I slutningen af ​​den niende optagelse af Early Retirement Masterclass, der netop blev afsluttet i weekenden, fik eleverne en chance for at tænke på et land, de gerne ville emigrere til.

Klassen blev opdelt i 4 grupper, og hver gruppe skulle vælge et målland, som de ville elske at emigrere til.

Studerende forestillede sig selv som singler, bevæbnet med $500.000, som er trætte af at bo i Singapore og længes efter et bedre liv i et andet land.

For at gøre øvelsen kort og enkel, fik eleverne besked på at ignorere de komplicerede realiteter ved immigration som at få en arbejdstilladelse og at håndtere boligspørgsmål. Ved egentlig immigration vil omkostningerne ved disse ikke være billige, og visum vil også være et problem. Tag det i betragtning.

Det første skridt

Som et første skridt i emigration er, at denne hypotetiske single vil beholde hovedparten af ​​deres aktiver i Singapore og se, om de kan leve af deres udbytte i deres nye land.

Et mål med øvelsen ville være at se, om de kunne leve som en expat i deres land med deres udbytte.

Hvis en ikke-gearet portefølje er utilstrækkelig til dette formål, har de lov til at geare denne portefølje for at overleve i dette nye land. I tilfælde af, at en gearet portefølje ikke er tilstrækkelig til at overleve i deres målland, kan de tage et job, der gav en medianindkomst i deres målland.

Tidligere under kurset blev eleverne undervist i at opbygge deres egen indkomstportefølje bestående af REIT'er og virksomhedsfonde. Denne portefølje på otte aktier gav 6,37 %. Studerende blev også lært at udnytte denne portefølje i det omfang, deres udbytte kunne øges til 9,24 %.

Når de har slået sig ned i deres nye land, vil klassen blive bedt om at undersøge karakteristikaene for den børsnoterede fond i deres værtsland og beregne aktiepræmien over landets 20-årige statsobligationsrente.

Klassen ville også undersøge sammenhængen mellem værtslandets marked og Singapore-markederne. Endelig vil klassen vælge en blue-chip aktie, der har et lavt P/E-forhold og højt udbytte, som ville være en god startinvestering for en person, der er ny i landet.

Efter cirka 30 minutter var de fire hold i stand til at generere følgende regneark:

Klassen konkluderede, at udbytte fra deres indkomstportefølje med en størrelse på $500.000 vil give dem mulighed for at leve en passende livsstil i New Zealand, Canada og Thailand.

Da leveomkostningerne i Australien er meget højere, skal de enten udnytte deres portefølje eller finde et job i Australien for at forsørge sig selv. Det var ikke overraskende, at Thailand var det eneste land, de kan bo i, hvis de ville begrænse deres tilbagetrækning til en sikker tilbagetrækningsrate på 4 %.

Øvelsen skabte en masse spænding, fordi klassen var overrasket over, hvor billigt det var at bo som expat i Wellington New Zealand.

Da der endelig blev gennemført en afstemning for at få eleverne til at vælge, hvor de vil emigrere hen, viste det sig, at både Thailand og New Zealand havde det største antal stemmer fra klassen.

Sammenfattende skabte øvelsen en masse spænding, da eleverne fandt en måde at overveje, hvordan det er at investere i en lavskattejurisdiktion i Singapore og udøve nogle af deres nyfundne beføjelser til geoarbitrage til at bo i et land, der vides at have. en kultur, hvor der er lavere stressfaktorer og større balance mellem arbejde og privatliv.

Der vil blive foretaget justeringer af denne øvelse, og den næste gruppe ERM-studerende i december vil gennemgå en lignende øvelse med et andet sæt lande.

Redaktørens noter: Singapore har en betydelig valutafordel i forhold til de fleste af sine jævnaldrende, herunder Malaysia, Thailand, Filippinerne, osv. cetera. En singaporeansk dollar kan købe et anstændigt måltid i Malaysia. 5 singaporeanske dollars kan brødføde dig en hel dag.

En min singaporeansk ven, der bor i Johor Bahru, lever som en konge af sin udbytteportefølje, mens han forfølger sine drømme – skydefælde .

Den drastiske, måske grimme sandhed om den verden, vi lever i, er, at der er lommer af ineffektivitet i vores liv. Vi elsker måske Singapore for dets sikkerhed, dets mad(selvom jeg er sikker på, at malaysere er uenige ), dets medicinske faciliteter, dets førsteklasses transport(igen, nogle vil være uenige ), men vi hader også det konstante rotteræs til toppen.

For de fleste af os er det en prioritet at undslippe virksomhedsslaveriets kæder eller at bestige karrierestigen til et punkt, hvor pengene er bedre, og denne øvelse giver individer et troværdigt mål at arbejde hen imod. Glem ikke, at når du rent faktisk emigrerer, kan du gøre noget vanvittigt værdifuldt - at leje dit hus ud i SGD og bruge det i Baht eller Ringgit.

Min ven bor i en smuk 4 etagers glasbungalow, der kostede mindre end 300.000 SGD. Hvad kan du gøre med lejestrømmen af ​​et 5 værelse i Malaysia eller endda Thailand? Himlen er grænsen.

For lokalbefolkningen, der ønsker at gå tidligt på pension, mens de nyder lignende luksusliv uden at forlade landet, giver en kapitalsum på $500.000, der er gearet til en egenkapitalmultiplikator på 2, dig mulighed for at generere næsten $95.000 i årligt udbytte, eller omkring $7.916 pr. måned.

Hvis det ikke er nok for dig at gå på pension, burde du måske overveje at bruge færre penge eller blot vende den ringgit og gå vild – eller blot skubbe alt det udbytte, du får, ind i flere udbytteaktier og lade det sammensætte mere. Det er dit valg.

Hvis du gerne vil finde ud af, hvordan vi bygger, tester og udtænker porteføljer til førtidspensionering, kan du finde ud af mere om førtidspensionsmesterklassen her.