For mange amerikanere begynder vi ikke at tænke på vores pensionsopsparing, før det er for sent. Eller vi har en tendens til at komme i gang senere, og vi indser, at når vi går på pension, har vi måske ikke nok til at holde i vores gyldne år.
Det kan være mangel på finansiel viden, ikke at tjene penge nok til at bekymre sig om at investere til pension, eller mange er ikke engang bekymrede over det, fordi de har år tilbage til pensionsalderen.
Alligevel bør du tænke på din pensionsopsparing og finde ud af en måde at begynde at investere for din fremtid, når du først starter din karriere.
Har du tænkt over, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension? Har du en plan for, hvornår du går på pension, eller hvordan du vil nå dine mål?
I dette indlæg vil jeg dele nogle enkle, men effektive pensionsopsparingstip samt forstå, hvad en pensionsopsparing er, så du kan maksimere din opsparing for at sikre en mere stressfri pension!
Indholdsfortegnelse
At have en pensionsopsparing er afgørende for at sikre din økonomiske sikkerhed senere i livet. Ved at bruge forskellige pensionsopsparingskonti kan du maksimere din skatteopsparing, investere i indeksfondene og drage fordel af renters rente - og efterlade dig med flere penge, når tiden kommer til at gå på pension.
Hvis du planlægger at gå tidligt på pension, kan disse penge nogle gange blive omtalt som "FU-penge". Dette er penge, der giver dig mulighed for at sige dit job op, når du vil og ikke være afhængig af en lønseddel fra en virksomhed.
Så for at øge din pensionsopsparing, hvilken type pensionsordninger kan du overveje?
En 401k er den mest almindelige pensionskonto, der giver dig mulighed for at bidrage med indkomst før skat til at investere og vokse skattefrit gennem den virksomhed, du arbejder for.
Disse konti stilles ofte til rådighed for udvalgte medarbejdere, der vælger at få udskudt løn for at bidrage til pensionsordningen.
Bidragsgrænserne for 2020 er $19.500 årligt. Det betyder, at du er i stand til at indbetale 19.500 $ i din plan på 401.000 i løbet af året.
Som en ekstra fordel vil mange arbejdsgivere vælge at matche nogle af eller alle dine pensionsbidrag. Dette beløb er typisk begrænset til en procentdel af din løn.
Men det er absolut noget, du bør drage fordel af, hvis din arbejdsgiver tilbyder et tilsvarende bidrag - det er ekstra penge til din pension!
Den næstmest almindelige pensionskonto er en IRA (Individual Retirement Account). Disse konti er en anden god måde at spare op til pensionering, da de penge, du indbetaler, vil vokse skattefrit. Derudover er disse konti ikke bundet til en arbejdsgiver, hvilket giver dig mulighed for at spare op til din pension i enhver situation.
Der er et par muligheder at overveje, når du åbner en IRA.
I 2020 er bidragsgrænsen for en Roth eller traditionel IRA begrænset til $6.000 årligt. Men vær opmærksom på opdateringerne, da grænserne har en tendens til at stige fra tid til anden.
Lad os sige, at du lige er startet i din karriere eller ønsker at investere, men ikke har mange penge i øjeblikket - hvad skal du gøre? Nå, du kan overveje mikroinvestering, som giver dig mulighed for at investere med blot et par dollars.
Her er nogle af mine foretrukne investeringsapps at overveje:
Det beløb, du skal spare op til din pension, er forskelligt for hver person. Fordi vi alle har forskellige forbrugsvaner, varierer det beløb, du skal bruge.
Der findes mange forskellige pensionsberegnere, men en af mine foretrukne metoder til at bestemme, hvor meget du skal spare, er ved at gange det beløb, du tjener i øjeblikket, med 70%.
For eksempel, hvis du i øjeblikket tjener 100.000 USD årligt, vil du gerne have mindst 70.000 USD i indkomst hvert år for at have råd til din livsstil.
En anden måde at bestemme, hvor meget du har brug for, er ved at gange hvor meget du har brug for årligt med 25. Dette vil give dig mulighed for at hæve 4 % hvert år for at leve af.
I dette eksempel, hvis du har brug for $75.000 årligt at leve af, skal du bruge $1.875.000 for at nå dit pensionsmål. For de fleste mennesker har du brug for mindst 7 cifre for at nå pensionering.
Og husk, det er dine leveomkostninger i øjeblikket, da du skal tænke over, hvor det kan være i fremtiden, også afventer din livsstil.
Hvis du ønsker at komme mere i dybden, er det klogt at se på 3 faktorer:
Ved at analysere disse tre faktorer bør du have en bedre idé om, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension med succes, mens du begrænser økonomisk stress undervejs.
Tip :Vil du sikre dig, at din 401k eller IRA-portefølje er på rette spor? Leder du efter anbefalinger og ønsker at afdække skjulte gebyrer? Tjek Bloooms gratis porteføljeanalysator , som hjælper dig med at maksimere resultaterne for din pensionering.Opsparing til pension kan være vanskelig og tage en betydelig mængde tid. Den gode nyhed er, at du har indtil du er 65 år til at dyrke dit redeæg.
Det er selvfølgelig, medmindre du sigter efter at FYRE (økonomisk uafhængighed, gå på tidligt pension), så bliver du nødt til at hæve dine investeringer og opsparing for at nå dine mål.
Uanset hvad, så er her nogle tips, du kan bruge til at øge din pensionsopsparing!
Hvis din virksomhed tilbyder 401.000 fordele, er dette en fantastisk måde at spare penge til pensionering. Når du laver bidrag til en 401k, er de penge, du bidrager med, dollars før skat og vokser også skattefrit.
Oven i det, hvis en virksomhedsmatch tilbydes, kan du drage fordel af GRATIS, skattefrie penge. Det er så godt som guld!
Mens nogle arbejdsgiversponsorerede 401ks ikke kan være de bedste og kan have høje gebyrer, er det stadig værd at investere, hvis de tilbyder et firmamatch.
Roth IRA'er er en anden god måde at spare op til pension på grund af skattefordele. Selvom det ikke tillader dig at bidrage med før skat penge på kontoen, lader det dine penge vokse skattefrit.
Mange mennesker vil bruge både en 401k og Roth IRA samtidigt. Når deres 401k er maxet ud, vil de bidrage med penge til en IRA for at booste deres pensionsredeæg.
Husk dog, at Roth IRA'er har indkomstgrænser, hvis enlige eller gifte ansøger sammen, hvilket kan begrænse din evne til at investere i en Roth IRA.
Hvis du drager fordel af skattebegunstigede konti som en 401k eller IRA, bør du tilstræbe at maksimere dine bidrag til disse konti. IRS sætter grænser for dine bidrag hvert år. I 2020 kan du bidrage med $19.500 til din 401k-konto og $6.000 til en IRA.
Ikke alle har råd til at maksimere deres pensionsopsparing, men bidrage så meget, som du kan. Overarbejde kan du øge dine bidrag i takt med, at din løn stiger.
For dem, der nærmer sig pensionering, er du i stand til at bidrage med endnu flere penge til dine pensionsordninger. Hvis du er over 50 år, har du lov til at bidrage med yderligere $1.000 til din IRA og yderligere $6.500 til din 401k-konto for at indhente det.
Side trængsler kan være en glimrende måde at tjene penge på. I stedet for at bruge disse kontanter til at købe en ny bil eller opgradere dine hvidevarer, kan du overveje at bruge dem til at finansiere dine pensionskonti. Hvis du ikke har maxet dit IRA-bidrag, ville dette være en god mulighed.
Uanset om du vender møbler, bruger en 3D-printer til at tjene penge eller gennemfører freelance-koncerter, kan det at bruge sidetræf til at spare penge til pension være en fantastisk måde at spare penge på og sætte gang i dine pensionsinvesteringer.
Tager du en årlig ferie til stranden eller din yndlingsdestination? Overvej at tage et års pause fra din overdådige ferie og brug din opsparing til at investere ekstra i dine pensionsordninger.
Selvom 2.000 USD om året kan virke som et uskyldigt beløb i betragtning af alt dit hårde arbejde, kan dette fremskynde dine pensionsopsparingsmål og måske give dig mulighed for at gå på tidligt pension!
Og misforstå mig ikke, jeg er på ingen måde imod ferier! Det handler om at maksimere dine udgifter og finde måder at spare på, men alligevel være i stand til at slappe af.
Den gennemsnitlige ferie kan koste omkring $1.145 i gennemsnit, og så vil den gennemsnitlige feriepris for en familie på fire være omkring $4.580 (kilde).
Det beløb, du skal spare op til pension, bestemmes af både dine indtægter og udgifter. Og det er ganske enkelt:Ved at sænke dine udgifter skal du spare mindre op til din pension.
En af de bedste metoder til at sænke dine månedlige udgifter er ved at reducere dine boligudgifter. Fordi dit hjem ofte vil stå for den største del af dit budget, kan selv en lille justering spare dig for tusindvis om året.
Du kunne overveje at flytte ind i et mindre hjem eller leje en del af dit hjem ud for at give din pensionsopsparing et løft.
Yngre mennesker har en kæmpe fordel, når det kommer til at dyrke penge. Tid. Jo længere du har til at vokse dine penge, jo længere kan du drage fordel af rentesammensætning.
Jo tidligere du starter din pensionsopsparing, jo nemmere bliver det derfor.
For eksempel, ved at starte din pensionsopsparing i dine 20'ere, har du 30+ år til, at dine penge kan vokse. Dette vil sandsynligvis beløbe sig til hundredtusindvis af dollars optjent i renter gennem årene sammenlignet med en person, der lige er begyndt i en alder af 40.
Selvfølgelig, selvom du kommer sent i gang, kan du stadig ende med et godt redeæg, når du går på pension. Men du bliver nødt til at være mere aggressiv med at investere og vil have mindre tid med renters rente til at arbejde for dig.
Det er nemt at skubbe opsparing til din pension, fordi det sandsynligvis er mere end et par år væk. Det kan nogle gange være svært at gennemskue eller bekymre dig, især hvis du er 25-30+ år. Men tiden kommer snigende, og i stedet skal du prioritere at spare.
Her er et par tips til at hjælpe dig i gang med at spare:
Når du starter din pensionsopsparing, kan det være ekstremt overvældende. I stedet for at forsøge at nå dine opsparingsmål på én gang, så overvej en lille stigning i din opsparing over tid.
For eksempel kan det være meget nemmere at afsætte yderligere 1 % hvert år til pensionering end yderligere 5 %. Prøv at øge din opsparingsrate med 1 % hvert år for at komme i gang.
Ved at sætte mål kan du have noget at stræbe efter. Uden dem er det meget mindre sandsynligt, at du forbliver disciplineret for at nå dine mål.
Prøv at sætte månedlige mål, der både er udfordrende, men også opnåelige. En af de største fejl, folk begår, når det kommer til at sætte mål, er at gøre dem for nemme eller alt for svære at nå.
Du bør have en blanding af mål på kort sigt, mellemlang og lang sigt - blande ting ind, der er nemme og sværere at opnå.
Opsparing til pension er en lang proces. Bliv ikke afskrækket af kortsigtede volatilitet på markederne. Fordi økonomien arbejder i cyklusser, er det helt normalt at have år, der klarer sig langt bedre og langt underpræstere andre.
Når disse massive udsving opstår, vil nogle investorer forsøge at "time markedet" for at maksimere deres gevinster. Denne strategi har vist sig at være ekstremt vanskelig, hvis ikke umulig at gennemføre.
Prøv i stedet at bruge dollar-omkostningsgennemsnit til at sænke din gennemsnitlige købspris på en aktie gennem disse udsving. Dette væsentlige betyder, at du investerer på et konsistent grundlag, uanset hvad prisen på indeksfonden, aktien, obligationen osv. er i øjeblikket.
Opsparing til pension er en vigtig del af din økonomiske rejse. Når tiden kommer, vil du gerne nyde din tid væk fra arbejdsstyrken, samtidig med at du bor komfortabelt.
Uanset om du tjener 40.000 USD om året eller over 100.000 USD om året, er det vigtigt at spare op til pension. Ved at bruge pensionsopsparingskonti kan du begrænse skatten for at maksimere din opsparing.
Hvis du ikke er på vej til at nå dine pensionsmål, kan du finansiere din opsparing med forskellige sidekampe eller overveje at skære i dine udgifter.
Har du nogle pensionstip? Vi vil meget gerne høre dem i kommentarerne nedenfor!