Jeff er en privat bankmand, der forvalter rigdommen af ​​kunder med høj nettoværdi – folk med en nettoværdi på S$5 mio. og derover. Jeg inviterede ham til Bud og Spørg-showet og fik ham til at dele de riges hemmeligheder .

Du kan se hele interviewet nedenfor, eller du kan fortsætte med at læse resuméet af det.

Hvordan tjente de fleste af de rige deres penge?

Jeff fortalte mig, at størstedelen (~80%) af kunderne tjente deres penge fra virksomheder. De resterende 20 % er enten virksomhedskrigere, der klatrede til C-suite-aftaler, eller er professionelle såsom læger.

Blandt forretningsmændene har de over 50 en tendens til at have "gamle penge"-virksomheder såsom fast ejendom, mens de yngre har en tendens til at være i teknologiindustrien.

Fælles træk hos de rige

Han bemærkede, at de ofte deler nogle få fælles træk hvilket kunne have bidraget til deres succeser.

For det første har de en can-do-ånd .

Vi ved, at virksomheder har meget lave chancer for succes og er fulde af udfordringer. I stedet for at være pessimistisk eller klage over problemer, tænker iværksætteren positivt og får tingene til at ske. Det er sådan, de overvinder de overvældende odds og får den flotte udbetaling til sidst.

Et andet interessant træk var evnen til at ’lugte mulighed’.

Dette lød som en mørk kunst, jeg er ikke sikker på, om det er medfødt, eller om det kunne plejes.

Jeff nævnte, at han havde nogle kunder, der var i stand til at dreje hele deres forretning ind i helt nye områder og fange de rigtige bølger. Og så er der serieiværksætterne, der solgte deres virksomheder, startede nye og solgte dem igen. De har på en eller anden måde evnen til at identificere den bedste mulighed som de fleste mennesker ikke er i stand til eller ikke er villige til at tage op.

Men Jeff mindede os om, at hans klientprofiler ikke dækker alle de riges persona .

For eksempel er det usandsynligt, at de, der blev rige ved at investere, vil benytte sig af private bankfolk - en fondsforvalter ville ofte investere sin personlige formue i den fond, han driver.

Andre kan beslutte at ansætte ledere til at drive deres eget familiekontor.

Hvor investerer de rige deres penge?

De fleste af Jeffs kunder har stadig størstedelen (~60%) af deres formue i virksomheder, hvis de ikke har solgt dem.

Det skyldes ofte, at deres egne virksomheder kan generere et meget højere afkast, end de ville, hvis de investerer på de offentlige markeder. De kan først overveje at sælge en del af deres aktier, når de bliver ældre og går på pension. Det er der, de ville bruge overskuddet til at investere mere af deres formue på aktiemarkedet.

Jeff oplever mindre eksponering i fast ejendom, da han mener, at storhedstiderne med ejendomsinvesteringer i Singapore er gået over. I 80'erne til 00'erne kan du tjene millioner på ejendomsinvesteringer, da Singapores økonomiske vækstrate var 10-15% om året, der smittede over på ejendomsmarkedet. Desuden var der ikke meget regeringsindgreb i fortiden. Det bliver mere udfordrende nu at få en god ROI fra ejendomsinvesteringer. De rige har i gennemsnit omkring 20 % af deres formue i fast ejendom, og procentdelen har været faldende.

De resterende 20 % af deres formue er i aktier og obligationer .

For udenlandske kunder så Jeff lavere niveauer af privat ejerskab (~50%) og ~10% af deres formue i aktier. Han mener, at udlændinge ved, hvornår de skal skaffe deres forretninger, fordi de ønsker at sætte tempoet ned tidligere i livet og nyde deres succes. Det kan også være kulturelle forskelle, da asiatiske forretningsmænd har en tendens til at ville videregive deres forretninger til næste generation, og derfor er det meste af rigdommen stadig knyttet til de virksomheder, de startede.

Har de rige en fordel i forhold til den gennemsnitlige fyr, når det kommer til at investere?

Jeff sagde, at de rige ikke har en fordel over de andre, når det kommer til investering. Dette skyldes, at de fleste af dem er erhvervsdrivende, og at investere på de offentlige markeder kræver kompetencer såsom værdiansættelser og at have en investeringsstrategi. Jeg uddybede forskellene her. Dette er en af ​​de vigtigste grunde til, at de engagerer en privat bankmand til at administrere investeringerne for dem.

Han sagde dog, at disse forretningsmænd er bedre til at sætte deres færdigheder og erfaring i at vurdere private virksomheder som investeringer, fordi de kan få et intimt indblik i ledelse og økonomi.

Derudover har de rige adgang til mere sofistikerede finansielle produkter såsom hedgefonde, optionsstrategier og trusts, der ville give dem flere muligheder for at anvende deres formuestrategier.

Jeff mente også, at private banking tilbyder den højeste kvalitet af rådgivning til den laveste pris. Dette er formentlig i modstrid med den gængse opfattelse af ublu gebyrer, som bankerne tager. Han forklarede, at private bankfolk normalt er midaldrende og har oplevet mange boom og buster. De er nødt til at gennemgå overgangsritualet for at kvalificere sig som private bankfolk, i modsætning til let tilgængelige rådgivere, som måske er nyuddannede. Prioriterede banktjenester opkræver sandsynligvis over 1 % til endda 3 %, mens private banking opkræver 1 % i gennemsnit. Derfor har de rige en fordel på dette område – at få den bedst mulige rådgivning til en brøkdel af prisen.

Hvordan bliver man en privat bankmand?

For dem, der er interesseret i at være en privat bankmand, har Jeff foreslået et par ruter, du kan følge.

For det første behøver du ikke en økonomisk baggrund, men det kan være en fordel. At få en CFA- eller CAIA-kvalifikation eller blot at deltage i kurser for at finde ud af, hvordan man investerer, ville få dig til at skille dig ud.

Én rute er at komme ind som lederelev og få roteret rundt i forskellige afdelinger i banken. Du kan vælge at være investeringsrådgiver og understudy med en person, der sandsynligvis er 10 år i anciennitet i 5 til 6 år. Du bør være i stand til at blive en fuldgyldig privatbankmand omkring 30-års alderen.

Den anden rute er gennem detailbanktjenester – salg som relationsansvarlig . Det er vigtigt at identificere og pleje kunder med højere nettoværdi, så de kan vokse med dig, når du går op til prioriteret bankvirksomhed. Du kan endelig flytte ind i privat bank, når du har nok store kunder.

Den tredje vej er at være assistent for en privat bankmand , og hjælper ham med alle de administrative og rutinemæssige opgaver, som bankmanden ikke har tid til at udføre. Din mulighed kommer, når den private bankmand skal soignere dig, når han vil gå på pension. Jeff mener, at dette er den bedste vej, fordi assistenten allerede har kontaktpunkter med kunderne i årevis og ville være mere klar end nogen anden til at overtage porteføljen.

Ønsker mere? Du kan besøge Jeffs blog her.