikable valg. I så fald skal du hyre nogen til at hjælpe dig, som ved, hvad de laver.
Det er delvist sådan, Grant Cardones nettoværdi er opbygget, hvilket gør IRA-midler til ejendomsinvesteringer og hjælper folk med at gøre det samme.
Der er flere regler for ejendomsinvestering med SDIRA. Disse er:
Der er ikke sådan noget som en simpel IRA. Men du kan få denne type investeringsinstrument forenklet. Rådfør dig med en finansiel planlægger om, hvordan denne investeringsstrategi vil fungere for dig og dine planer for pensionering. Dette vil hjælpe dig med at nå dine mål effektivt og effektivt. En finansiel planlægger hjælper dig med at forbinde prikkerne og hjælpe dig med at nå dit ultimative mål om økonomisk uafhængighed.
Gennem den rette mængde information og uddannelse kan du muligvis træffe en velinformeret beslutning, hvis denne type investeringsprodukt er noget for dig. Med den rette tildeling og investeringsvalg er du et skridt tættere på at opfylde din pensionsordning.