Først og fremmest er det bydende nødvendigt at forstå udtrykket 'inflation'?
Lad os tage eksemplet med noget mad. Kan du huske prisen på den berømte vada pav nær dit college, da du havde det for første gang? Hvad koster den samme vada pav i dag? Nå, det er uden tvivl steget hvert år. Det er værket af 'Inflation'. Inflation er den generelle stigning i priserne på varer og tjenesteydelser i økonomien overarbejde.
De primære virkninger af inflation er på købekraften og omkostningerne ved at låne.
Inflationen i Indien har været omkring 6 procent om året. Dette indebærer, at enhver vare ville koste 6 procent mere efter et år. Sammenligner man den med bankens opsparingssats, som er 4 procent i øjeblikket, skaber inflationen en mere markant indflydelse på købekraften på sparekassen. Dette indebærer, at et indskud på 100 INR i en sparekasse ville blive 104 INR efter et år, mod at prisen på varen bliver 106 INR efter et år på grund af inflation.
Konklusion:Hvis din opsparing på noget tidspunkt ikke vokser i samme takt som inflationen, mister du faktisk penges reelle værdi.
Robert Orben sagde engang, at inflationen er krabatgræsset i din opsparing.
Den eneste måde at slå effekten af inflation er at investere din opsparing for et bedre afkast, end du kan få på opsparingskonti (dvs. et afkast højere end inflation). En inflationsafdækning involverer typisk investering i et aktiv, der forventes at opretholde eller øge dets værdi over en bestemt periode.
Hvad er investeringsmulighederne for at overvinde effekten af inflation?
En af de mindre risikable investeringsmuligheder er at opbygge en portefølje af gensidige fonde til nye investorer. For at skabe den bedste portefølje af gensidige fonde skal du gå ud over det vismandsråd:"Læg ikke alle dine æg i én kurv:" Gensidige fonde hjælper dig nøjagtigt med fordelen ved tilstrækkelig diversificering. I tilfælde af manglende viden er investeringsforeninger en af de mest fremragende investeringsmuligheder, da professionelle eksperter administrerer dem.
2. Direkte egenkapital
Investering i direkte egenkapital betyder at købe aktier i en virksomhed - at blive medejer af den virksomhed. At være aktionær i en virksomhed betyder til dels at indtræde i ejerskabet af virksomheden. Som medejer af virksomheden har man således ret til de tilknyttede forretningsrisici samt andelen i virksomhedens overskud og vækst. Warren Buffet sagde engang:"Bred diversificering er kun påkrævet, når investorer ikke forstår, hvad de laver". Aktieinvesteringer er blevet betragtet som de mest risikable investeringer ud af de andre investeringsmuligheder, og har dermed været medvirkende til at give et afkast over gennemsnittet.
3. Hårde aktiver / Råvarer
Man kan endda foretrække at investere i hårde aktiver, dvs. råvarer som guld. Når inflationen stiger, stiger priserne på hårde aktiver og råvarer samtidig med. En anden fordel ved at investere i disse hårde aktiver er, at de typisk er mindre korrelerede til det samlede marked. Derfor er guld en sømløs afdækning af den samlede aktieportefølje på grund af dets omvendte forhold til aktiemarkederne.
4. Inflationsindekserede obligationer.
En anden investeringsmulighed for yderligere lavere risiko er 'inflationsindekserede obligationer', hvor obligationsafkastet er på niveau med inflationsraten i landet, hvilket giver en perfekt sikring af den stigende inflation. Som navnet antyder, er afkastet af sådanne obligationer justeret i henhold til den faktiske inflationstakt.
5. Fast ejendom.
Ejendomsinvesteringer (svarende til Guld) betragtes som en god sikring mod inflation, da ejendomsværdierne og lejeindtægterne typisk stiger sammen med inflationen. Allokering til fast ejendom kan være en fremragende diversificering af den samlede porteføljerisiko. De største problemer med fast ejendom er mangel på likviditet, højere kapitalinvesteringer, længere tidsramme og begrænset gearing.
For at konkludere, påvirker inflationen hver tjent rupee. Derfor bør enhver person revurdere deres investeringspolitikerklæring, aktivallokering og overordnede risiko for porteføljen for at kortlægge den med de langsigtede forhåbninger og mål under hensyntagen til den overordnede effekt af inflation på lang sigt.