Du er klar til at sammensætte din kapital og opnå økonomisk sikkerhed for din fremtid og din familie.
Du har måske hørt fra dine venner og kolleger, at du har brug for en SGX CDP-konto og mæglerkonto, før du kan købe aktier på Singapore Stock Exchange.
Du har måske også hørt fra dine venner, hvor bekvemt og nemt det er at købe aktier nu, og hvordan de tjener penge på at investere deres opsparing.
Men da du ikke har købt en eneste aktie i dit liv, forbliver du temmelig uvidende om, hvordan hele processen fungerer.
Du er kommet til den rigtige artikel! Her vil vi guide dig til at oprette din første mæglerkonto.
Så uden videre lad os begynde!
(denne artikel blev først offentliggjort i 2017 og er blevet opdateret til 2022.)
IndholdHvorfor har du brug for en mæglerkonto Du kan tilmelde dig online eller i filialen Valgfrit:Passerer SGX's BIL for at handle SIP'er Hvad er 'mæglergebyr', og hvordan fungerer det Lave provisionssatser:er de lige så gode, som de lyder?Singapores onlinemæglerkonti sammenligningsgebyrer for handel med SGX SecuritiesSådan sammenlignes Hvilken er den 'bedste' Singapore-mægler?#1. Kortlægningsværktøjer, tekniske indikatorer#2. Mobil handelsplatform#3 Tilbyder de investoruddannelsesmateriale?#4 Adgang til kvalitetsundersøgelsesrapport To måder, hvorpå børsmægleren tjener dine penge#1. Kommissionsgebyrer #2. Spredning eller glidning Konklusion
For at købe og sælge aktier i børsnoterede virksomheder skal du have en mægler til at være din mellemmand.
Din mægler vil udføre køb/salg handler på dine vegne og tage sig af de tekniske detaljer, når en handel skal foretages.
Før du åbner en mæglerkonto, skal du muligvis åbne en CDP-konto. En CDP-konto drives af SGX og er en holdingkonto til at deponere alle værdipapirer, du har købt fra Singapores aktiemarked. Hvis du imidlertid ønsker at opbevare dine værdipapirer under en forvalter/depotkonto, kan du springe CDP over og gå direkte til at åbne en mæglerkonto, der opbevarer dine aktier under depot.
I denne artikel vil vi fremhæve Singapore-mæglere, der tilbyder både CDP- og depotkonti.
En mæglerkonto er også kendt for investorer som en handelskonto.
Der har været flere nye indgange til mæglerscenen i det seneste år. Nogle af de mere populære mæglere, der leverer mæglertjenester i Singapore er:CIMB Securities, Citibank, DBS Vickers, FSMOne, Interactive Brokers, KGI Securities, Lim &Tan, Maybank Kim Eng, moomoo, OCBC Securities, Phillip Securities, Saxo Markets, Standard Chartered, Tiger Brokers og UOB Kay Hian.
De dage er forbi, hvor du skal være fysisk til stede på et filialkontor for at åbne en mæglerkonto. Mange mæglere accepterer nu online ansøgninger via Myinfo. Alternativt kan du downloade ansøgningsskemaet og sende det til dem (sammen med understøttende dokumenter).
Bemærk, at du skal være mindst 18 år for at kunne åbne en CDP-konto eller en mæglerkonto.
For at beskytte detailkunder mod at handle med risikable aktiver introducerede Monetary Authority of Singapore (MAS) en onlinevurdering for detailinvestorer kendt som kundekontogennemgang (CAR).
Detailinvestorer er forbudt at handle med specificerede investeringsprodukter (SIP'er), medmindre du består CAR-testen. SIP'er inkluderer enten derivater eller produkter, der indeholder derivater.
Hvis du virkelig er interesseret i at handle SIP'er, skal du bestå SGX's online test. Du skal gennemgå hele e-læringskurset og score 18 ud af 20.
Når du har bestået testen, kan du informere din mægler ved at sende dit testresultat til dem. Din mægler vil derefter være i stand til at frigive SIP'erne til handel fra din konto.
Kan du lide det eller ej, kan du ikke undgå mæglernes kommissionsgebyrer. Når du starter en handel, og den bliver udført, vil din mægler opkræve et kommissionsgebyr på HVER af din handel.
Dette betyder, at en komplet aktietransaktion (køb og salg) vil medføre provisionsgebyrer to gange .
De fleste mæglere opkræver et minimumskommissionsgebyr på $25 eller 0,275-0,28 % af det samlede kontraktbeløb, alt efter hvad der er højere .
Hvis du skulle foretage en komplet aktietransaktion (køb og salg), vil det sætte dig tilbage $50 eller 0,55-0,56 procent af det samlede kontraktbeløb, alt efter hvad der er højere.
For eksempel, hvis du skulle købe 1000 aktier i CapitaLand til $3,00 i starten af 2017 og solgte dem for $3,78 senere, vil det koste dig $50 ($25 + $25 =$50). Lad os sige, at du har købt 10.000 aktier i CapitaLand i stedet, vil din mægler opkræve et kommissionsgebyr på $186,45 ($82,50 + $103,95 =$186,45).
Selvom provisionsgebyrer måske ikke ser ud til at være ublu, bør nye investorer altid være opmærksomme på én ting:provisionsgebyrer vil stables op til et vanvittigt beløb, hvis du foretager et for stort antal handler.
Bortset fra kommissionsgebyrer vil clearinggebyrer (0,0325%) og SGX handelsgebyr (0,0075%) også blive opkrævet af mæglere. Disse gebyrer er standardiseret på tværs af mæglerbranchen, da de opkræves af henholdsvis CDP og SGX.
Med indtoget af de nye rabatmæglere er kommissionsgebyrerne blevet sænket drastisk. Vi har set kommissionsgebyrer så lave som 0,08 % (uden minimumsgebyr) eller 0,03 % (med et minimumsgebyr på $2,49) tilbudt af nogle af mæglerfirmaerne.
De fleste CDP-mæglere tilbyder nu også investorer en kontant forhåndshandelsmulighed, hvor der opkræves lavere gebyrer (sammenlignet med den traditionelle kontragebyrplan, hvor gebyrer kun skal betales på T+2). For disse konti skal du have tilstrækkelige midler på din konto, før du kan udføre en handel.
Før du begynder at handle uden at bekymre dig om kommissionsgebyrer, skal du dog forstå, hvorfor disse mæglere tilbyder en lavere kommissionssats.
Disse lave kommissionssatser tilbydes generelt af mæglere, der holder dine aktier i depot (i stedet for at indsætte dem på din egen CDP-konto). Du skal selv afgøre, om du er tryg ved det.
| Mægling | Minimumsalder | Minimumsprovision | Handelsgebyrer under 50.000 USD | 50.000-$100.000 | Over 100.000 USD | Bemærkninger |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CGS-CIMB-værdipapirer | 18 | 25 (18 for kontant forudgående handel) | 0,275 % (0,18 % for kontant forudgående handel) | 0,22 % (0,18 % for kontant forudgående handel) | 0,18 % (0,18 % for kontant forudgående handel) | CDP-linket Depotkonto for kontanter forudgående handelskonto |
| Citibank | 21 | 28 | 0,25 % | 0,20 % | 0,18 % | Depotkonto |
| DBS Vickers | 18 | 25 (10 for Cash Upfront-konto) | 0,28 % (0,12 % for Cash Upfront-konto) | 0,22 % (0,12 % for Cash Upfront-konto) | 0,18 % (0,12 % for Cash Upfront-konto) | CDP-linket |
| FSMOne | 18 | 8,80 (fast behandlingsgebyr) | - | - | - | Depotkonto |
| Interaktive mæglere | 18 | 2,50 | 0,08 % | 0,08 % | 0,08 % | Depotkonto |
| KGI Securities | 18 | 25 (25 for Cash Collateral Account) | 0,275 % (0,18 % for Cash Collateral Account) | 0,22 % (0,18 % for Kontantsikkerhedskonto) | 0,18 % (0,18 % for Cash Collateral Account) | CDP-linket Depotkonto for kontantsikkerhedskonto |
| Lim &Tan | 18 | 25 (18 for handel med kontanter) | 0,28 % (0,18 % for handel med kontanter) | 0,22 % (0,18 % for handel med kontanter) | 0,18 % (0,18 % for handel med kontanter) | CDP-linket Depotkonto for kontantsikkerhedskonto |
| Maybank Kim Eng | 18 | 25 (10 for forudbetalt konto) 0,275 % | 0,275 % (0,12 % for forudbetalt konto) | 0,22 % (0,12 % for forudbetalt konto) | 0,18 % (0,12 % for forudbetalt konto) | CDP-linket Depotkonto for kontantsikkerhedskonto |
| moomoo | 18 | 2.49 | 0,06 % | 0,06 % | 0,06 % | Depotkonto |
| OCBC Securities | 18 | 25 (18 for Equities Plus-konto) | 0,275 % (0,18 % for Equities Plus-konto) | 0,22 % (0,18 % for Equities Plus-konto) | 0,18 % (0,18 % for Equities Plus-konto) | CDP-linket Depotkonto for kontantsikkerhedskonto |
| Phillip Securities | 18 | 25 (Ingen min. kommission for Cash Plus-konto) | 0,28 % (0,08 % for Cash Plus-konto) | 0,22 % (0,08 % for Cash Plus-konto) | 0,18 % (0,08 % for Cash Plus-konto) | CDP-linket Depotkonto for kontantsikkerhedskonto |
| Saxo Markets | 18 | 5 | 0,08 % | 0,08 % | 0,08 % | Depotkonto Min. indledende finansiering; 3000 $ |
| Standard Chartered | 21 | 10 | 0,20 % | 0,20 % | 0,20 % | Depotkonto |
| Tiger-mæglere | 18 | nul | 0,08 % | 0,08 % | 0,08 % | Depotkonto |
| UOB Kay Hian | 18 | 25 | 0,275 % | 0,22 % | 0,18 % | CDP-linket |
Ekskluderer SGX-handelsgebyr på 0,0075 % og clearinggebyr på 0,0325 %
Konkurrencen inden for mæglerbranchen er intensiv. Som sådan tilbyder de fleste mæglere meget lignende tjenester. Når det er sagt, er der stadig funktioner, der kan adskille mæglere fra hinanden.
Bortset fra forskellen i kommissionssatser er der fire funktioner, der kan variere mellem mæglerne:
For investorer, der anvender tekniske indikatorer til at træffe investeringsbeslutninger, er diagramværktøjer vigtige.
Du vil gerne sikre dig, at din mægler giver dig en god kortlægningsplatform, så du kan lave den nødvendige analyse.
For eksempel kommer UOB Kay Hians handelsplatform med det indbyggede ChartGenie-kortværktøj. Philip Securities leverer også et anstændigt diagramværktøj i sin POEMS 2.0-platforms Chart-Live-værktøj.
Som detailinvestorer skal du sandsynligvis passe dit daglige arbejde om dagen. Det er vigtigt at kunne træffe beslutninger på farten.
Det er således ideelt, hvis mægleren stiller en mobil handelsplatform til rådighed, så du kan overvåge og udføre handler fra din mobil. Dette giver dig mulighed for at overvåge dine delinger uden at skulle finde en bærbar bare for at logge på via webbrowseren.
Mens hver mægler tilbyder mobile handelsplatforme, er brugergrænsefladen på hver handelsapp også forskellig.
En anden kvalitetsfunktion, som mæglere tilbyder, er adgangen til investoruddannelsesmateriale.
For eksempel giver OCBC's Young Investor-programkonto regelmæssige e-nyhedsbreve for at give dig en blanding af teoretisk og praktisk viden om investering. OCBC slår sig også sammen med SGX for at tilbyde seminarer, der er beregnet til dig for at lære mere om det grundlæggende ved investering.
DBS Vickers, CIMB Securities og Phillip Securities tilbyder også lignende Young Investor-programmer.
At lære at investere er en livslang proces. Adgang til kvalitetsforskningsrapport kan være en vigtig uddannelseskilde for dig.
Ved at læse kvalitetsforskningsrapporter lærer du at forme din tankegang til en erfaren investors.
Du lærer at undgå at lave nybegyndere fejl, når du foretager en investering. Du lærer også at værdsætte en virksomhed for dens forretningsværdi i stedet for at se på dens overfladeværdi.
Fra vores perspektiv tilhører DBS Vickers, Maybank Kim Eng, UOB Kay Hian og CIMB Securities kategorien af mæglere, der leverer værdifuld kvalitetsanalyserapport.
Der er hovedsageligt 2 måder, hvorpå din børsmægler tjener penge på dig, og det er vigtigt, at du er opmærksom på det.
Som nævnt ovenfor, når du køber eller sælger aktier, opkræver mægleren dig en kommission for tjenesten med at lette transaktionen. Kommission kan koste op til 25 S$ pr. transaktion (et køb eller et salg) for Singapore CPD-mæglere. For sådanne mæglere vil en returrejse af både køb og salg udgøre 2 x S$25 =S$50.
Dette vil påvirke din handel, da din vindende handel resulterer i mindre overskud, og din tabende handel resulterer i større tab. Hvis du f.eks. har købt en kontrakt til en værdi af 1.000 S$, er procentdelen af dine omkostninger 2,5 %, og du betaler 1.025 S$.
Før du overhovedet ser dit overskud, er du nede 2,5 %. Hvis kontrakten går op til 1.100 S$, tjener du 75 S$ i stedet for 100 S$. Hvis kontrakten går til S$900, bliver dit tab S$125 i stedet for S$100.
Et andet punkt at bemærke er, at du ikke bør investere med et beløb, der er for lille, således at provisionen bliver ret betydelig. Dette er især tilfældet, hvis du laver hyppige handler, vil disse omkostninger stige. Hvis din forventede gevinst er omkring 5 %, hver gang du handler, vil en kommissionsomkostning på 2,5 % udslette halvdelen af din indtjening.
Til sammenligning opkræver depotmæglerne gebyrer, der er meget billigere og velsmagende for begyndere investorer. Bemærk dog, at dine aktier vil blive holdt under mæglerfirmaets varetægt.
Ud over kommission kan mægleren, der er en market maker, tjene gennem glidning. Slipage refererer til den arbitrage, hvor du køber lavere og sælger højere, mens du tjener forskellen.
For at illustrere er her et eksempel:
Den børsnoterede pris på ABC virksomhedens andel er S$1,00, men en mægler kan sælge til S$1,05 og købe for S$0,95. S$1,05 – S$0,95 =S$0,10 bliver fortjenesten for mægleren. Med andre ord betaler du S$1,05 pr. aktie (eller sælger S$0,95 pr. aktie), når den faktiske pris er S$1,00.
Årsagen til denne glidning er at 'belønne' den risiko, som mægleren påtager sig som market maker.
Vi forstår alle, at en transaktion først vil gå igennem, når både en køber og en sælger er enige om en pris. Market maker kan dog modtage købsordrer (eller sælge) uden straks at udfylde den anden side af salgsordrer (eller køb).
Ved midlertidig afholdelse af disse ordrer udsætter de sig selv for prisændringer. I en periode med høj volatilitet, hvor priserne ændrer sig hurtigt, bliver spændet større for yderligere at beskytte market maker.
I modsætning til market makers er der mæglere, der giver Direct Market Access (DMA). Det betyder, at den handlede pris ville være præcis, hvad børsen afspejler. På denne måde vil der ikke være nogen spread optjent af DMA-mæglerne. Dog vil provisionsomkostningerne være højere.
Du kan se, at omkostningerne ved at investere kan være høje, især hvis du handler regelmæssigt. Som nævnt ovenfor, hvis du handler ofte, vil din fortjeneste sandsynligvis være lille. Derudover skal du passe på handelsomkostninger, så de ikke udhuler din indtjening i det lange løb.
Vi håber, at du nu har en bedre forståelse af, hvad en mæglerkonto er, og hvordan du kan starte din første konto. Og også de faktorer, du skal være opmærksom på, når du vælger mæglerplatformene.
BONUS TIP: Da der normalt ikke er nogen oprettelsesgebyrer involveret, vil du måske oprette flere mæglerkonti på tværs af forskellige mæglere for at teste forskellige grænseflader og funktioner. Hvis du finder denne artikel nyttig, så hjælp os med at dele oplysningerne!